真愛？為夫經(jīng)商籌資，建行一員工竟用其身份非法吸收公眾存款1300余萬

圖片來源：攝圖網(wǎng)

4月17日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了兩則罰單。

罰單顯示，建行重慶大足支行前員工潘啟春因為利用銀行員工身份非法吸收公眾存款、在銀行從業(yè)期間經(jīng)商，被罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。

建行重慶大足支行也因?qū)T工行為管理排查和管控不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款人民幣50萬元。

罰單雖簡短，但這背后卻隱藏了一個曲折的故事。

緣起為夫經(jīng)商籌資

根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)信息，潘啟春在案發(fā)前是中國建設(shè)銀行大足區(qū)支行的工作人員，其丈夫傅章世案發(fā)前是建筑工程承建商，二人于2013年結(jié)婚。

當(dāng)時，傅章世承接工程項目時缺少資金，夫婦倆就以支付利息（月利率1.5%至8%）為誘餌，向社會公眾吸收資金。

從2013年2月起至2015年11月止，傅章世向社會公眾共49人非法吸收存款共2905.02萬元；其中，傅章世、潘啟春共同向社會公眾11人非法吸收存款1305.2萬元。

根據(jù)裁判文書，這11位均為潘啟春在建設(shè)銀行擔(dān)任客戶經(jīng)理時的客戶。2013年至2015年期間，潘啟春以傅章世做生意需要資金為由向多人借款，并承諾支付利息。另有部分人也是經(jīng)潘啟春勸說，并被承諾支付利息、有能力還款后，為了獲得利息同意借款給傅章世。

雖然是以做生意需要非法吸收的存款，但事實上，這些存款不僅僅被用于傅章世承包的工程項目，還被用于支付集資參與人及其他出借人的借款本息、購買房產(chǎn)、車輛等。

其夫還曾對非國家工作人員行賄并偽造印章

相關(guān)裁判文書顯示，傅章世還涉對非國家工作人員行賄罪、偽造公司印章罪。

據(jù)悉，在承攬修建重慶市大足區(qū)龍水鎮(zhèn)龍東村五組（以下簡稱龍東村五組）還建房過程中，為謀取非法利益，傅章世向龍東村五組還建房小組成員戴某、張某1、郭某1、黃某1、黃某2、郭某2、秦某、殷某1、郭某3、郭某4、殷某2、李某（均另案處理）行賄58萬余元。

此外，2014年至2015年期間，傅章世在承攬工程過程中，還私自偽造“重慶宏建建筑工程有限公司”印章2枚、“重慶祥云建筑工程有限公司”印章1枚、“大足縣龍水鎮(zhèn)龍東五組第五村民組”印章1枚。

其中，“重慶宏建建筑工程有限公司”印章用于簽訂施工協(xié)議、委托書、收取工程款等，“重慶祥云建筑工程有限公司”印章在做工程標(biāo)書時使用過，“大足縣龍水鎮(zhèn)龍東五組第五村民組”用來簽訂還房施工協(xié)議。

因假印章罪案情敗露

2015年11月17日，潘啟春向重慶市大足區(qū)公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊報案稱“與傅章世于2013年結(jié)婚后，替傅章世擔(dān)保了1000多萬元的借款，現(xiàn)傅章世失去聯(lián)系，債權(quán)人來找我還款，無法工作。”。

2015年12月25日，經(jīng)群眾反映傅章世涉嫌犯偽造公司印章罪，重慶市大足區(qū)公安局審查后于2015年12月31日立案偵查。2016年1月11日，傅章世因涉嫌偽造公司印章罪被上網(wǎng)追逃，次日被捉獲。

民警對其審訊時，傅章世如實供述了其偽造公司印章的事實，經(jīng)民警提示后還供述了向龍東村五組建房小組成員行賄的事實，公安機關(guān)于2016年1月19日決定對戴某等人涉嫌犯非國家工作人員受賄罪一案立案偵查。

2016年1月，在偵辦戴某等人涉嫌犯非國家工作人員受賄罪案中發(fā)現(xiàn)傅章世可能涉嫌犯非法集資犯罪，訊問中，傅章世如實交代了其向社會公眾吸收存款的事實，公安機關(guān)于2016年3月21日決定對傅章世涉嫌犯非法吸收公眾存款罪一案立案偵查。

2016年4月7日，潘啟春被傳喚到案接受訊問，同日被刑事拘留。潘啟春到案后如實供述了犯罪事實。

夫婦倆雙雙獲刑

重慶市大足區(qū)人民法院認(rèn)為，傅章世非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大；向非國家工作人員行賄，數(shù)額較大；還偽造公司印章；傅章世的上述行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、向非國家工作人員行賄罪、偽造公司印章罪。潘啟春非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。公訴機關(guān)指控被告人傅章世、潘啟春的犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，指控的罪名成立。

鑒于傅章世、潘啟春共同向社會公眾吸收存款，是共同犯罪，潘啟春利用其工作便利，幫助傅章世吸收存款，在共同犯罪中起次要作用，是從犯；且潘啟春在案發(fā)前主動向公安機關(guān)報案，到案后如實供述犯罪事實，是自首等因素，重慶市大足區(qū)人民法院依法對潘啟春減輕處罰。

潘啟春最終因犯非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑一年四個月，并處罰金人民幣三萬元。

傅章世犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年四個月，并處罰金人民幣九萬元；犯對非國家工作人員行賄罪，判處有期徒刑一年六個月；犯偽造公司印章罪，判處有期徒刑一年；決定執(zhí)行有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣九萬元。

傅章世向社會吸收的資金屬于違法所得，以吸收資金向集資參與人支付的利息應(yīng)當(dāng)予以追繳，集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可予折抵本金。

華爾街見聞 陳圣潔