還有多少銀行資金進(jìn)入股市？?jī)杉毅y行信貸資金入市被罰，細(xì)數(shù)一下類似案例竟然這么多

每經(jīng)記者 冷輝 易啟江

圖片來源：攝圖網(wǎng)

A股數(shù)個(gè)交易日成交量破萬億，各類資金加速進(jìn)場(chǎng)的同時(shí)，也有銀行信貸資金違規(guī)流入股市。

3月7日，兩家銀行因“信貸資金違規(guī)流入股市”被監(jiān)管部門公布了處罰決定，而這并不是今年以來首次因信貸資金入市受罰的銀行。

本輪牛市，還有多少銀行信貸資金在推波助瀾？

兩家銀行信貸資金入市被罰

臺(tái)州銀保監(jiān)局公布罰單，對(duì)2家銀行貸款用途管控不嚴(yán)的違規(guī)行為給予處罰。處罰顯示，路橋農(nóng)商銀行和寧波銀行臺(tái)州分行對(duì)貸款用途管控不嚴(yán)，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入股市。上述違規(guī)行為違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，臺(tái)州銀保監(jiān)局決定，對(duì)路橋農(nóng)商銀行罰款人民幣30萬元，對(duì)寧波銀行臺(tái)州分行罰款人民幣25萬元。做出處罰決定的日期是2019年2月3日。

此前，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行，也因信貸資金違規(guī)流入股市被罰。

不止小銀行 建、農(nóng)、中等大行也同樣被罰過

股市大熱，銀行信貸資金流入股市的不止中小銀行，就連建行、農(nóng)行、中行這樣的大行，同樣因?yàn)樾刨J資金違規(guī)流入股市而被監(jiān)管處罰。

今年1月18日，中國(guó)銀行深圳市分行因個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于股市，受到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局的處罰。罰單顯示，該行因發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款，綜合性消費(fèi)貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，變相為地方政府委托代建提供融資且集團(tuán)客戶未統(tǒng)一授信，個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于股市，為借款人虛構(gòu)的并購(gòu)交易提供并購(gòu)貸款的違法違規(guī)事實(shí)，被監(jiān)管部門罰款人民幣210萬元。

根據(jù)監(jiān)管今年1月24日公布的處罰信息顯示，中國(guó)建設(shè)銀行金華分行因信貸資金違規(guī)流入股市；信貸資金挪用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品；信貸資金挪用于股權(quán)投資的違法違規(guī)事實(shí)，受到監(jiān)管部門罰款70萬元的處罰。

稍早一些，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行嘉興分行也因“信貸資金被挪用，違規(guī)流入股市”，被監(jiān)管部門罰款35萬元。

此外，還有信貸資金違規(guī)流入期貨市場(chǎng)的。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)1月24日披露，交通銀行嘉興分行因信貸資金流入期貨市場(chǎng)，被處罰30萬元。

另?yè)?jù)新華社客戶端報(bào)道，原河南銀監(jiān)局去年2月9日開具的罰單顯示，某銀行鄭州花園路支行因“信貸資金違規(guī)流入股市”被罰款50萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人同樣被追責(zé)。原天津銀監(jiān)局也針對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行分支機(jī)構(gòu)“貸后管理失職，個(gè)人貸款被挪用于證券市場(chǎng)”的違規(guī)行為開出罰單，罰款金額為30萬元。

信貸資金禁入股市 監(jiān)管早有明文規(guī)定

對(duì)于銀行信貸資金而言，股市可以說是禁區(qū)。

2015年1月6日，為了抑制股市過熱，證監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，嚴(yán)查銀行信貸資金和理財(cái)資金進(jìn)股市。其實(shí)，早在2006年，原銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)文，嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，除嚴(yán)控銀行貸款流向股市外，通知還強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)對(duì)證券公司融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，加大資產(chǎn)保全力度，有效建立銀行與證券市場(chǎng)之間的“防火墻”。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理的通知》第一條規(guī)定，“要深入細(xì)致地做好貸后檢查，堅(jiān)決防止信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等領(lǐng)域”。

《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕97號(hào)）第三條明確規(guī)定，“嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒股：嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個(gè)人買賣股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取及時(shí)、必要的措施立即收回貸款。

同時(shí)，由于信貸資金進(jìn)入股市嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將被責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

這一輪牛市，多家銀行因?yàn)樾刨J資金違規(guī)流入受到處罰。股市行情越好，投資者入市的熱情越高，也許后面還有更多的處罰案例會(huì)浮出水面。投資者用信貸資金炒股，實(shí)際上就是在加杠桿，而且很可能是在已經(jīng)融資融券的基礎(chǔ)上，再用銀行資金加杠桿。

一位銀行業(yè)政策研究人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，之前個(gè)人消費(fèi)貸款對(duì)于資金用途就有嚴(yán)格限制，對(duì)于流入房地產(chǎn)、股市都有嚴(yán)格管控。近期，年后股市行情比較好，所以部分銀行也加大了個(gè)人消費(fèi)貸款的推廣力度，一些人也有需求借錢炒股，實(shí)際上就是銀行資金變向流入股市，所以監(jiān)管加強(qiáng)了對(duì)資金流向的管控。

2015年6月12日開始的那場(chǎng)股災(zāi)還歷歷在目，如今，股民們期望的是一場(chǎng)溫和而長(zhǎng)久的牛市。銀行信貸資金應(yīng)當(dāng)遠(yuǎn)離股市，多支持中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緩解它們?nèi)谫Y難融資貴。

看看這些案例：利用銀行資金炒股  損失慘重!

案例1 

身兼北京、泉州兩家公司總經(jīng)理一職的莊大川與原中國(guó)銀河證券廈門虎園路營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理黃樂勤相互勾結(jié)，以“委托購(gòu)買國(guó)債”的方式，騙取遼寧省葫蘆島市商業(yè)銀行和鐵嶺市城市信用社8億元資金，后轉(zhuǎn)出用于炒股、炒期貨等，造成4.5億元巨額損失。

2000年12月，莊大川向葫蘆島市商業(yè)銀行下屬的工商城市信用社主任賈洪舟建議，到北京海通證券公司購(gòu)買國(guó)債，年利率為8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常國(guó)債利率2.6%。2000年12月12日，葫蘆島市商業(yè)銀行工商城市信用社在北京海通證券公司投入3000萬元，經(jīng)營(yíng)“一比一”資金配比模式的國(guó)債項(xiàng)目。因該證券公司能夠確保資金安全，葫蘆島市商業(yè)銀行工商城市信用社得以順利收回本金，并獲得8%的高額利息。此后，莊大川所介紹的此種國(guó)債項(xiàng)目亦使葫蘆島市商業(yè)銀行下屬的其他信用社獲得高額回報(bào)，因此取得了該銀行的信任。

銀行資金借國(guó)債買賣違規(guī)進(jìn)入股市，可獲得更高的回報(bào)。為達(dá)到將葫蘆島市商業(yè)銀行的資金用于其個(gè)人炒股等目的，莊大川開始著手實(shí)施詐騙。

一場(chǎng)銀行資金違規(guī)委托理財(cái)?shù)拇蟀敢跃尢澥請(qǐng)?。法院認(rèn)定，兩人的詐騙行為使葫蘆島商業(yè)銀行損失人民幣2.89381億元，鐵嶺市城市信用社損失人民幣1.6135億元，共計(jì)損失人民幣4.50731億元。

這樁詐騙案在一審、二審以及再審一審和二審，歷時(shí)10年之后，遼寧省高級(jí)人民法院于2017上對(duì)此案做出再審終審裁定，維持再審一審判決，以詐騙罪判處莊大川無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣8億元；以詐騙罪判處黃樂勤有期徒刑7年6個(gè)月，并處罰金人民幣500萬元。

案例2

今年2月14日，裁判文書網(wǎng)發(fā)布了一則判決，一名建行前員工通過挪用客戶資金、非法吸收存款，用于炒股巨虧近800萬。

李某原為中國(guó)建設(shè)銀行常福新城支行原客戶經(jīng)理，自2013年以來，利用職務(wù)之便，挪用客戶資金，并非法吸收公眾存款，再轉(zhuǎn)至由李某控制的吳某建行賬戶及股票賬戶中炒股牟利：

李某利用職務(wù)之便，挪用桂某、代某、羅某1賬戶的資金共計(jì)698.32萬元，其中，至少660萬用于炒股。

李某為彌補(bǔ)炒股虧損，非法吸收存款329萬元，全部用于炒股。

李某明知自己因炒股產(chǎn)生巨額虧損已無償付能力，為歸還客戶的挪用虧空，分別以幫忙他人炒股營(yíng)利及以其岳母做工程需要資金為由，騙取他人133萬元。

經(jīng)武漢市人民檢察院司法鑒定中心鑒定，李某用于炒股的三個(gè)股票賬戶交易凈損失共計(jì)人民幣775.575667萬元。

匪夷所思的是，在該支行行長(zhǎng)王某3、副行長(zhǎng)陳某1得知李某挪用客戶款項(xiàng)后，副行長(zhǎng)陳某1為減輕事情的影響，陳某1向兩位企業(yè)老板借款230萬元先歸還客戶賬戶被挪用的款項(xiàng)，王某3表示同意并向建行蔡甸支行紀(jì)委書記朱某作了匯報(bào)。

被告人李某犯挪用資金罪，判處有期徒刑五年；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個(gè)月，并處罰金人民幣五萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十八年，并處罰金人民幣十五萬元。