央行進(jìn)一步健全大額交易和可疑交易報(bào)告工作機(jī)制 強(qiáng)化董事會(huì)和高級(jí)管理層反洗錢履職責(zé)任

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 姚祥云    

日前，央行發(fā)布了《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》（銀發(fā)〔2018〕163 號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》要求，強(qiáng)化董事會(huì)和高級(jí)管理層反洗錢履職責(zé)任，在總部或集團(tuán)層面推動(dòng)落實(shí)大額交易報(bào)告制度、流程、系統(tǒng)建設(shè)等工作要求，切實(shí)保障相關(guān)人員、信息和技術(shù)等資源需求。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊攀告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，進(jìn)一步健全對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是支付寶、微信等開展大額交易報(bào)告制度，主要還是為了反洗錢，從交易額度限制看，單日單筆或者累計(jì)交易在5萬元以上均要報(bào)告，額度限制標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格，旨在進(jìn)一步深化反洗錢工作。

非銀行支付機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息傳遞

為落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第 3 號(hào)發(fā)布）有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步健全大額交易和可疑交易報(bào)告工作機(jī)制，提高資金監(jiān)測(cè)有效性，除了對(duì)非銀支付機(jī)構(gòu)自身提出要求外，《通知》還要求，非銀行支付機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息傳遞，為對(duì)方履行大額交易報(bào)告義務(wù)提供完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的客戶身份信息和交易信息，持續(xù)完善資金上下游鏈條信息。

非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。大額交易完成以款項(xiàng)實(shí)際劃轉(zhuǎn)到支付賬戶或者銀行賬戶為準(zhǔn)。

《通知》要求，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于 2019 年 1 月 1 日起按照《通知》的規(guī)定，提交大額交易報(bào)告。

明確大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)

《通知》要求，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告下列大額交易：

當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣 5 萬元以上（含 5 萬元）、外幣等值 1 萬美元以上（含 1 萬美元）的現(xiàn)金收支。     

非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣 200 萬元以上（含 200 萬元）、外幣等值 20 萬美元以上（含 20 萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。    

自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣 50 萬元以上（含 50 萬元）、外幣等值 10 萬美元以上（含 10 萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。    

自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣 20 萬元以上（含 20 萬元）、外幣等值 1萬美元以上（含 1 萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。    

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于跨境收單業(yè)務(wù)，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶支付的人民幣交易金額計(jì)算并提交大額交易報(bào)告；客戶通過綁定境外銀行卡進(jìn)行支付的，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以收單機(jī)構(gòu)與其結(jié)算的人民幣交易金額計(jì)算并提交大額交易報(bào)告。