5月剛被約談6月又收監(jiān)管函 永安保險最近一期風(fēng)險評級降至C

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 姚祥云    

近期，永安保險發(fā)布了二季度償付能力報告，數(shù)據(jù)顯示，永安保險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為247.03%，與上季度數(shù)據(jù)基本持平。

值得注意的是，雖然償付能力充足率沒有問題，但永安保險的風(fēng)險評級卻被降為C類。根據(jù)銀保監(jiān)會《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《償付能力管理規(guī)定》）的要求，永安保險目前屬于償付能力不達標(biāo)公司，將接受相應(yīng)的監(jiān)管措施。

然而，永安保險不僅僅是風(fēng)險評級不合格，其還接二連三地收到監(jiān)管函。根據(jù)剛發(fā)布的二季度償付能力報告披露的信息，5月份，永安保險收到監(jiān)管談話通知，6月份，其又收到了銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。

凈現(xiàn)金流接連為負

永安保險披露的二季度償付能力報告顯示，截至6月30日，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為247.03%。僅從這兩項數(shù)據(jù)看，其償付能力充足率完全能達標(biāo)，但其二季度的風(fēng)險綜合評級卻從上季度的B級下調(diào)至C級。

根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》的要求，保險公司核心償付能力充足率達標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為50%、綜合償付能力充足率達標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為100%、風(fēng)險綜合評級達標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為B類以上，三個指標(biāo)同時達標(biāo)的為償付能力達標(biāo)公司；任意一項指標(biāo)不達標(biāo)的，為償付能力不達標(biāo)公司。而C類公司不達標(biāo)的原因主要指償付能力充足率不達標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險較大的公司。

從永安保險的數(shù)據(jù)來看，其顯然不屬于第一類，那就只能是第二個原因了。這在永安保險的償付能力報告中也有體現(xiàn)。其二季度償付能力報告顯示，被下調(diào)風(fēng)險綜合評級，主要因其操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險的部分評估項目實際執(zhí)行情況與監(jiān)管評估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。

以流動性風(fēng)險為例，永安保險二季度償付能力報告顯示，其今年一季度末的凈現(xiàn)金流約為-1.22億元，到今年二季度末，凈現(xiàn)金流為-3331.17萬元。永安保險表示，“主要是因為公司投資活動現(xiàn)金流為-4.30億元，經(jīng)營活動現(xiàn)金流為3.97億元。公司期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額可滿足公司日常經(jīng)營需要。”值得注意的是，從去年永安保險披露的四個季度數(shù)據(jù)來看，其去年各季度末的凈現(xiàn)金流也均為負數(shù)。

針對上述這些具體問題，永安保險也披露了公司制定的償付能力風(fēng)險管理改進措施及報告期最新進展，主要包括五個方面。例如，持續(xù)做好風(fēng)險綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送工作，確保數(shù)據(jù)真實性；加強輿情監(jiān)測及分析報告；加大流動性風(fēng)險監(jiān)測等。

上半年再收監(jiān)管函

讓永安保險備受關(guān)注的還不止風(fēng)險評級被下調(diào)，在今年上半年，永安保險還收到了銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。根據(jù)其償付能力報告披露的信息，5月份，永安保險收到監(jiān)管談話通知，6月份，其又收到銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。

被監(jiān)管要求談話的原因在于，在2017年度保險公司投訴處理考評中，永安保險排名落后。對此，永安保險表示，采取了7項措施進行自查整改。包括與理賠、承保部門建立聯(lián)動機制，加大保險消費投訴責(zé)任追究，制定公司2018年保險消費投訴處理考核辦法等措施。

6月4日，銀保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函指出，永安保險在2017年~2018年的意外險共保業(yè)務(wù)中存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少被保險人信息、“聯(lián)共保”信息不準(zhǔn)確，保費分攤比例與承擔(dān)的保險責(zé)任比例不匹配以及支付畸高經(jīng)紀(jì)費等問題。為此,銀保監(jiān)會要求,永安保險應(yīng)立即停止上述意外險共保業(yè)務(wù),認真開展整改;永安財險應(yīng)對公司意外險業(yè)務(wù)進行全面自查,排查違規(guī)問題和風(fēng)險隱患,嚴(yán)格按照法律法規(guī)和相關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定開展經(jīng)營,杜絕類似問題再次發(fā)生。要深刻剖析問題產(chǎn)生的原因,完善內(nèi)部管理制度,健全完善合規(guī)經(jīng)營長效機制。

在二季度償付能力報告中永安保險就此問題的改進措施進行了披露。永安保險表示，共采取了三項措施，一是從4月1日起終止與某壽險公司開展意外險共保（發(fā)生問題的業(yè)務(wù)）；二是對2017年~2018年5月底該公司所有的共保業(yè)務(wù)進行徹查，采取針對性措施，加強后續(xù)管理；三是對存在問題的責(zé)任人進行了責(zé)任追究。

事實上，永安保險去年就收到原保監(jiān)會的監(jiān)管函，指出其在“三會一層”運作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計以及考核激勵等方面存在問題。針對接連收到監(jiān)管函對公司的影響問題，《每日經(jīng)濟新聞》記者致電永安保險披露的新聞發(fā)言人電話，不過截至發(fā)稿無人接聽。

股權(quán)變動仍在進行中

作為成立已二十余年的永安保險，主要股東為延長石油集團、上海復(fù)星集團、陜西有色集團等，公司注冊資本金30.09416億元。但是國資背景和復(fù)星集團這樣強大的后盾并未成為永安保險發(fā)展的推動力，反而因此導(dǎo)致內(nèi)部人事變動頻頻。

在營業(yè)收入方面，永安保險近三年增長乏力。其中，2015年~2017年，永安保險的營業(yè)收入分別為83.30億元、98.58億元、95.64億元，在營收乏力的背后，凈利潤也接連下降，2015年~2017年的凈利潤分別為8.33億元、6.03億元、3.01億元。

雖然業(yè)績不理想，但是永安保險的股東對于控制權(quán)卻一直未放松。去年12月以來，陜西國資加強了對永安保險的控制。

二季度償付能力報告顯示，永安保險共有21家股東，第一大股東為陜西延長石油（集團）有限責(zé)任公司，持股比例20%；第二大股東為上海杉控投資有限公司，持股比例19.83%。由于多家股東都跟陜西國資委有著千絲萬縷的關(guān)系，所以永安保險的國有法人股的持股比例達到49%，因此陜西國資委也成為了永安保險的實際控制人。但從陜西國資委動作來看，其顯然還希望謀求更多永安保險的控制權(quán)。

近日，陜國投A發(fā)布公告稱，為持續(xù)加強金融股權(quán)投資布局，提升股權(quán)投資收益，公司決定受讓海航凱撒旅游集團股份有限公司持有的2260萬股永安保險股份。公告還提到，股權(quán)受讓后，陜國投A持有永安保險的股份增至16724萬股，持股比例上升至5.56%，為永安保險的第五大股東。對于此次受讓凱撒旅游持有永安財險股份的目的，陜國投A表示，這是為落實戰(zhàn)略規(guī)劃而實施的長期股權(quán)投資，也是按照監(jiān)管政策規(guī)定充分利用自有資金開展投資，發(fā)揮與信托業(yè)務(wù)協(xié)同的有效協(xié)同效應(yīng)，整合資源、創(chuàng)造效益以回饋股東的重要舉措。

從過往歷史看，陜國投A曾兩次認購、一次受讓永安財險股份，分別發(fā)生在永安財險成立時、2007年10月以及2017年7月20日。如今，陜國投A再次出手，無疑將進一步增加陜西國資委在永安財險中的話語權(quán)。目前，上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓尚未獲得銀保監(jiān)會的批準(zhǔn)。