國內(nèi)最大農(nóng)商行曬出去年成績單：凈利潤微增1.73% 不良貸款率升破1%

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（03618.HK，以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）發(fā)布2018年度業(yè)績公告。數(shù)據(jù)顯示，該集團(tuán)在2018年完成營業(yè)收入260.92億元，同比增加21.22億元，增長8.85%；實現(xiàn)凈利潤91.64億元，同比增加1.56億元，增長1.73%。每股基本盈利為0.91元，擬派發(fā)末期股息每股0.20元（含稅）。

作為全國資產(chǎn)規(guī)模最大的農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行去年繼續(xù)保持了規(guī)模上的擴(kuò)張。公告顯示，截至2018年底，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額突破9500億元，達(dá)到9506.18元，比年初增加448.40億元，增長4.95%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在業(yè)績及規(guī)模增長的同時，重慶農(nóng)商行的不良貸款率也有所上升。截至2018年末，該行不良貸款率同比上升0.31個百分點至1.29%，在近5個年度報告中首次升破1%。

金融投資構(gòu)成有大調(diào)整

截至2018年底，重慶農(nóng)商行存款余額突破6000億元，達(dá)到6161.66億元，比年初增加439.8億元，增長7.69%；貸款余額突破3800億元，達(dá)到3811.36億元，比年初增加427.90億元，增長12.65%。實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入20.66億元。

存款方面，從客戶結(jié)構(gòu)看，零售存款仍然是重慶農(nóng)商行客戶存款的主要來源。依托該集團(tuán)遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢和客戶基礎(chǔ)，零售存款余額達(dá)到4546.80億元，較上年末增長398.64億元，增幅9.61%。零售存款共為該行貢獻(xiàn)了約74%存款，占比較上年末提升1.3個百分點。

貸款方面，重慶農(nóng)商行貸款（不含貼現(xiàn)）主要投向制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、租賃及商業(yè)服務(wù)等行業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、電力熱力燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，截至2018年12月31日，分別占集團(tuán)貸款總額的16.67%、11.15%、9.80%、4.99%、3.90%、2.17%。

值得一提的是，2018年，重慶農(nóng)商行投資總額為3123.72億元，較上年末減少51.14億元，降幅為1.61%。該行在公告中稱，主要是集團(tuán)積極貫徹落實新的資產(chǎn)管理要求，在繼續(xù)確保流動性需求和風(fēng)險可控的前提下，結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)，不斷優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)和配置模式，在確保資金運營收益最大化的前提下，實現(xiàn)資產(chǎn)的靈活配置。

基于此，記者也注意到，重慶農(nóng)商行在2018年對金融投資構(gòu)成進(jìn)行了較大調(diào)整。

2017年末時，該行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)工具比重最大，占到了全部金融投資的62.50%；其次是公司債券、政府債券，分別占比15.82%、10.04%。

而到了2018年末，在總額為3117.56億元的金融投資中，配置構(gòu)成出現(xiàn)了較大變化，其中金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)工具金額從上年同期的1979.51億元減至417.03億元，占比降至13.38%；與此同時，政府債券、同業(yè)存單、公司債券所占比重增幅明顯，分別增至26.42%、21.53%、18.42%。

年報截圖

此外，重慶農(nóng)商行2018年經(jīng)調(diào)整的凈息差（按照上年同期IAS 39口徑計算）為2.65%，較2017年上升3個基點。2018年，重慶農(nóng)商行整體生息資產(chǎn)平均收益率較上年同期上升10個基點至4.70%，整體計息負(fù)債平均成本較上年同期上升14個基點至2.30%。平均資產(chǎn)回報率為0.99%。

不良貸款率升至1.29%

業(yè)績公告顯示，重慶農(nóng)商行服務(wù)了重慶80%人口，扶持了全市50%的小微企業(yè)。涉農(nóng)貸款突破1500億元、余額超過全市1/4。小微企業(yè)貸款客戶超過12.4萬戶，余額1165.9億元。

截至2018年末，重慶農(nóng)商行逾期貸款總額為55.20億元，較上年末增加5.17億元；逾期貸款占比1.45%，較上年末下降0.03個百分點。其中，公司貸款不良率較上年末上升0.63個百分點至1.59%，零售貸款不良率較上年末下降0.11個百分點至0.98%。

考慮外部經(jīng)濟(jì)形勢變化與宏觀調(diào)控政策影響，2018年，重慶農(nóng)商行增加了貸款及墊款減值準(zhǔn)備。截至2018年末，該行貸款減值損失準(zhǔn)備余額為171.3億元，比上年同期增加29億元。2018年，該行資產(chǎn)減值損失為61.96億元，較2017年大幅上升66.98%。

年報截圖

截至2018年末，重慶農(nóng)商行不良貸款余額為49.26億元，較上年末增加16.25億元，其中逾期90天以上貸款占不良貸款比例為70.9%。期末不良貸款率達(dá)到1.29%，同比上升0.31個百分點。這也是該行不良在近5個年度報告中首次升破“1%”。據(jù)此前數(shù)據(jù)，2014~2017年，該行各期末的不良貸款率分別為0.78%、0.98%、0.96%、0.98%。

年報截圖

對于重慶農(nóng)商行不良上升，天風(fēng)證券研究報告指出，這一方面源于重慶市經(jīng)濟(jì)增速換擋，經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)令當(dāng)?shù)劂y行資產(chǎn)質(zhì)量承壓；另一方面是重慶農(nóng)商行主動加大不良暴露力度，將逾期90天貸款全部計入不良。天風(fēng)證券研究員認(rèn)為，隨著不良貸款的逐漸出清，預(yù)期其未來資產(chǎn)質(zhì)量能保持較為平穩(wěn)趨勢。

截至2018年末，重慶農(nóng)商行撥備覆蓋率為347.79%，同比下滑83.45個百分點，雖在近5個年度報告中最低，但與同業(yè)相比仍維持在較高水準(zhǔn)；撥貸比為4.50%，同比升高0.29個百分點，在近5個年度報告中最高。

此外，重慶農(nóng)商行資本充足率仍在穩(wěn)步提升。截至去年末，其核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.95%、10.96%、13.52%，分別同比提高了0.56%、0.56%、0.49%個百分點。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張祎 攝 （資料圖）