“宇宙行”發(fā)布2018年業(yè)績(jī)：日賺8.18億 對(duì)公理財(cái)收入同比下降23%

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張建 攝 （資料圖）

自2009年登頂A股最賺錢公司以來(lái)，工商銀行（601398.SH）始終蟬聯(lián)這一榮譽(yù)，期間未逢敵手。由于戰(zhàn)績(jī)過(guò)于輝煌，市場(chǎng)因而對(duì)工商銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)抱以更加強(qiáng)烈的關(guān)注。

萬(wàn)眾矚目之下，“宇宙行”交出新一年度的成績(jī)單。行長(zhǎng)谷澍在3月28日召開的業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上介紹，2018年，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2987億元，同比增長(zhǎng)3.9%。

照此計(jì)算，過(guò)去一年，工商銀行平均每天賺8.18億元，仍是一騎絕塵。

不過(guò)，易會(huì)滿履新證監(jiān)會(huì)主席后，工商銀行至今未公布新任董事長(zhǎng)人選。對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的巨變、保持凈利息收益率（NIM）的挑戰(zhàn)以及監(jiān)管在服務(wù)小微層面對(duì)大行的種種要求……尚未露面的新掌門將帶領(lǐng)“宇宙行”如何發(fā)展，著實(shí)令人期待。

“宇宙行”日賺8.18億

3月28日，工商銀行在北京和香港兩地分別召開業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，披露了2018年度的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。

具體來(lái)說(shuō)，按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2018年，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2987億元，保持全球銀行業(yè)最好水平。與自身相比，工商銀行2018年度的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)3.9%，增幅較上年同期提升0.9個(gè)百分點(diǎn)。

而與其他上市公司相比，自2009年以來(lái)，工商銀行一直蟬聯(lián)A股最賺錢公司?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，平均來(lái)看，工商銀行2018年每天可賺8.18億元，較上年度的日均7.87億元再次增加。

據(jù)工商銀行行長(zhǎng)谷澍透露：“工商銀行2018年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元，分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。”同時(shí)，他表示，考慮到投資者的權(quán)益和銀行的發(fā)展，未來(lái)分紅的比例將穩(wěn)定在30%左右。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，自上市以來(lái)，工商銀行累計(jì)為其股東現(xiàn)金分紅超過(guò)9000億元，近11年來(lái)均為A股年度現(xiàn)金分紅總額最高的上市公司。

確認(rèn)保留總行資管部

2018年4月，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”）正式印發(fā)。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼認(rèn)為，資管新規(guī)將為資管業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展奠定基礎(chǔ)、指明方向。資管新規(guī)落地后，對(duì)于銀行、券商、信托等機(jī)構(gòu)的固收類產(chǎn)品的沖擊比較大。

從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，事實(shí)的確如此。2018年，工商銀行的個(gè)人理財(cái)和對(duì)公理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)收入分別為275.96億元和145.82億元，分別較上年同期下降了16.0%與23.2%，為手續(xù)費(fèi)及傭金收入中唯二下降的分項(xiàng)。

據(jù)工商銀行方面解釋，之所以出現(xiàn)這種情況，除按資管新規(guī)要求積極推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型之外，也與資產(chǎn)管理產(chǎn)品于2018年開始繳納增值稅等因素相關(guān)。

而受此影響，盡管銀行卡收入與結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理收入分別取得了13.0%和18.5%的增長(zhǎng)，但是工商銀行2018年的手續(xù)費(fèi)及傭金收入僅增加了2.3%。

至于備受關(guān)注的理財(cái)子公司，工商銀行副行長(zhǎng)譚炯在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上明確表示，將保留總行的資產(chǎn)管理部門。他指出：“未來(lái)，總行資管部將更好地統(tǒng)籌推進(jìn)大資管業(yè)務(wù)，提升能力，并理順與理財(cái)子公司在渠道銷售、產(chǎn)品布局、項(xiàng)目推薦、風(fēng)險(xiǎn)管控、系統(tǒng)考核評(píng)價(jià)、區(qū)域理財(cái)?shù)劝藗€(gè)方面關(guān)系。”

另外，據(jù)譚炯透露，截至2018年底，工商銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為2.58萬(wàn)億元，同比下降了3.4%。

2019年保持凈利息收益率有挑戰(zhàn)

業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，谷澍再三強(qiáng)調(diào)，工商銀行最大的特點(diǎn)就是穩(wěn)健，并且是“穿越周期的穩(wěn)健”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，工商銀行的不良貸款率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.52%，為連續(xù)8個(gè)季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，為連續(xù)10個(gè)季度下降。反映經(jīng)營(yíng)成長(zhǎng)性的撥備前利潤(rùn)則達(dá)到5340億元，同比增長(zhǎng)8.4%。

不過(guò)，在以上數(shù)據(jù)背后，也潛藏著一定未知。谷澍表示，從市場(chǎng)整體的利率環(huán)境來(lái)看，2019年保持凈利息收益率（NIM）實(shí)際上是存在挑戰(zhàn)的。

先來(lái)看看2018年的情況，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2018年，工商銀行的凈利息收益率（NIM）為2.3%，同比提升了8個(gè)BP，對(duì)盈利增長(zhǎng)起到了重要拉動(dòng)作用。而無(wú)論是凈利息收益率（NIM）還是上升幅度，工商銀行也與率先發(fā)布全年業(yè)績(jī)的建設(shè)銀行相差無(wú)幾。

但去年以來(lái)，貨幣市場(chǎng)利率有所下行。央行公布的2018年金融市場(chǎng)運(yùn)行情況顯示，2018年12月，中國(guó)銀行間人民幣市場(chǎng)同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率為2.57%。

對(duì)此，谷澍表示，為保持凈利息收益率（NIM），工商銀行將側(cè)重在負(fù)債端做工作，把存款作為負(fù)債端主要來(lái)源，并努力鞏固現(xiàn)有良好的客戶基礎(chǔ)。

除此之外，擺在工商銀行面前的一個(gè)大問(wèn)題還包括董事長(zhǎng)的空缺。1月26日，原董事長(zhǎng)易會(huì)滿被任命為第九任證監(jiān)會(huì)主席后，截至目前，工商銀行尚未公布新任董事長(zhǎng)的人選。