85后銀行客戶經(jīng)理騙貸近4億，賭博買豪車，還炒股巨虧2000萬(wàn)

每經(jīng)編輯 李凈翰    

85年后的工行客戶經(jīng)理王愛(ài)萍（男），利用3個(gè)空殼公司騙取貸款27筆，累計(jì)金額近4億元，而他一年的工資才15萬(wàn)元（稅前）。這里面的一部分錢(qián)被他拿去賭博、炒股、炒原油、炒貴金屬、購(gòu)買高檔進(jìn)口轎車等揮霍一空，至今無(wú)力歸還。王愛(ài)萍投案自首后，被法院判處有期徒刑14年。

圖片來(lái)源：中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)

這一案件的詳細(xì)經(jīng)過(guò)，被中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)在3月28日披露。

圖片來(lái)源：中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)

3個(gè)空殼公司騙取貸款3.94億元

裁判文書(shū)網(wǎng)披露的信息顯示，被告人王愛(ài)萍，男，生于1985年2月1日，漢族，大學(xué)文化，捕前系中國(guó)工商銀行達(dá)州分行法人金融業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理，其對(duì)自己分管的客戶貸款資料、項(xiàng)目評(píng)估資料、抵（質(zhì)）押物（權(quán)）及其他資料，有收集、系統(tǒng)錄入及報(bào)送審批的職責(zé)。

另一位被告人茍?zhí)炝粒校?989年9月1日，漢族，高中文化，捕前系大竹縣云帆商貿(mào)有限公司法定代表人、大竹縣光亮商貿(mào)有限公司、大竹縣天府鵬輝商貿(mào)有限公司實(shí)際控制人，此三家公司均系空殼公司，沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)行為。

2014年6月，茍?zhí)炝料蛲鯋?ài)萍提出以大竹縣光亮商貿(mào)責(zé)任有限公司名義在工商銀行達(dá)州分行申請(qǐng)貸款，并將公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公章、法人章、財(cái)務(wù)章、支票本、密碼器和對(duì)公賬戶的銀行卡等公司資料原件交給王愛(ài)萍。

2014年6月23日，王愛(ài)萍以虛假的銀行承兌匯票作質(zhì)押，虛構(gòu)貸款用途和利用虛假的購(gòu)銷合同，采取不正當(dāng)手段進(jìn)入銀行相關(guān)人員、領(lǐng)導(dǎo)貸款審核、審批系統(tǒng)通過(guò)貸款申請(qǐng)，以大竹縣光亮商貿(mào)責(zé)任有限公司名義貸款1080萬(wàn)元。

此后，為了償還此筆貸款，王愛(ài)萍繼續(xù)采取上述手段在工商銀行達(dá)州分行貸款。茍?zhí)炝梁笥謱⒋笾窨h天府鵬輝商貿(mào)有限公司、大竹縣云帆商貿(mào)有限公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公章、法人章、財(cái)務(wù)章等公司資料原件交給王愛(ài)萍用于騙貸。

自2014年6月23日至2016年8月25日止，王愛(ài)萍以大竹縣光亮商貿(mào)責(zé)任有限公司名義貸款12筆，累計(jì)貸款金額1.58億元；以大竹縣云帆商貿(mào)有限公司名義貸款2筆，累計(jì)貸款金額5980萬(wàn)元；以大竹縣天府鵬輝商貿(mào)有限公司名義貸款9筆，累計(jì)貸款金額8770萬(wàn)元；利用達(dá)州市通川區(qū)華望塑料有限公司留存在工商銀行貸款資料，以其名義貸款4筆，累計(jì)貸款金額8780萬(wàn)元，共計(jì)貸款27筆，累計(jì)金額3.94億元。

圖片來(lái)源：中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)

炒股巨虧2000萬(wàn)

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

裁判文書(shū)網(wǎng)披露的信息顯示，王愛(ài)萍騙取的未能按時(shí)歸還的貸款8780萬(wàn)元，用于支付騙貸資金利息及費(fèi)用510.58萬(wàn)元；為了防止騙貸行為暴露，代達(dá)州市環(huán)達(dá)利廢舊塑料回收有限公司還貸款本息1364.91萬(wàn)元、代達(dá)州市天盟塑料有限公司還貸款本息1263.05萬(wàn)元、代達(dá)州市蘭鑫食品有限公司還貸款本息177.20萬(wàn)元，共計(jì)2805.16萬(wàn)元；給付茍?zhí)炝临J款1000萬(wàn)元、借款400萬(wàn)元。

其余貸款被王愛(ài)萍用于賭博、炒股、炒原油、炒貴金屬、購(gòu)買高檔進(jìn)口轎車等揮霍一空，至今無(wú)力歸還。其資金去向包括：

炒貴金屬，在一個(gè)平臺(tái)投入資金約1200萬(wàn)元，撤出資金后虧了約400余萬(wàn)元；

華西、西藏證券投入累計(jì)4000余萬(wàn)元，后撤出股市約虧2000余萬(wàn)元；

賭博（賭球、百家樂(lè)）、打麻將2000元底，64000元封頂，莊家?guī)яR翻番，共計(jì)輸1600多萬(wàn)元。

……

圖片來(lái)源：中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)

直到2016年8月30日，工商銀行四川省分行檢查貸款業(yè)務(wù)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)王愛(ài)萍經(jīng)辦的質(zhì)押貸款資料存疑。當(dāng)日，王愛(ài)萍主動(dòng)到達(dá)州市公安局達(dá)川區(qū)分局投案，并如實(shí)供述了自己的主要犯罪事實(shí)；同年9月1日茍?zhí)炝林鲃?dòng)到達(dá)州市公安局達(dá)川區(qū)分局投案，并如實(shí)供述了自己的主要犯罪事實(shí)。

被判14年有期徒刑

據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)，2017年9月14日、2018年3月21日，達(dá)州市達(dá)川區(qū)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理了此案。

法院認(rèn)為，綜合多位證人的證詞，能夠證實(shí)被告人王愛(ài)萍之所以能實(shí)施完成本案的27筆貸款，是基于其本人利用日常工作所形成的便利條件，在平時(shí)的工作中秘密竊取同行押品價(jià)值評(píng)估人員、有權(quán)審批人員的統(tǒng)一認(rèn)證碼的密碼，違反銀行內(nèi)部關(guān)于貸款審批流程的相關(guān)規(guī)定，一人完成貸前調(diào)查、押品價(jià)值評(píng)估、貸款的發(fā)起、審批、放款等流程，突破了貸款流程規(guī)定所設(shè)計(jì)的審、貸分離的制度。且被告人王愛(ài)萍將騙取的貸款沒(méi)有用于實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而用于高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)，肆意揮霍，致使貸款無(wú)法償還。

法院表示，王愛(ài)萍以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法，多次騙取中國(guó)工商銀行股份有限公司達(dá)州分行貸款8780萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，至今未歸還；其中，茍?zhí)炝烈苑欠ㄕ加袨槟康?，騙取貸款金額1000萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，至今未歸還，二人行為均構(gòu)成貸款詐騙罪，依法應(yīng)予刑事處罰。根據(jù)兩人的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成的危害程度等，依法判決如下：

一、王愛(ài)萍犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑14年，并處罰金人民幣45萬(wàn)元；

二、茍?zhí)炝练纲J款詐騙罪，判處有期徒刑9年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元；

三、對(duì)凍結(jié)在案的贓款和查封扣押的物品，依法處理后，用于退賠給中國(guó)工商銀行股份有限公司達(dá)州分行；

四、對(duì)未追回的被騙貸款，責(zé)令王愛(ài)萍、茍?zhí)炝烈愿髯缘膮⑴c數(shù)額為限予以退賠，返還給中國(guó)工商銀行股份有限公司達(dá)州分行。

圖片來(lái)源：中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)

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