銀保監(jiān)會：銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構應當遵循堅守定位等原則

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為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌經(jīng)營行為，維護金融市場秩序、防范金融風險，近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

《指導意見》共十三條，主要包括基本原則、規(guī)范要求、監(jiān)管職責、過渡期要求等方面內容。第一條明確了規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構應當遵循“堅守定位、風險為本、分類施策、新老劃斷”的基本原則。第二條至第七條明確了《指導意見》規(guī)范的范圍，異地非持牌機構的定義、分類，并按照實質重于形式原則，根據(jù)風險外溢程度與風險管理需求的不同對異地經(jīng)營性非持牌機構與異地非經(jīng)營性非持牌機構分別提出規(guī)范要求。第八條至第十條明確了整改完成后所在地監(jiān)管機構承擔異地持牌機構的主體監(jiān)管責任，法人監(jiān)管機構承擔非經(jīng)營性機構的監(jiān)管職責，并要求監(jiān)管機構加強監(jiān)管聯(lián)動。第十一條至第十三條對過渡期的監(jiān)管要求進行了規(guī)定。

《指導意見》的發(fā)布和實施有利于銀行業(yè)金融機構專注主業(yè)、回歸本源、堅守定位，提升服務實體經(jīng)濟的質效。同時，增強銀行業(yè)金融機構防控風險的主體意識、主體責任，提升全面風險管理水平，促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。

以下為意見全文：

中國銀保監(jiān)會關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構的指導意見

銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕71號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌經(jīng)營行為，維護金融市場秩序，防范金融風險，現(xiàn)提出以下意見：

一、規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構應當遵循以下原則：

（一）堅守定位。銀行業(yè)金融機構應當專注主業(yè)、回歸本源，制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，避免盲目擴張，提高服務實體經(jīng)濟質效。中小金融機構應當堅守市場定位，深耕當?shù)厥袌?，?ldquo;三農(nóng)”與小微企業(yè)提供優(yōu)質金融服務。

（二）風險為本。銀行業(yè)金融機構應當完善公司治理與風險管理體系，強化對異地機構的管理，嚴防各類金融風險。監(jiān)管機構應當各司其職，避免監(jiān)管空白與監(jiān)管重疊。

（三）分類施策。監(jiān)管機構應當根據(jù)不同類型銀行業(yè)金融機構特點，對異地非持牌機構進行分類指導，精準施策。按照實質重于形式原則，區(qū)分經(jīng)營性機構與非經(jīng)營性機構，并根據(jù)風險外溢程度與風險管理需求的不同提出針對性規(guī)范要求。

（四）新老劃斷。銀行業(yè)金融機構當前存續(xù)的異地非持牌機構應當在過渡期內有計劃整改。新設異地持牌機構應當嚴格履行行政審批程序，新設異地非經(jīng)營性機構應當嚴格履行報告義務。

二、本指導意見所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的金融機構以及國家開發(fā)銀行、政策性銀行。

三、異地非持牌機構是指未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，銀行業(yè)金融機構在異地擁有固定營業(yè)場所或配備專門人員，實質開展經(jīng)營性業(yè)務或為相關業(yè)務提供后臺服務的機構。異地非持牌機構包括異地經(jīng)營性非持牌機構與異地非經(jīng)營性非持牌機構（以下簡稱“經(jīng)營性機構”與“非經(jīng)營性機構”）。

經(jīng)營性機構指銀行業(yè)金融機構在異地設立的，按照實質重于形式原則，面向公眾或交易對手開展經(jīng)營活動，可能產(chǎn)生以下影響的機構：

（一）給銀行業(yè)金融機構帶來信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、法律風險、國別風險、戰(zhàn)略風險等相關風險；

（二）對存款人和其他客戶的合法權益構成損害；

（三）引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險；

（四）對金融安全和金融穩(wěn)定產(chǎn)生其他影響。

經(jīng)營性機構包括但不限于銀行業(yè)金融機構在異地設立且實質從事業(yè)務經(jīng)營、產(chǎn)品營銷、市場拓展、項目調查、風險評估等相關經(jīng)營活動的事業(yè)部及其分部、業(yè)務部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務中心、經(jīng)營團隊等。

非經(jīng)營性機構指銀行業(yè)金融機構在異地設立的不開展經(jīng)營活動，僅為相關業(yè)務提供后臺服務的機構。包括但不限于銀行業(yè)金融機構在異地設立的區(qū)域審批中心、審計中心、災備中心、軟件開發(fā)中心、賬務處理中心等。

四、銀行業(yè)金融機構應當按照《中資商業(yè)銀行專營機構監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號，以下簡稱《指引》）要求，根據(jù)實質重于形式原則，對符合持牌要求的經(jīng)營性機構，按照行政許可程序申領專營機構或專營機構分支機構金融許可證；對不符合持牌要求的，將其并入當?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N。

銀行業(yè)金融機構應當結合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理水平、內部控制能力，以及異地非持牌機構業(yè)務開展情況規(guī)范經(jīng)營性機構。對于申領專營機構或其分支機構金融許可證的，應當嚴格按照《指引》要求加強管理，確保其風險管理和內控體系健全有效。

除經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，銀行業(yè)金融機構不得在當?shù)責o分支機構的地區(qū)設立專營機構及其分支機構。

五、銀行業(yè)金融機構在境外設立經(jīng)營性機構，應當與境內外監(jiān)管機構充分溝通，經(jīng)境內法人監(jiān)管機構與境外監(jiān)管機構同意。對在境外已設立的經(jīng)營性機構，經(jīng)與境內外監(jiān)管機構溝通后未經(jīng)同意的，應當穩(wěn)妥有序予以撤銷。

銀行業(yè)金融機構應當確保境外經(jīng)營性機構嚴格遵守境內法人監(jiān)管機構和境外監(jiān)管機構相關監(jiān)管要求，并加強境外運營風險防控和合規(guī)風險管理。

六、銀行業(yè)金融機構在境內設立非經(jīng)營性機構，應當至少提前2個月向法人監(jiān)管機構及擬設立非經(jīng)營性機構的所在地監(jiān)管機構報告。報告材料內容包括但不限于非經(jīng)營性機構設立的必要性和可行性、辦公場所、派駐人員、職能定位、業(yè)務范圍、總行書面決議、總行對其管理方式、與當?shù)胤种新氊熯吔鐒澐帧蟾媛窂降取?/p>

銀行業(yè)金融機構應當建立健全對非經(jīng)營性機構的管理機制，包括風險管理、內部控制、考核機制、人員管理等。銀行業(yè)金融機構應當確保非經(jīng)營性機構嚴格遵守其業(yè)務范圍規(guī)定。嚴禁以非經(jīng)營性機構之名，實質對外開展經(jīng)營活動。

銀行業(yè)金融機構應當定期向法人監(jiān)管機構報告境內非經(jīng)營性機構相關情況，報告頻率不得低于每年一次。

銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略和內控管理水平，審慎設立異地非經(jīng)營性機構，并合理確定機構數(shù)量。銀行業(yè)金融機構不得在境內無分支機構的地區(qū)設立非經(jīng)營性機構，不得在異地集中設立多個非經(jīng)營性機構；發(fā)起設立專司村鎮(zhèn)銀行管理和服務的除外。

銀行業(yè)金融機構在境外設立非經(jīng)營性機構的相關監(jiān)管要求另行規(guī)定。

七、除經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，銀行業(yè)金融機構原則上不得設立異地管理總部。

八、銀行業(yè)金融機構異地持牌機構所在地監(jiān)管機構承擔異地持牌機構的主體監(jiān)管責任，履行市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和行政處罰等職責。法人監(jiān)管機構在法人監(jiān)管整體框架內，對銀行業(yè)金融機構異地持牌機構的風險管理與內部控制納入總行統(tǒng)一管理體系進行依法監(jiān)管。

九、法人監(jiān)管機構承擔銀行業(yè)金融機構非經(jīng)營性機構的主體監(jiān)管責任。法人監(jiān)管機構、非經(jīng)營性機構所在地監(jiān)管機構均可根據(jù)工作需要對非經(jīng)營性機構進行監(jiān)管，包括但不限于監(jiān)管約談、下達監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等。

十、法人監(jiān)管機構、所在地監(jiān)管機構之間應當保持信息暢通，加強信息共享和監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力，有效防控金融風險。

十一、規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構過渡期為本意見發(fā)布之日起至2019年底。銀行業(yè)金融機構原則上應當于本意見發(fā)布之日起三個月內將存量異地非持牌機構的整改方案報法人監(jiān)管機構，經(jīng)同意后于過渡期內完成整改；對于過渡期內完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機構同意，整改時限可適當后延。在規(guī)定時限內整改不到位，以及本意見發(fā)布后違規(guī)設立異地非持牌機構的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構將按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關規(guī)定，采取相關監(jiān)管措施。

十二、過渡期內，對于存量經(jīng)營性機構申請持牌的，在2018年與2019年年度機構發(fā)展規(guī)劃外，銀行業(yè)金融機構可向法人監(jiān)管機構提交批量持牌申請。法人監(jiān)管機構應當在充分征求所在地監(jiān)管機構意見后確定可申請持牌的機構名單，并發(fā)送所在地監(jiān)管機構，按照相關行政許可規(guī)定辦理籌建或開業(yè)等準入程序。對于存量經(jīng)營性機構并入當?shù)胤种谢蛴枰猿蜂N的，在未整改到位前，應當確保業(yè)務規(guī)模與從業(yè)人員只減不增，并做好員工安置等工作，積極做好風險防范工作。對于未向所在地監(jiān)管機構報告的存量非經(jīng)營性機構，應當于本意見發(fā)布之日起兩個月內完成相關報告工作。

十三、過渡期內，銀行業(yè)金融機構應當嚴格履行主體管理責任，按照監(jiān)管要求及時制定和落實有關整改方案。銀保監(jiān)會相關機構監(jiān)管部門應當做好統(tǒng)籌指導，加強信息共享和監(jiān)管聯(lián)動。法人監(jiān)管機構在法人監(jiān)管框架內承擔異地非持牌機構的主體監(jiān)管責任。所在地監(jiān)管機構應當按照“守土有責”原則，承擔轄內異地非持牌機構的屬地監(jiān)管責任。