泰安銀行上半年資產縮水 營收陡降、凈利潤遭“腰斬”

每經記者 張喜威    每經編輯 陳星    

近日，泰安銀行在中國貨幣網發(fā)布了2018年第二季度信息披露報告。

《每日經濟新聞》記者注意到，截至今年上半年末，泰安銀行的資產總額較年初小幅縮水。與此同時，今年上半年，泰安銀行的營業(yè)收入同比下降24.75%，至5.17億元；凈利潤更是大幅下降47.88%至2.09億元，接近“腰斬”。

此外，中誠信國際信用評級有限責任公司（以下稱中誠信國際）近日在中國貨幣網上公布了對泰安銀行二級資本債券的跟蹤評級報告。盡管評級報告中維持了泰安銀行AA的主體信用等級，評級展望為穩(wěn)定，但中誠信國際同時也指出了該銀行在業(yè)務運營和資產質量較易受當地經濟金融環(huán)境變動影響、貸款質量下滑、客戶集中度較高等諸多挑戰(zhàn)。

上半年營收陡降、凈利潤遭腰斬

據了解，泰安銀行最早成立于1986年，至今已有30多年歷史，先后經歷了城市信用社、泰安市城市信用社股份有限公司、泰安市商業(yè)銀行、泰安銀行等發(fā)展時期。目前，泰安銀行的注冊資本為11億元，下設66家支行、1個營業(yè)部，濟南設有一家異地分行，機關設有20個一級部室。2017年年報顯示，泰安銀行共有法人股東26家，持股108251.5萬股，持股比例98.41%；職工股東持股1748.5萬股，持股比例1.59%。

報告期內，泰安市泰山華城科技開發(fā)有限公司等11家原股東通過協議轉讓方式，將持有的該行股權分別轉讓給山東康平納集團有限公司等20家公司。截至2017年末，泰安市泰山投資有限公司、泰安市泰山城市建設投資有限公司、泰安是城市發(fā)展投資有限公司為并列第一大股東，持股比例均為9.99%。泰安市泰山城市建設投資有限公司、泰安市城市發(fā)展投資有限公司和泰安弘澤融資擔保有限公司三家均為泰安市泰山投資有限公司的控股子公司，四家股東合計共同持有泰安銀行30.01%股份。

而泰安市泰山投資有限公司的實際控制人為泰安市財政局，因此泰安市政府為泰安銀行的實際第一大股東。

截至2017年末，泰安銀行的資產負債規(guī)模結束了多年的上漲，雙雙出現回落。但存貸款規(guī)模、盈利能力仍保持穩(wěn)步增長。數據顯示，2017年末，泰安銀行的各項存款規(guī)模370.60億元，增幅8.32%，信貸規(guī)模215.42億元，增幅11.58%；實現撥備前利潤9.64億元、凈利潤6.20億元。此外，泰安銀行2017年全年實現納稅4.65億元，創(chuàng)歷史新高。

《每日經濟新聞》記者近日注意到，半年報數據顯示，截至2018年上半年末，泰安銀行資產總額為548.56億元，較年初的554.11億元進一步縮水。與2017年資產縮水，營收、凈利潤繼續(xù)增長不同，泰安銀行2018年上半年營業(yè)收入陡降，凈利潤則幾乎遭遇“腰斬”。具體來看，泰安銀行上半年共實現營業(yè)收入5.17億元，較上年同期的6.87億元下降了1.7億元，降幅24.75%；實現凈利潤2.09億元，較上年同期的4.01億元下降了47.88%。

貸款質量下滑、資產減值增加

究竟是什么原因導致了泰安銀行2018年上半年經營業(yè)績如此大幅地下滑？

從2018年二季度信息披露報告中可以看出，導致泰安銀行凈利潤遭遇“腰斬”的因素，由營業(yè)收入減少和營業(yè)支出增加兩個方面構成。具體來看，在營業(yè)收入中，泰安銀行2018年上半年的投資收益從上年同期的2.14億元，降低1.27億元至0.87億元；手續(xù)費及傭金收入從去年同期的0.71億元，減少了1.46億元至-0.75億元。而對營業(yè)支出增加貢獻最大的則是資產減值損失，從上年同期的0.05億元，猛增0.32億元（增幅6.4倍）至0.37億元。

跟蹤評級報告顯示，截至2017年末，泰安銀行的不良貸款余額為4.44億元，較年初上升0.69億元，不良貸款率較年初上升0.12個百分點至2.06%。此外，截至2017年末，該行關注類貸款較年初大幅增長10.68億元至11.52億元，在總貸款中占比較年初上升4.91個百分點至4.35%；逾期貸款余額為11.63億元，在總貸款中占比為5.40%，其中逾期90天以上占總貸款的1.77%。由于不良貸款上升，截至2017年末，泰安銀行的撥備覆蓋率較年初下降7.38個百分點至207.61%。

由于貸款質量下滑，2017年泰安銀行加大撥備計提力度，累計計提貸款損失準備3.24億元，較2016年增長35.04%，撥備費用占撥備前利潤的比例為29.94%，較上年上升0.85個百分點。

值得注意的是，2017年泰安銀行新增不良貸款6.00億元，主要集中于制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。然而，從貸款行業(yè)分布來看，截至2017年末，該行貸款主要集中于制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)以及租賃和商業(yè)服務業(yè)，在總貸款中分別占比31.42%、12.52%和9.30%。從風險集中度來看，截至2017年末，該行最大十家貸款在資本凈額中占比較上年上升1.90個百分點至78.17%，貸款的客戶集中度較高。