養(yǎng)老金不夠用怎么辦？你來問，我來答

每經(jīng)記者 聶虹    每經(jīng)編輯 葉峰    

作為漫威“十年終章”，《復(fù)仇者聯(lián)盟4:終局之戰(zhàn)》昨日（4月24日）凌晨終于在萬眾期待中登陸內(nèi)地影院，當(dāng)天零點場票房1.79億元，觀影人次304.4萬，各項數(shù)據(jù)均刷新中國影史紀(jì)錄。

上一部《復(fù)仇者聯(lián)盟3:無限戰(zhàn)爭》結(jié)束時，大反派滅霸已經(jīng)集齊了6顆無限原石，打個響指就讓宇宙一半的生命消失了。英雄落敗反派獲勝，這不科學(xué)?。∠肟磸?fù)仇者反殺反派劇情的牛妹，也加入了漫威迷的這場凌晨狂歡盛宴。

要完成反殺，復(fù)仇者們必須先找到滅霸。于是影片開場第一個任務(wù)就是尋找滅霸，但是開啟全宇宙的衛(wèi)星掃描居然都毫無蹤跡——滅霸在滅掉宇宙一半生命之后干什么去了呢？眾英雄毫無頭緒之時，星云告訴大家，滅霸是去過退休生活了。

眾英雄一臉懵逼，什么？滅霸居然還有退休計劃？

滅霸計劃良久的退休生活究竟是什么樣的呢？影片后續(xù)回答了這個問題。那就是在一顆沒有軍隊沒有防御只有他自己一個人的星球上，煮著野花野草野果，過著田園生活。所謂百年孤獨，這是滅霸的歸屬。

你有想過老年破產(chǎn)嗎？

不過，連天下無敵的滅霸大BOSS都有退休計劃，現(xiàn)實生活中毫無超能力的普羅大眾又怎么能毫無規(guī)劃呢? 特別是前段時間關(guān)于“2035年養(yǎng)老保險金將要用光”的討論，更是引發(fā)公眾關(guān)注。雖然本月23日人社部回應(yīng)稱目前全國社?；鹨延?萬億左右的戰(zhàn)略儲備，完全能夠保證養(yǎng)老金的長期按時足額發(fā)放，但養(yǎng)老不僅要靠國家、靠單位，還要靠自己，卻是大多數(shù)人還沒有體會到的。

在人口紅利逐漸退去且越來越長壽的背景下，老齡化社會問題越來越嚴(yán)重。如何將長壽變成一種禮物而不是一種拖累，這需要大家“想在前面”。已經(jīng)老去的一代人即便“在年輕時沒想過老了的事”，或許依然能過得不差，但如果當(dāng)下的中青年人也抱著這樣的想法不提前規(guī)劃養(yǎng)老，“老去”或許真的會變成一件令人畏懼的事情。沒有規(guī)劃或者規(guī)劃不足，老去后會面臨什么樣的生活？鄰國日本或許是一個借鑒。

由于老齡化程度嚴(yán)重，大部分日本民眾即便已經(jīng)年邁但還是得外出務(wù)工做家中的頂梁柱，2016年NHK拍攝的紀(jì)錄片《團塊世代 悄然迫近的老年破產(chǎn)》，反映了這一問題。

團塊世代是指日本在二戰(zhàn)后1947~1949年出生的嬰兒潮一代，約有1000萬人。他們中八成是工薪階層，是當(dāng)年支撐日本經(jīng)濟高速發(fā)展的脊梁。然而由于日本衰退的20年和其他的一些社會原因，曾經(jīng)被認(rèn)為是經(jīng)濟富足的一代人的團塊世代，現(xiàn)在面臨著雙重危機。據(jù)日本內(nèi)閣府對‘團塊世代’的經(jīng)濟儲蓄調(diào)查：28.7%的人需要照顧長輩，而需要給子女經(jīng)濟援助的人也高達31.7%。

你會看到，有65歲左右老人還在為了上一輩、下一輩和下下一輩工作，不工作就要挨餓破產(chǎn)；有的老人因為家里有需要照顧的長壽的父輩沒法去工作，只能一直用存款；儲蓄一旦見底，有人被迫流離失所，有人會因為盜竊被關(guān)到監(jiān)獄，有人會想到自殺。

視頻網(wǎng)站截圖

老年破產(chǎn)，不只是經(jīng)濟環(huán)境不佳的人才會面臨的狀況。日本社會學(xué)家藤田孝典所著的《下游老人》就表明，月薪過萬仍有可能老無所依。中國不一定也會出現(xiàn)日本團塊世代的狀況，可能更好也可能更壞。正當(dāng)盛年的80、90后，是時處計劃生育和二胎開放政策更替的一代。同時隨著科學(xué)進步, 自身和父輩大概率將越來越長壽，如何將百歲人生變成禮物而不是詛咒，這是我們都需要思考的問題。

養(yǎng)老問答及規(guī)劃征集

假設(shè)大家能夠活到90歲，22歲開始工作，在65歲時就想要退休，那么22（成長期）~43（工作期）~25（養(yǎng)老期），這意味著一個人工作期的43年內(nèi)所得經(jīng)濟創(chuàng)收不僅要維持當(dāng)下的生活，還需要把未來25年養(yǎng)老期的開銷覆蓋，這顯然是個艱難的任務(wù)。想要越早享受有質(zhì)量的退休生活，就需要越早地進行規(guī)劃。

如果你是一個20歲剛畢業(yè)的職場新人，你有想過，如果預(yù)計工作43年且未來工資每年以2%-5%的平均速度增長，按照目前的工資到65歲退休時你能擁有多少資產(chǎn)？你理想中退休時應(yīng)當(dāng)有多少資產(chǎn)，為了實現(xiàn)這一目標(biāo)應(yīng)當(dāng)如何規(guī)劃？

如果你的一名40歲左右的中青年，上有老下有小自己離退休也不算遠(yuǎn)，教育儲蓄和健康儲蓄之外，如果想要退休后維持目前的生活質(zhì)量，退休時需要多少資產(chǎn)準(zhǔn)備才能讓自己安心，現(xiàn)在的投資方式是否能達成這一目標(biāo)？

如果你是一位已經(jīng)退休的老者，擁有穩(wěn)定的養(yǎng)老金和一定的積蓄，想要通過現(xiàn)有資產(chǎn)的復(fù)利收益滿足日常生活需要取得年化多少的收益，在收益相同的情況下哪種方式更穩(wěn)??？

如果你現(xiàn)在已經(jīng)財務(wù)自由，多套房在手。又該如何實現(xiàn)手中財富不貶、房價不減？

你一定想知道，選擇哪種養(yǎng)老方式，晚年才會過得更好？是靠養(yǎng)老金生活、以房養(yǎng)老、購置商業(yè)養(yǎng)老險、理財獲額外養(yǎng)老金、啃老本還是養(yǎng)兒防老呢？

在此，我們歡迎一切關(guān)于養(yǎng)老的提問，不論是關(guān)于養(yǎng)老知識的困惑還是個人、家庭養(yǎng)老理財規(guī)劃的疑問，我們都將邀請業(yè)內(nèi)專家給出最實用的解答。

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封面圖片來源：攝圖網(wǎng)