夜讀丨163萬(wàn)元能過(guò)上舒適的退休生活？一項(xiàng)調(diào)查暴露出不少值得思考的問(wèn)題

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

世界最大的投資管理公司之一的富達(dá)國(guó)際，昨日與螞蟻財(cái)富聯(lián)合發(fā)布了一項(xiàng)最新調(diào)查報(bào)告。這項(xiàng)名為2018《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》，暴露出一些值得思考的現(xiàn)象。

比如說(shuō)，雖然中國(guó)年輕人大體上對(duì)退休生活表示樂(lè)觀和向往，然而，超過(guò)一半的年輕一代尚未為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

從報(bào)告來(lái)看，中國(guó)年輕人對(duì)養(yǎng)老生活充滿向往，57歲是理想的退休年齡，大部分的年輕人認(rèn)為，他們至少需要163萬(wàn)元才能過(guò)上舒適的退休生活。

然而，富達(dá)國(guó)際的中國(guó)區(qū)董事總經(jīng)理給小編算了一筆賬，目前，中國(guó)年輕人平均每月儲(chǔ)蓄1339元，在不考慮通貨膨脹和收入變化的情況下，按照銀行利率1.75%計(jì)算，需要60年左右才能存夠163萬(wàn)元。也就是說(shuō)，20歲開(kāi)始存錢(qián)，80歲才能存夠！

前幾天，小編的同事還打趣道“窮人不想上班，富人不想退休。”而今天，在看了2018《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》后，小編不僅工作熱情高漲，投資意識(shí)更是見(jiàn)漲。

年輕一代還沒(méi)開(kāi)始為退休存錢(qián)

昨日，富達(dá)國(guó)際與螞蟻金服旗下的理財(cái)平臺(tái)螞蟻財(cái)富正式宣布，雙方將在中國(guó)養(yǎng)老投資者教育相關(guān)領(lǐng)域開(kāi)展為期五年的合作計(jì)劃。

同日，雙方還發(fā)布了主題為“未雨需綢繆：中國(guó)年輕一代的養(yǎng)老儲(chǔ)備現(xiàn)狀”的《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》。據(jù)悉，2018年的調(diào)查成功覆蓋了28440位螞蟻財(cái)富用戶，規(guī)模在中國(guó)同類調(diào)研報(bào)告中名列前茅。其中，75%的受訪者為年齡介于18至34歲之間的年輕一代。

調(diào)查結(jié)果顯示，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的觀念不再，現(xiàn)代人的養(yǎng)老觀念正在發(fā)生巨大的變化。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，只有5%的受訪對(duì)象認(rèn)為他們?cè)谕砟陼?huì)得到子女的支持。

不過(guò)，新的養(yǎng)老觀念尚未形成。

根據(jù)報(bào)告，一半調(diào)查對(duì)象尚未開(kāi)始為退休做任何儲(chǔ)蓄。具體而言，54%的調(diào)查對(duì)象都承認(rèn)他們并未開(kāi)始為養(yǎng)老而儲(chǔ)蓄；而在未開(kāi)始儲(chǔ)蓄的年輕一代當(dāng)中，40%的人計(jì)劃在40歲時(shí)開(kāi)始儲(chǔ)蓄，而38%的人表示還沒(méi)有考慮過(guò)為養(yǎng)老做儲(chǔ)蓄。

此外，67%的受訪者表示對(duì)養(yǎng)老金基本不了解或是完全不了解，接近三分之一的人完全沒(méi)有退休儲(chǔ)蓄目標(biāo)。

富達(dá)國(guó)際的中國(guó)區(qū)董事總經(jīng)理李少杰坦言，按照目前的儲(chǔ)蓄率，所有不同收入的群體均遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于他們的存儲(chǔ)目標(biāo)。

年輕一代更希望現(xiàn)金養(yǎng)老

根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)布的《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》，到2030年我國(guó)人均預(yù)期壽命將達(dá)到79歲。而如果隨著科技和醫(yī)學(xué)的進(jìn)步，人均壽命大幅延長(zhǎng)，這意味著，養(yǎng)老投資收益較低，將使得積累的財(cái)富無(wú)法覆蓋未來(lái)的養(yǎng)老需求。

在調(diào)查中，58%的受訪者表示希望依靠政府養(yǎng)老金和現(xiàn)金儲(chǔ)蓄來(lái)養(yǎng)老，值得注意的是，35歲以下的年輕一代則更加希望依賴現(xiàn)金養(yǎng)老。

但是實(shí)打?qū)嵉臄?shù)據(jù)顯示，當(dāng)前銀行1至3年定期存款的年收益率約為1.5%至2.75%，債券基金滾動(dòng)持有十年的歷史平均年化回報(bào)約為5%，而權(quán)益基金滾動(dòng)持有十年的歷史平均年化投資回報(bào)則接近15%。

如果把大量資金配置于較為保守的理財(cái)工具，長(zhǎng)壽真的會(huì)成為一種風(fēng)險(xiǎn)，“人還在，錢(qián)沒(méi)了。”

從調(diào)查來(lái)看，中國(guó)的年輕一代對(duì)有效的養(yǎng)老投資策略也處于一知半解的狀態(tài)。在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老投資產(chǎn)品時(shí)，只有不到三分之一的人表示會(huì)優(yōu)先考慮長(zhǎng)期回報(bào)。

嚴(yán)重依賴社會(huì)基本養(yǎng)老和現(xiàn)金儲(chǔ)蓄作為退休收入來(lái)源，對(duì)養(yǎng)老投資策略缺乏了解的情況并不僅僅在年輕一代中普遍存在。同樣，其他年齡群體的調(diào)研反饋也反映出了類似的問(wèn)題。

由此可見(jiàn)，國(guó)人需要提升整體的金融和投資知識(shí)水平，才能通過(guò)有效的養(yǎng)老投資，為退休做更充分的準(zhǔn)備。

正確的養(yǎng)老姿勢(shì)

不過(guò)，朋友們，穩(wěn)住，別慌！小編給你支幾招。

估計(jì)會(huì)有很多年輕人向小編抱怨，不是不為養(yǎng)老存錢(qián)，是沒(méi)錢(qián)可存啊。根據(jù)調(diào)查報(bào)告，缺錢(qián)確實(shí)是中國(guó)年輕一代儲(chǔ)蓄有限的最大原因。

但是，咱們可以從“開(kāi)源節(jié)流”做起，養(yǎng)老畢竟是一輩子的大事。

節(jié)流，理性消費(fèi)，保證每月養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。理性消費(fèi)并不意味著消費(fèi)降級(jí)，每個(gè)月少點(diǎn)不必要的花銷，長(zhǎng)期來(lái)看將省下不少錢(qián)，要定期按合理比例儲(chǔ)蓄收入。

當(dāng)然，最重要的還是開(kāi)源，儲(chǔ)蓄下來(lái)的收入要利用復(fù)利效應(yīng)進(jìn)行財(cái)富積累。如前文所述，權(quán)益基金滾動(dòng)持有十年的歷史平均年化投資回報(bào)接近15%。各位可以選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益符合自己需求的產(chǎn)品進(jìn)行長(zhǎng)期投資。

今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)、基金業(yè)相繼推出養(yǎng)老創(chuàng)新產(chǎn)品，稅收遞延優(yōu)惠政策也在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域率先試點(diǎn)，個(gè)人養(yǎng)老新時(shí)代已經(jīng)開(kāi)啟，年輕人還不快跟上時(shí)代的步伐。

據(jù)悉，富達(dá)國(guó)際與螞蟻財(cái)富已展開(kāi)合作，之后將推出網(wǎng)絡(luò)模擬工具，個(gè)人可以根據(jù)年齡、儲(chǔ)蓄、定期投資分配及其他特征來(lái)預(yù)測(cè)退休后的可能收入。

最后送給所有年輕人，富達(dá)國(guó)際亞洲區(qū)（日本除外）董事總經(jīng)理何慧芬的一句話：“我們希望年輕一代能夠認(rèn)識(shí)到，儲(chǔ)蓄、投資和時(shí)間復(fù)利這三大要素對(duì)他們的養(yǎng)老準(zhǔn)備具有重要的影響。”