“宇宙行”發(fā)布2018年業(yè)績：日賺8.18億 對公理財收入同比下降23%

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝 （資料圖）

自2009年登頂A股最賺錢公司以來，工商銀行（601398.SH）始終蟬聯(lián)這一榮譽，期間未逢敵手。由于戰(zhàn)績過于輝煌，市場因而對工商銀行的業(yè)績表現(xiàn)抱以更加強烈的關(guān)注。

萬眾矚目之下，“宇宙行”交出新一年度的成績單。行長谷澍在3月28日召開的業(yè)績說明會上介紹，2018年，工商銀行實現(xiàn)凈利潤2987億元，同比增長3.9%。

照此計算，過去一年，工商銀行平均每天賺8.18億元，仍是一騎絕塵。

不過，易會滿履新證監(jiān)會主席后，工商銀行至今未公布新任董事長人選。對理財市場的巨變、保持凈利息收益率（NIM）的挑戰(zhàn)以及監(jiān)管在服務(wù)小微層面對大行的種種要求……尚未露面的新掌門將帶領(lǐng)“宇宙行”如何發(fā)展，著實令人期待。

“宇宙行”日賺8.18億

3月28日，工商銀行在北京和香港兩地分別召開業(yè)績發(fā)布會，披露了2018年度的業(yè)績數(shù)據(jù)。

具體來說，按照國際財務(wù)報告準則，2018年，工商銀行實現(xiàn)凈利潤2987億元，保持全球銀行業(yè)最好水平。與自身相比，工商銀行2018年度的凈利潤同比增長3.9%，增幅較上年同期提升0.9個百分點。

而與其他上市公司相比，自2009年以來，工商銀行一直蟬聯(lián)A股最賺錢公司?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，平均來看，工商銀行2018年每天可賺8.18億元，較上年度的日均7.87億元再次增加。

據(jù)工商銀行行長谷澍透露：“工商銀行2018年度預(yù)計現(xiàn)金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元，分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。”同時，他表示，考慮到投資者的權(quán)益和銀行的發(fā)展，未來分紅的比例將穩(wěn)定在30%左右。

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，自上市以來，工商銀行累計為其股東現(xiàn)金分紅超過9000億元，近11年來均為A股年度現(xiàn)金分紅總額最高的上市公司。

確認保留總行資管部

2018年4月，《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》（以下簡稱“資管新規(guī)”）正式印發(fā)。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為，資管新規(guī)將為資管業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展奠定基礎(chǔ)、指明方向。資管新規(guī)落地后，對于銀行、券商、信托等機構(gòu)的固收類產(chǎn)品的沖擊比較大。

從年報數(shù)據(jù)來看，事實的確如此。2018年，工商銀行的個人理財和對公理財?shù)臉I(yè)務(wù)收入分別為275.96億元和145.82億元，分別較上年同期下降了16.0%與23.2%，為手續(xù)費及傭金收入中唯二下降的分項。

據(jù)工商銀行方面解釋，之所以出現(xiàn)這種情況，除按資管新規(guī)要求積極推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型之外，也與資產(chǎn)管理產(chǎn)品于2018年開始繳納增值稅等因素相關(guān)。

而受此影響，盡管銀行卡收入與結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理收入分別取得了13.0%和18.5%的增長，但是工商銀行2018年的手續(xù)費及傭金收入僅增加了2.3%。

至于備受關(guān)注的理財子公司，工商銀行副行長譚炯在業(yè)績發(fā)布會上明確表示，將保留總行的資產(chǎn)管理部門。他指出：“未來，總行資管部將更好地統(tǒng)籌推進大資管業(yè)務(wù)，提升能力，并理順與理財子公司在渠道銷售、產(chǎn)品布局、項目推薦、風險管控、系統(tǒng)考核評價、區(qū)域理財?shù)劝藗€方面關(guān)系。”

另外，據(jù)譚炯透露，截至2018年底，工商銀行非保本理財產(chǎn)品余額為2.58萬億元，同比下降了3.4%。

2019年保持凈利息收益率有挑戰(zhàn)

業(yè)績發(fā)布會上，谷澍再三強調(diào)，工商銀行最大的特點就是穩(wěn)健，并且是“穿越周期的穩(wěn)健”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，工商銀行的不良貸款率較年初下降0.03個百分點至1.52%，為連續(xù)8個季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，為連續(xù)10個季度下降。反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤則達到5340億元，同比增長8.4%。

不過，在以上數(shù)據(jù)背后，也潛藏著一定未知。谷澍表示，從市場整體的利率環(huán)境來看，2019年保持凈利息收益率（NIM）實際上是存在挑戰(zhàn)的。

先來看看2018年的情況，年報數(shù)據(jù)顯示，2018年，工商銀行的凈利息收益率（NIM）為2.3%，同比提升了8個BP，對盈利增長起到了重要拉動作用。而無論是凈利息收益率（NIM）還是上升幅度，工商銀行也與率先發(fā)布全年業(yè)績的建設(shè)銀行相差無幾。

但去年以來，貨幣市場利率有所下行。央行公布的2018年金融市場運行情況顯示，2018年12月，中國銀行間人民幣市場同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率為2.57%。

對此，谷澍表示，為保持凈利息收益率（NIM），工商銀行將側(cè)重在負債端做工作，把存款作為負債端主要來源，并努力鞏固現(xiàn)有良好的客戶基礎(chǔ)。

除此之外，擺在工商銀行面前的一個大問題還包括董事長的空缺。1月26日，原董事長易會滿被任命為第九任證監(jiān)會主席后，截至目前，工商銀行尚未公布新任董事長的人選。