赴港投保持續(xù)降溫！內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)476億港元 連續(xù)兩年下降

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

前幾年，香港保險(xiǎn)的熱度曾一時(shí)無(wú)兩。那段時(shí)間，香港保險(xiǎn)代理人因內(nèi)地業(yè)務(wù)量巨大而忙到?jīng)]空睡覺(jué)的例子比比皆是。

如今，這種情景已不復(fù)存在。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局日前公布的2018年香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，2018年，由內(nèi)地訪客帶來(lái)的新造保單保費(fèi)是476億港元，較2017年減少6.4%，為連續(xù)第二年下降。而內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)占香港個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的比重為29.4%，同比下跌3.2個(gè)百分點(diǎn)。

從事香港保險(xiǎn)代理工作的小田對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，2016年底銀聯(lián)卡合規(guī)指引出臺(tái)后，以非正常目的大額購(gòu)買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地訪客明顯減少。除此之外，近段時(shí)間以來(lái)，內(nèi)地訪客易遭拒賠的傳言甚囂塵上，也使不少內(nèi)地消費(fèi)者打消了購(gòu)買港險(xiǎn)的念頭。

2018年內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)同比下降6.4%

2018年，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)比較穩(wěn)定。據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局披露，過(guò)去一年，期內(nèi)毛保費(fèi)總額達(dá)5317億港元，較2017年上升8.6%。其中，長(zhǎng)期有效業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入總額為4782億港元，同比增加8.3%。

新造業(yè)務(wù)方面，期內(nèi)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)（不包括退休計(jì)劃業(yè)務(wù)）的新造保單保費(fèi)為1622億港元，同比增長(zhǎng)3.7%。

自2017年三季度起，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局開(kāi)始披露內(nèi)地訪客投保的詳細(xì)情況。最新數(shù)據(jù)顯示，2018年，由內(nèi)地訪客帶來(lái)的新造保單保費(fèi)是476億港元，同比減少6.4%，這是內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)連續(xù)第二年下降，2017年的下降幅度為30.1%。

而占比方面，內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)占香港個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的比重為29.4%，較2017年減少3.2個(gè)百分點(diǎn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，內(nèi)地訪客赴港投保的持續(xù)升溫始于2009年。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)顯示，2009年至2016年，由內(nèi)地訪客帶來(lái)的新造保單保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了連續(xù)七年的增長(zhǎng)，分別為29.69億港元、43.81億港元、63.48億港元、99.18億港元、148.64億港元、243.56億港元、316.44億港元和726.88億港元，在香港保險(xiǎn)業(yè)整體新保單保費(fèi)中的占比分別為6.54%、5.49%、6.57%、7.56%、9.09%、13.17%、16.75%、22.35%、24.70%、40.59%。

小田就曾親眼目睹攜帶十余張銀行卡來(lái)香港買保險(xiǎn)的“土豪”客戶。“銀行卡有日交易限額，這名內(nèi)地訪客就拿了多張銀行卡來(lái)繳費(fèi)，一張刷‘爆’了就刷下一張，場(chǎng)面挺壯觀。” 小田稱。

當(dāng)年的這波赴港投保大潮太過(guò)洶涌，以至于不少在香港深造的內(nèi)地學(xué)生也加入了香港保險(xiǎn)代理人大軍。香港某高校教授對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，2014年至2016年，選擇留港賣保險(xiǎn)的內(nèi)地學(xué)生數(shù)量明顯增加，且絕大多數(shù)是“跨行”，并非金融或營(yíng)銷專業(yè)畢業(yè)。他指出：“由于客戶是內(nèi)地人，內(nèi)地學(xué)生也不必發(fā)愁粵語(yǔ)，上手比較快。”

從業(yè)者：內(nèi)地赴港投保趨于理性

2016年底，隨著銀聯(lián)卡合規(guī)指引的出臺(tái)，內(nèi)地訪客再難如此大手筆地購(gòu)買香港保險(xiǎn)。

在中國(guó)香港地區(qū)試行的《境外保險(xiǎn)類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》明確指出：境內(nèi)居民在境外購(gòu)買與意外、疾病等旅游消費(fèi)相關(guān)的經(jīng)常項(xiàng)目保險(xiǎn)，可以使用銀聯(lián)卡支付；其他保險(xiǎn)項(xiàng)目嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡支付；嚴(yán)格落實(shí)外匯政策規(guī)定的境外保險(xiǎn)類商戶單筆交易不超過(guò)5000美元或其他等值外幣的消費(fèi)金額限制。

小田對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，規(guī)定實(shí)施后，以非正常目的大額購(gòu)買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地訪客明顯減少。與此同時(shí)，因?yàn)閮?nèi)地消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)成為剛需，所以理性配置儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，用于子女教育或個(gè)人養(yǎng)老開(kāi)始成為主流。

而根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的數(shù)字，2018年由內(nèi)地訪客帶來(lái)的新造保單中，約96%是醫(yī)療或保障類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如危疾、醫(yī)療、終身人壽、定期人壽及年金等。

不過(guò)，由于香港保險(xiǎn)核保相對(duì)嚴(yán)格，部分內(nèi)地投保人在告知個(gè)人情況時(shí)一旦出現(xiàn)遺漏與隱瞞，都有可能造成拒賠的后果。根據(jù)香港保險(xiǎn)的最高誠(chéng)信原則，客戶前來(lái)投保時(shí)，需要自行申報(bào)既往病史、住院史以及患病情況。更重要的是，主動(dòng)告知內(nèi)容并不僅限于保險(xiǎn)公司提問(wèn)的范圍,據(jù)小田介紹，“如果保險(xiǎn)代理人不夠?qū)I(yè)，或急于拿下這一單，未能向消費(fèi)者詳盡梳理保險(xiǎn)條款內(nèi)容或要求，或是未能引導(dǎo)消費(fèi)者主動(dòng)告知可能左右核保結(jié)果的個(gè)人情況，就難免出現(xiàn)被拒賠的結(jié)果。”

值得一提的是，根據(jù)原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于內(nèi)地居民赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，內(nèi)地居民投保香港保險(xiǎn)適用香港地區(qū)法律，如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費(fèi)用較高，可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本。此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險(xiǎn)索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬(wàn)港幣，大額保單的賠償糾紛無(wú)法通過(guò)該局裁決處理。

而該局披露的年報(bào)顯示，在2017年處理的278例住院/醫(yī)療、人壽/危疾的投訴案件中，僅有12例被判定“索償?shù)弥?rdquo;，即投保人成功獲得保險(xiǎn)公司賠償。

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