原保監(jiān)會副主席周延禮：保險科技可能帶來操作性創(chuàng)新不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 盧九安    

圖片來源：東方IC

隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)向保險業(yè)持續(xù)滲透，保險科技開始逐漸成為保險行業(yè)轉(zhuǎn)型、保險生態(tài)優(yōu)化的一個新引擎。

不過，事物具有兩面性，技術(shù)的革新往往與風(fēng)險相伴而行。12月5日，在首屆北京金融安全論壇上，原保監(jiān)會副主席周延禮提示到：“保險科技可能帶來操作性創(chuàng)新不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險。”

這種風(fēng)險并不鮮見，周延禮表示，如果 保險公司信息化管理機(jī)制不夠健全、信息系統(tǒng)設(shè)計的事后措施不夠完善，就可能會導(dǎo)致操作性風(fēng)險加大。他補(bǔ)充道：“再比如部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累，也沒有過硬的產(chǎn)品和定價機(jī)制，它們可能會套用保險精算的體系，通過固定賠付金額來吸引更多保險消費(fèi)者，這將導(dǎo)致觸碰監(jiān)管的紅線，疊加違規(guī)風(fēng)險。”

在周延禮看來，上述情況是保險科技未來可能面臨的挑戰(zhàn)之一。除此之外，基于保險科技的應(yīng)用，保險客戶的交易記錄和信息安全也將暴露出一定風(fēng)險。

另外，周延禮強(qiáng)調(diào)指出，保險科技的應(yīng)用屬于產(chǎn)業(yè)融合的過程，是跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的交易，這也意味著其業(yè)務(wù)通道的邊界會比較模糊。其中一個很明顯的特征是，以互聯(lián)網(wǎng)科技為代表的跨界企業(yè)，逐漸成為了“類金融業(yè)”或是“準(zhǔn)金融業(yè)”的進(jìn)入者。與此同時，金融、科技等也實(shí)現(xiàn)了跨產(chǎn)業(yè)的交融。受此影響，市場的交易結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，更多跨市場的、交叉性的金融工具出現(xiàn)，它們會涉及到多方的合同關(guān)系。而金融業(yè)內(nèi)的交叉風(fēng)險也有可能傳遞到保險行業(yè)，增加了保險業(yè)防范系統(tǒng)性風(fēng)險的難度。

這些風(fēng)險的出現(xiàn)則對金融監(jiān)管提出了更高的要求。周延禮認(rèn)為，現(xiàn)階段，我國的監(jiān)管理念還是相對傳統(tǒng)的，沒有互聯(lián)網(wǎng)思維，更沒有互聯(lián)網(wǎng)賦能的措施；因此監(jiān)管的一系列規(guī)則和管理方式、管理重點(diǎn)，包括風(fēng)險評估的標(biāo)準(zhǔn)等，還停留在線下資產(chǎn)安全的層面，并沒有考慮到在線上資產(chǎn)的運(yùn)行情況，也沒有考慮數(shù)字經(jīng)濟(jì)對金融業(yè)影響。

據(jù)周延禮預(yù)測，隨著人工智能逐步取代人力，保險中介人員的數(shù)量會縮減。在這種趨勢下，保險中介人員需要轉(zhuǎn)換角色，進(jìn)行消費(fèi)者教育可能成為這一群體最重要的職責(zé)之一。保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)致力于打造“互聯(lián)網(wǎng)+中介”的多樣化、綜合性、全時空、高效率的保險科技服務(wù)，建立互聯(lián)網(wǎng)保險聚合交易平臺，利用自身的場景和技術(shù)優(yōu)勢，為保險業(yè)定價或是部分環(huán)節(jié)賦能，最終提高保險消費(fèi)者的滿意度。