家有老人必看：揭秘2018年六大理財(cái)騙局

每經(jīng)記者 聶虹    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

“XX夫婦被騙近800萬”“XX被騙20萬，四年拍戲酬勞打水漂”……被騙大集合里，一個(gè)比一個(gè)慘。

時(shí)代發(fā)展太快，大家都在與時(shí)俱進(jìn)，包括騙子。不管你有多警惕、多火眼金睛，還是中過圈套或是正在圈套中不自知，想想辛辛苦苦一整年攢下的積蓄，有朝一日被誆進(jìn)了別人的口袋，你一定迫不及待識(shí)破這些不為人知的騙局！

今天，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就總結(jié)了過去一年的六大理財(cái)騙局（排名不分先后），為您貢獻(xiàn)我的“火眼真經(jīng)”。

騙局一：P2P非法集資

善林金融非法集資：銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品 213億本金未兌付

2018年，P2P“雷聲不息”、跑路不止。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2018年，P2P網(wǎng)貸問題平臺(tái)數(shù)量占比由2017年的30.84%上升至51.45%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年問題平臺(tái)涉及金額超過千億元。

這一年，“民間四大高額返利平臺(tái)”唐小僧、錢寶網(wǎng)、雅堂金融、聯(lián)璧金融紛紛“爆雷”，像“善林金融”這類百億級(jí)P2P平臺(tái)倒下也不過瞬息之間。

公開資料顯示，善林金融是2013年10月周伯云為解決其公司項(xiàng)目資金問題注冊成立的一家公司，其陸續(xù)在全國29個(gè)省、直轄市設(shè)立1120家分公司及門店，此后又設(shè)立了善林財(cái)富、善林寶、幸福錢莊（后更名為億寶貸）、廣群金融4家線上投資理財(cái)平臺(tái)，通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對(duì)外銷售虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金。

截至2018年4月9日案發(fā)，善林金融非法集資共計(jì)人民幣736億元 ，未兌付本金共計(jì)213億元。目前，警方已查封、凍結(jié)其相關(guān)銀行賬戶、房產(chǎn)、汽車以及股權(quán)等財(cái)產(chǎn)，初步追繳現(xiàn)金15億元。

善林金融的套路其實(shí)并不復(fù)雜，可以簡單地拆解為以下四步：

大肆宣傳博眼球，吸引投資人。廣告宣傳、電話推銷、門店招攬及口耳相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”。高額收益做誘餌，套住投資人。

其線下線上發(fā)售的產(chǎn)品顯示的年化收益率不少在10%以上，并且推出5000元獎(jiǎng)勵(lì)金等激勵(lì)老用戶帶新、高返利。

做公益買獎(jiǎng)項(xiàng)精心包裝，穩(wěn)住投資人。在民眾中樹立“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。

借新還舊，形成龐氏騙局。投資人在善林金融購買的都是虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，收到的所謂本息不過是借新還舊，引誘投資人進(jìn)一步陷入設(shè)計(jì)好的龐氏騙局。

騙局二：數(shù)字貨幣騙局

虛擬貨幣集資詐騙: “區(qū)塊鏈+普洱”收割3.07億 超3000人中招

有人說站在風(fēng)口上，豬都會(huì)飛起來。但在風(fēng)口上想起飛的不只是豬，還有騙子。2018年，區(qū)塊鏈、虛擬幣無疑是最火的概念之一，在大家追逐熱點(diǎn)、尋求資本增值的時(shí)候，騙子發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”。

2017年，在一家名為“趣銀網(wǎng)”的P2P網(wǎng)站上，賣出了一種叫“普銀幣”的東西。據(jù)稱，這種幣號(hào)稱是“全球首個(gè)本位制數(shù)字貨幣”，是“普銀集團(tuán)以10億優(yōu)質(zhì)藏茶作為原發(fā)本位資產(chǎn)，經(jīng)由三方倉儲(chǔ)、鑒定、評(píng)估、確權(quán)后，通過數(shù)字加密技術(shù)將藏茶資產(chǎn)寫入?yún)^(qū)塊鏈并發(fā)行的本位制數(shù)字貨幣”。

都是中文，組合到一起卻好像看不懂了？不過在受騙者看來，能賺快錢一夜暴富就是好的。盲目的投資人在聽信虛假宣傳后，匆忙進(jìn)入市場，普銀幣的價(jià)格一度從0.5元拉升至10元，嘗到一點(diǎn)甜頭的投資者仍然在做一夜暴富的美夢。

然而據(jù)警方調(diào)查，價(jià)格的變動(dòng)全系該公司幕后操作制造出的假象。當(dāng)大量資金被套又傳出“普銀跑路”的消息，驚慌失措的投資者終于醒悟報(bào)案。

2018年3月，深圳警方對(duì)普銀公司涉嫌集資詐騙案收網(wǎng)。截至收網(wǎng)，受害者已超3000人，涉案金額約3.07億元，最高單人損失約300萬元。

很明顯，上述所謂的數(shù)字幣不過是個(gè)幌子。“區(qū)塊鏈+普洱”收割韭菜，騙方普銀一共就用了以下四步：

穿花衣。不法分子將虛擬貨幣包裝上新鮮元素，披上區(qū)塊鏈的外衣。

上花轎。通過前期鋪天蓋地的宣傳吸引大量資金進(jìn)盤。

給甜頭。幕后操縱幣價(jià)先讓你嘗些甜頭，曾出現(xiàn)14日連續(xù)漲停。

割韭菜。最后惡意操縱普銀幣價(jià)格走勢、不斷套現(xiàn)收割韭菜。

騙局三：虛假交易圈套

特大微交易詐騙：暗箱操作漲跌 上萬人被騙1.3億

“微交易”是近年來出現(xiàn)的一種互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)，指投入幾百到幾千元不等的資金，根據(jù)標(biāo)的物在極短時(shí)間內(nèi)的價(jià)格走勢判斷漲跌，賺取收益。

2018年3月，投資者李某經(jīng)由微信文章接觸到一個(gè)名為“億星國際”的金融交易平臺(tái)。據(jù)介紹，投資者可通過選擇外匯、原油、楠木等交易品種，選擇周期預(yù)判漲跌下單。比如現(xiàn)在的WIT原油是50美元/桶，如果投資人買30秒漲，只有30秒后原油價(jià)格比50大，哪怕是只漲了0.00001，也是賺。

李某先后在該平臺(tái)繳納學(xué)習(xí)費(fèi)用及充值費(fèi)用數(shù)千元，多次交易虧損后，其欲將余錢取出卻顯示無法提取，遂報(bào)案。

經(jīng)警方調(diào)查，這實(shí)際是一個(gè)仿效股票、期貨交易買漲跌并控制的交易平臺(tái)，進(jìn)行數(shù)據(jù)纂改致使平臺(tái)注冊會(huì)員虧損，以謀取大額利益的虛假微交易平臺(tái)。隨后，警方分赴深圳、上海兩地，抓獲涉嫌違法犯罪人員79名。此事件涉案金額超過1.3億元，受害人達(dá)到1萬多名。

這個(gè)虛假的微交易平臺(tái)是怎么一步步設(shè)下圈套了呢？

據(jù)犯罪嫌疑人交代，2017年底，其向廣州某科技有限公司購買仿效股票、期貨交易買漲跌并可控制修改數(shù)據(jù)的虛假微平臺(tái)系統(tǒng)，在互聯(lián)網(wǎng)上架設(shè)服務(wù)器，隨后開始引誘投資人落入圈套。

廣撒網(wǎng)“誘魚”。犯罪嫌疑人首先發(fā)布了大量“炒億盛、億星平臺(tái)外匯、石油、楠木等能獲取高額回報(bào)”的文章，誘騙大量微信用戶注冊億星、億盛平臺(tái)帳號(hào)并充值進(jìn)行微交易。

放風(fēng)箏“殺客”。其特設(shè)風(fēng)控部門，專司“殺客”，利用平臺(tái)管理帳戶對(duì)平臺(tái)進(jìn)行控制、篡改數(shù)據(jù)，時(shí)而致使平臺(tái)注冊會(huì)員虧損或誘導(dǎo)注冊會(huì)員頻繁交易，這個(gè)過程猶如放風(fēng)箏。據(jù)警方介紹，該團(tuán)伙特別有手段，“內(nèi)部很多規(guī)章制度，比如要求不能一刀太狠。如果客戶投100萬，第一天殺60萬，第二天要讓他贏點(diǎn)，然后找機(jī)會(huì)又殺。這給客戶一種想象：自己輸，是因?yàn)樽约菏謿獠缓谩？蛻艏词共幌胪媪?，也不舉報(bào)。”

騙局四：虛假內(nèi)幕消息騙局

內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)詐騙：167名老年股民被騙千余萬 受害人最大91歲

如今，盯上老年人的騙局不只是賣“保健品”，還賣起了“內(nèi)幕消息”。

2018年10月，江蘇警方破獲一起虛假內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)詐騙案。據(jù)了解，這是一個(gè)專騙年齡較大股民的犯罪團(tuán)伙。截至案發(fā)，共有浙江、江蘇、湖北等13個(gè)省市的167名股民被騙，涉及資金達(dá)1000余萬元。在眾多的受害者中，損失最慘重者78歲，一次性被騙198萬元；而被騙年齡最大的91歲，其先后4次被騙1.8萬元。

據(jù)其中一位受害人蔣某描述，自從退休后，他一心在家鉆研炒股，但總是不得要領(lǐng)。有一天，他接到一個(gè)自稱是“上海東方財(cái)富公司”業(yè)務(wù)經(jīng)理人的電話，說是專門為股民提供股市內(nèi)部信息?；ㄙM(fèi)3萬元加盟成為金牌會(huì)員后，對(duì)方不時(shí)打電話來推薦股票，剛開始確實(shí)賺了錢，但后來推薦的幾只股卻賠了錢。對(duì)此，對(duì)方解釋為會(huì)員檔次不夠高，只有成為高級(jí)別會(huì)員才能穩(wěn)賺。因此，其又先后4次匯款12萬元充值會(huì)員費(fèi)。當(dāng)再也無法撥通對(duì)方電話時(shí)，蔣某才意識(shí)到被騙。

據(jù)犯罪嫌疑人交待，他們根本不懂炒股，更談不上有什么內(nèi)部消息。他們以“加會(huì)員買內(nèi)部信息”為名，僅靠兩步設(shè)下騙局：

首先，鎖定目標(biāo)。他們先以0.1元~1元不等的價(jià)格，從網(wǎng)上購買了近20萬條股民信息，然后挑選年齡較大、防范意識(shí)不強(qiáng)的股民作為詐騙對(duì)象。

其次，靠“猜”薦股。一幫不懂股市行情的團(tuán)伙，他們所謂的推薦股票，主要靠“猜”。“猜”對(duì)了，對(duì)方深信不疑，他們就鼓勵(lì)其追加會(huì)費(fèi)，升級(jí)會(huì)員資格；“猜”錯(cuò)了，他們就會(huì)告訴受害人，原因在于會(huì)員級(jí)別低，內(nèi)部信息精確性不夠高，誘騙對(duì)方繼續(xù)追加會(huì)費(fèi)。

騙局五：非法薦股詐騙

上海薦股詐騙：“大師”網(wǎng)絡(luò)直播薦股 涉案金額800余萬

2018年10月，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站刊登了一則薦股詐騙案。

根據(jù)案情摘要，2018年3月，投資者高某經(jīng)由一名女網(wǎng)友主動(dòng)添加后被拉入一微信群。群內(nèi)有“薦股大師”“刀鋒”發(fā)布自己成功預(yù)測走勢的消息，群內(nèi)亦有股民把“刀鋒”說得神乎其神，并在群內(nèi)曬出自己參與交易并賺錢的截圖。在鼓動(dòng)下，高某在群內(nèi)提供的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上開戶進(jìn)行交易。此后，“刀鋒”經(jīng)常在網(wǎng)絡(luò)直播間開直播，講解大盤走勢，推薦股票。在他的指導(dǎo)下，高某很快盈利，并繼續(xù)投入大量資金。當(dāng)后續(xù)出現(xiàn)虧損時(shí)，群內(nèi)股友們以“大盤不穩(wěn)定”“扳回本金”為由，紛紛勸說高某繼續(xù)投資。直至“刀鋒”突然退群并關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)直播間、自己被踢出微信群、先前的女網(wǎng)友也將他拉入黑名單，前后共損失了幾十萬元的高某才意識(shí)到上當(dāng)受騙了。

經(jīng)警方調(diào)查，該事件涉及金額800余萬元。

薦股電話和微信隨處可見，有炒股的朋友可能一天接好幾個(gè)電話，都是邀請你加入某某薦股學(xué)習(xí)交流群的。剛開始，你可能覺得“我就聽聽”，卻可能一步步落入騙子精心設(shè)計(jì)的圈套中：

請君入甕，加微信邀你入群。在薦股詐騙中，通過主動(dòng)添加被害人微信招攬客戶是第一步。騙子常?；ㄑ郧烧Z，取得被害人信任后，將其拉入微信群。

搭臺(tái)唱戲，人家認(rèn)真演戲就你認(rèn)真交易。在這場戲中，有人演大師，有人演股友，有人演系統(tǒng)。大師負(fù)責(zé)通過網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)吹噓薦股；股友需要曬出自己參與交易并賺錢的截圖并吹捧大師；“系統(tǒng)”則利用人工操盤漲跌的手段，先讓被害人盈利鼓勵(lì)其繼續(xù)投資，再通過制造虧損局面騙走被害人本金。

騙局六：套路貸的套路

特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”詐騙：借1500要還28萬 3000多人被套路

2018年出現(xiàn)了多起“套路貸”惡性事件，甚至有犯罪團(tuán)伙喊出，“借你800元，還我一套別墅”的口號(hào)。所謂套路貸就是假借民間借貸之名，行非法占有他人財(cái)產(chǎn)之實(shí)。

2018年5月30日，甘肅酒泉警方接到報(bào)案。剛大學(xué)畢業(yè)的受害人徐某稱，其通過小型網(wǎng)貸平臺(tái)借款1500元，一周之后，該網(wǎng)貸公司刻意制造徐某違約，并以每天20%以上的違約金虛增債務(wù)，致使徐某一步步陷入泥潭，在不到2個(gè)月的時(shí)間里，被該公司介紹與多家網(wǎng)貸公司簽訂借款協(xié)議，先后支付借款本金10萬余元，仍負(fù)債18萬余元。由于無力償還，期間網(wǎng)貸公司采取頻繁騷擾、電話轟炸親朋好友、敲詐勒索、恐嚇威脅等多種手段逼其還款。徐某走投無路，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案求助。

經(jīng)警方初步調(diào)查，該事件涉及7省市受害人3000余人，涉案金額高達(dá)近億元。

行走江湖的騙子太多，躲是躲不了的，唯一能做的就是搞清楚“套路貸”的套路：

打著所謂的民間借貸旗號(hào)。詐騙團(tuán)伙常常打著民間借貸的幌子，但實(shí)際其并不是以貸出本金收取利息為目的。錢借了，卻不是你想還就能還，肆意認(rèn)定違約和刻意制造違約是他們的慣用手段。

滾雪球讓人債臺(tái)高筑。詐騙團(tuán)伙常常介紹其他多個(gè)平臺(tái)，拆賬填帳虛增債務(wù)，假借“制造資金走賬流水”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段以威逼利誘的方式，不斷強(qiáng)迫借款人寫下高出實(shí)際借款金額很多的欠條。

威脅騷擾不堪其憂。當(dāng)受害人無法償還資金時(shí)，不法分子便通過網(wǎng)絡(luò)軟暴力實(shí)施，電話轟炸親朋好友、敲詐勒索、恐嚇威脅等多種手段逼其還款。

敲警鐘：防騙牢記三件事

騙局的套路看似各不相同，但戳中的痛點(diǎn)卻始終如一。其實(shí)，你只需要記住3件事，就能大概率躲避騙局。

魚不咬無餌的鉤：謹(jǐn)慎看待高收益

在諸多的騙局中，承諾的高收益就是引誘投資者的那個(gè)餌。越不靠譜的投資產(chǎn)品，收益越是高得驚人，比如號(hào)稱有10%~25%甚至40%的高收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場平均收益率。

全國社?；鹄硎聲?huì)理事長樓繼偉就曾表示，“保證6%以上回報(bào)率的就別買，那是騙子”。

如是金融研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家管清友也認(rèn)為，“在當(dāng)前各類資產(chǎn)市場回報(bào)率較低的情況下，可以說承諾超過10%收益的短期產(chǎn)品基本上都是騙局。”

有公募業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，收益高低要比較著看，“整個(gè)中國的財(cái)富管理行業(yè)中最專業(yè)、最公開透明的是公募基金，公募基金的平均投資盈利能力怎么樣？那些承諾比公募基金高出了不止一倍都是騙子。”

羊毛出在羊身上：看清底層資產(chǎn)和投資邏輯

羊毛出在羊身上。若只盯著回報(bào)而不清楚平臺(tái)背后的生財(cái)之道，最終可能是自己被薅羊毛。任何一種金融產(chǎn)品，不管包裝得多復(fù)雜，也一定有一個(gè)底層的實(shí)體資產(chǎn)，否則這個(gè)產(chǎn)品就是無源之水。

有理財(cái)投資人士表示，如果底層資產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱，上層產(chǎn)品隨時(shí)都會(huì)坍塌。對(duì)于看不清底層資產(chǎn)或搞不懂投資邏輯的理財(cái)產(chǎn)品謹(jǐn)慎涉足，絕不能盲目跟風(fēng)，絕不一味貪圖高回報(bào)。

蒼蠅不叮無縫的蛋：認(rèn)準(zhǔn)資質(zhì)走正途

在選擇機(jī)構(gòu)時(shí)，一定要認(rèn)準(zhǔn)資質(zhì)，通過正規(guī)公司或平臺(tái)進(jìn)行投資，不要輕信所謂的股東背景或者牌照資質(zhì)，應(yīng)去相關(guān)權(quán)威部門網(wǎng)站上進(jìn)行查詢。

除了選擇正規(guī)的投資機(jī)構(gòu)，在理財(cái)過程中也一定不要輕信來歷不明的電話、短信、微信上的投資盈利消息或者所謂的內(nèi)幕交易，更不要輕易下載他人提供的交易軟件。自覺遠(yuǎn)離非法薦股，抵制電信詐騙。