中騰信聯(lián)手西財(cái)探索精準(zhǔn)扶貧之普惠金融“造血”扶貧新路徑

每經(jīng)記者 夏冰    每經(jīng)編輯 祝裕

10月17日，正值第五個(gè)國家扶貧日。一場“普惠金融精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目”發(fā)布會在四川省甘孜州鄉(xiāng)城縣舉辦，吸引了當(dāng)?shù)亟傥淮迕瘳F(xiàn)場參與。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到，該項(xiàng)目在扶貧方式上的創(chuàng)新體現(xiàn)在：以“獎(jiǎng)勵(lì)”代替?zhèn)鹘y(tǒng)扶貧的“補(bǔ)貼”，結(jié)合勞動技能培訓(xùn)和金融基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，最終為真正具備脫貧技能的貧困戶提供低息貸款。重點(diǎn)通過“藏豬出欄獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃” “信薪課堂培訓(xùn)計(jì)劃”“養(yǎng)殖戶低息貸款計(jì)劃”三大計(jì)劃，變“被動輸血”為“主動造血”，打破只從“供給端”幫助農(nóng)戶擴(kuò)大生產(chǎn)的單一模式，全方位助力農(nóng)戶脫貧，開拓了普惠金融精準(zhǔn)扶貧的全新路經(jīng)。

開拓這一全新創(chuàng)新的精準(zhǔn)扶貧模式的發(fā)起方正是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心反貧困政策實(shí)驗(yàn)室（以下稱“西財(cái)反貧困政策實(shí)驗(yàn)室”）與中騰信金融信息服務(wù)（上海）有限公司（以下稱“中騰信”）雙方聯(lián)手的佳作。

分措并舉 

“三大計(jì)劃”助力鄉(xiāng)城藏豬養(yǎng)殖戶真脫貧

鄉(xiāng)城縣隸屬四川省甘孜藏族自治州，位于青藏高原東南緣，最高海拔為5336米，其自然條件適宜發(fā)展“藏香豬”養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。截止2018年9月，鄉(xiāng)城縣建檔立卡貧困戶總戶數(shù)1270戶（6834人），貧困率達(dá)26.6%。本次“普惠金融精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目”將重點(diǎn)針對鄉(xiāng)城縣已建檔立卡、從事藏香豬養(yǎng)殖的貧困戶展開，通過三大計(jì)劃將精準(zhǔn)扶貧與“扶志”“扶智”“扶先進(jìn)”結(jié)合起來。

首先是“扶志”。“藏豬出欄獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃”的基本思路，是對參與項(xiàng)目的藏香豬養(yǎng)殖戶按每出售一頭藏香豬，獎(jiǎng)勵(lì)100元的標(biāo)準(zhǔn)，按半年或一年進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼，旨在破解貧困戶“等靠要”的思想，從根本上激發(fā)貧困戶脫貧的“內(nèi)生動力”，預(yù)計(jì)覆蓋沙貢鄉(xiāng)127戶、熱打鄉(xiāng)507戶、白依鄉(xiāng)201戶，共835戶。同時(shí)，項(xiàng)目執(zhí)行利用中國家庭金融調(diào)查與研究中心現(xiàn)有的“勞動收入獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃”管理系統(tǒng)，對村專項(xiàng)工作人員的工作質(zhì)量和參與養(yǎng)殖戶的誠信度進(jìn)行評分并監(jiān)督。

其次是“扶智”。“信薪課堂培訓(xùn)計(jì)劃”將聘請當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧局專業(yè)人員，圍繞“鄉(xiāng)城藏豬養(yǎng)殖技術(shù)”“藏豬疫病的診斷與防控”“鄉(xiāng)城藏豬的開發(fā)”等主題開展專業(yè)技能培訓(xùn)；圍繞“基本金融知識”“普惠金融的內(nèi)涵”“怎樣獲得普惠金融服務(wù)”等主題開展普惠金融知識宣講，以增強(qiáng)養(yǎng)殖戶脫貧能力，深入推進(jìn)普惠金融知識普及教育，提升養(yǎng)殖戶金融運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

最后是“扶先進(jìn)”。“養(yǎng)殖戶低息貸款計(jì)劃”，面向在勞動收入獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃和信薪課堂培訓(xùn)中表現(xiàn)突出的積極脫貧典型，為其擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模提供低息貸款支持。具體流程是：由養(yǎng)殖戶提出申請，經(jīng)村評級小組入戶調(diào)查后，由中騰信根據(jù)申請者的具體資信水平和資金需要，為貧困戶提供額度5萬元（含）以下、3年內(nèi)的無抵押低息小額信貸支持，并進(jìn)行公示后發(fā)放貸款，幫助其擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，以發(fā)揮先進(jìn)帶頭作用，正向輻射影響其他貧困戶，為脫貧引入“活水”。

最后，為了打通藏豬銷路實(shí)現(xiàn)扶貧閉環(huán)，該項(xiàng)目也將聯(lián)合當(dāng)?shù)夭叵阖i收購基地，在藏豬出欄后，基地將按市場價(jià)格進(jìn)行收購，使藏香豬銷路有所保障，打消貧困養(yǎng)殖戶的后顧之憂。

金融扶貧

以獎(jiǎng)代補(bǔ)＋普惠金融精準(zhǔn)扶貧的可持續(xù)路徑

2014年起國務(wù)院決定將每年10月17日設(shè)立為“扶貧日”，今年已是第5個(gè)年頭。習(xí)近平總書記2015年6月在貴州考察時(shí)，提出了扶貧開發(fā)工作“六個(gè)精準(zhǔn)”的基本要求，做到“對癥下藥、精準(zhǔn)滴灌、靶向治療”，不搞“大水漫灌、走馬觀花、大而化之”。

“從全球看，依靠經(jīng)濟(jì)增長實(shí)施反貧困，已經(jīng)越來越困難。當(dāng)前中國扶貧脫貧進(jìn)入攻堅(jiān)克難重要階段，需要?jiǎng)?chuàng)新扶貧機(jī)制。‘藏豬出欄獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃’延續(xù)了‘勞動收入獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃’的基本思路，能夠結(jié)合當(dāng)前中國實(shí)際情況，通過直接針對家庭的‘有條件’現(xiàn)金補(bǔ)貼試驗(yàn)，設(shè)計(jì)激勵(lì)相容的救助制度，對于合理的‘精準(zhǔn)扶貧’政策和收入分配政策有著實(shí)踐意義。”西財(cái)反貧困政策實(shí)驗(yàn)室副主任王軍輝如是介紹道。

王軍輝表示，“勞動收入獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃”自2014年開始在樂山市五通橋區(qū)試點(diǎn)，項(xiàng)目實(shí)施后，主動參與勞動增收的貧困戶比例提高了12.9%；家庭月勞動收入增長203元，增幅38.8%；家庭月均消費(fèi)增長223元，增幅19.1%。在促進(jìn)就業(yè)、提高收入、促進(jìn)消費(fèi)方面均取得顯著成效。

2018年的《政府工作報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)，堅(jiān)決打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，加大精準(zhǔn)脫貧力度。普惠金融不同于政策性金融，能夠發(fā)揮市場利率的調(diào)節(jié)作用，改變單純依靠財(cái)政扶持政策、稅收減免和財(cái)政補(bǔ)貼的局面，著重增強(qiáng)貧困地區(qū)和貧困人口的“造血”功能。提供普惠金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在保本微利的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)商業(yè)上的可持續(xù)發(fā)展。

但打通普惠金融“最后一公里”依舊道阻且長?，F(xiàn)實(shí)困境在于：貧困戶分布散、發(fā)展能力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不足、缺乏抵押擔(dān)保物，同時(shí)對申請貸款流程不熟、資信水平不高，而正規(guī)金融服務(wù)資源難以覆蓋和延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的廣大農(nóng)村地區(qū)。要解決金融下鄉(xiāng)難題，滿足貧窮百姓的金融需求，必須因地制宜改進(jìn)評級授信辦法或制定專門的授信政策，進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

對此，中騰信企業(yè)社會責(zé)任部門負(fù)責(zé)人表示，2017年12月，中騰信開始探索適合自身稟賦的扶貧模式，通過深入走訪云南大尼尼村貧困家庭，應(yīng)群眾所需提供假幣識別、防金融詐騙、信貸知識、互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)等專題講座，邁出了“金融教育進(jìn)農(nóng)村”的第一步，并榮膺“2017年度普惠金融典范獎(jiǎng)”。此次在鄉(xiāng)城縣推進(jìn)的普惠金融精準(zhǔn)扶貧合作項(xiàng)目更進(jìn)一步，創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制，將更進(jìn)一步面向貧困養(yǎng)殖戶開展信貸業(yè)務(wù)，組織貧困戶用低息貸款參與發(fā)展扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，拓寬貧困戶增收途徑。

值得注意的是，在該項(xiàng)目實(shí)施前，中騰信展開充分調(diào)查、研究，根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r對評級授信、信貸流程、貸款管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等方面進(jìn)一步提升優(yōu)化，力求為貧困戶提供方便、快捷的金融服務(wù)，制定優(yōu)惠費(fèi)率，努力促進(jìn)貧困戶貸得到、用得好、還得上、能致富，實(shí)現(xiàn)了其在消費(fèi)金融信貸領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢遷移，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村普惠金融進(jìn)行了更深一步的探索。

未來，中騰信與西財(cái)反貧困政策實(shí)驗(yàn)室，也將充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，因地制宜探路精準(zhǔn)扶貧的有效方式，一方面依托西財(cái)雄厚的科研實(shí)力，打造精準(zhǔn)扶貧制度的學(xué)術(shù)與政策合作平臺，一方面發(fā)揮普惠金融市場優(yōu)勢，釋放校企合作助力扶貧攻堅(jiān)的巨大潛力，以鄉(xiāng)城藏豬養(yǎng)殖戶扶貧合作項(xiàng)目為起點(diǎn)，探索可持續(xù)、可示范復(fù)制推廣的普惠金融精準(zhǔn)扶貧模式。