銀保監(jiān)會下發(fā)互聯網保險監(jiān)管征求意見稿 部分險種銷售區(qū)域有望放開

每經記者 袁園    每經編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

在發(fā)布《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）持續(xù)有效后，銀保監(jiān)會也在加快《暫行辦法》的修訂工作。

近期，《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉，銀保監(jiān)會已經下發(fā)關于對《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（草稿）》征求意見的函（以下簡稱《征求意見稿》），就互聯網保險的相關監(jiān)管辦法征求行業(yè)意見，并要求相關單位在10月19日下班前給出書面反饋。

從《征求意見稿》來看，此次修訂主要有兩大亮點：銀行類保險兼業(yè)代理機構可在其自營網絡平臺開展互聯網保險業(yè)務；稅延養(yǎng)老險等險種可以在互聯網銷售方面突破經營區(qū)域限制。

稅延養(yǎng)老險等險種銷售區(qū)域將擴大

根據銀保監(jiān)會此次發(fā)布的《征求意見稿》，互聯網保險業(yè)務是指保險公司、保險中介機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業(yè)務。除了保險公司和保險中介機構外，其他機構或個人不得經營互聯網保險業(yè)務。而保險公司、保險中介機構的從業(yè)人員也不得以個人名義經營互聯網保險業(yè)務。

根據此前發(fā)布的《暫行辦法》，意外險、定期壽險和普通型終身壽險可以在互聯網銷售方面突破經營區(qū)域限制。而銀保監(jiān)會在修訂《征求意見稿》時，是否會放開其他險種的經營資格成為業(yè)內探討的一大話題。

此次的《征求意見稿》針對上述問題也給出答案?！墩髑笠庖姼濉芬?，保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險、除長期護理保險和報銷型醫(yī)療保險外的健康險、養(yǎng)老年金保險、稅延養(yǎng)老保險的互聯網保險業(yè)務經營區(qū)域擴展至未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。

也就是說，與《暫行辦法》相比，除長期護理保險和報銷型醫(yī)療保險外的健康險、養(yǎng)老年金保險、稅延養(yǎng)老保險均為新增加險種。此外，“投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險”、“能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業(yè)務”等互聯網保險業(yè)務經營區(qū)域也可擴展至未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。

在互聯網保險產品適宜性方面，銀保監(jiān)會要求：“保險公司應加強管理，選擇適合互聯網特性的保險產品開展經營。保險公司應用互聯網技術、數據分析技術等開發(fā)適應互聯網經濟需求的新產品，在保險條款、費率等方面可以與傳統(tǒng)保險有所差別，但不得違反社會公德、保險基本原理及相關監(jiān)管規(guī)定。”

銀郵兼業(yè)代理機構銷售資格有望放開

除卻保險產品的銷售區(qū)域，《征求意見稿》還提及了對銀行類保險兼業(yè)代理機構的監(jiān)管?！墩髑笠庖姼濉繁硎荆y行類保險兼業(yè)代理機構可在其自營網絡平臺開展互聯網保險業(yè)務成為一大亮點。但不得借助第三方網絡平臺開展互聯網保險業(yè)務。

不過，銀行類保險兼業(yè)代理機構通過自營網絡平臺銷售保險產品，須在投保流程啟動前提示“為保障您的權益，投保流程應由投保人獨立完成，不得由銷售人員代操作，如需人工幫助請轉至柜面投保”內容，并由投保人主動確認。

有業(yè)內人士表示：“目前在實踐中，工、農、中、建、招、郵儲等大型銀(郵)兼業(yè)代理機構已經大量地通過自身互聯網平臺——網銀、手機銀行、銀行官方網站銷售保險產品。所以將銀(郵)兼業(yè)代理機構納入本辦法存在促進、規(guī)范互聯網保險業(yè)務發(fā)展的合理性與必要性。”

“銀(郵)兼業(yè)代理機構與專業(yè)中介機構在監(jiān)管分類中都同樣由銀保監(jiān)會中介監(jiān)管機構監(jiān)管；銀(郵)兼業(yè)代理機構與專業(yè)中介機構在代理保險業(yè)務過程中也實際開展同類型業(yè)務，即互聯網保險業(yè)務，所以在同一個監(jiān)管機構的監(jiān)管下，也事實上開展同類型業(yè)務應當適用同樣的監(jiān)管原則與規(guī)則?；阢y(郵)兼業(yè)代理機構已經在開展互聯網保險代理業(yè)務過程中，形成了符合監(jiān)管規(guī)定的流程、運營規(guī)則等，將銀(郵)兼業(yè)代理機構納入本辦法管理范疇可以形成互聯網保險代理監(jiān)管的有效‘閉環(huán)’”，上述業(yè)內人士認為。

銀保監(jiān)會要求，保險公司、保險中介機構應科學評估自身風險管控能力、客戶服務能力，合理確定適合互聯網經營的保險產品及其銷售范圍，不能確保客戶服務質量和風險管控的應及時予以調整。此外，保險公司、保險中介機構應保證互聯網保險消費者享有不低于其他業(yè)務渠道的投保和理賠等保險服務，保障保險交易信息和消費者信息安全。