網(wǎng)貸平臺(tái)頻頻“爆雷”咋預(yù)防 廣東開(kāi)出升級(jí)版“監(jiān)管藥方”

每經(jīng)記者 肖樂(lè)    每經(jīng)編輯 王可然    

網(wǎng)貸平臺(tái)錢(qián)爸爸“爆雷”、銀票網(wǎng)“爆雷”……進(jìn)入7月，多家平臺(tái)接連出現(xiàn)“爆雷”，涉及地域涵蓋深圳、上海等。

全國(guó)多地網(wǎng)貸平臺(tái)“爆雷”，也將網(wǎng)貸行業(yè)推上風(fēng)頭浪尖。在此背景下，如何加強(qiáng)網(wǎng)貸監(jiān)管，怎么預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，尤其令人側(cè)目。對(duì)此，已有地方開(kāi)始展開(kāi)進(jìn)一步動(dòng)作。比如，7月12日，廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心上線(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介非現(xiàn)場(chǎng)實(shí)時(shí)監(jiān)管系統(tǒng)2.0版。目前該系統(tǒng)已經(jīng)接入首家網(wǎng)貸平臺(tái)，后續(xù)廣東?。ǔ钲谕猓┑木W(wǎng)貸平臺(tái)將強(qiáng)制接入。

“網(wǎng)貸行業(yè)最終的目標(biāo)是軟著陸，違規(guī)業(yè)務(wù)有序退出。”廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心總經(jīng)理李杰向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“這需要知道有多少違規(guī)業(yè)務(wù)，以防有些平臺(tái)在監(jiān)管信息不對(duì)稱(chēng)的情況下強(qiáng)行拉升規(guī)模，出現(xiàn)‘大而不能倒’的現(xiàn)象。”

監(jiān)管科技正在加強(qiáng)

網(wǎng)貸非現(xiàn)場(chǎng)實(shí)時(shí)監(jiān)管系統(tǒng)由廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心建設(shè)。該中心是由廣東省政府依托廣州商品清算中心成立，主要職能是對(duì)廣東省地方金融和類(lèi)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)和防控。

與此前1.0版本的系統(tǒng)要求網(wǎng)貸平臺(tái)自己報(bào)送數(shù)據(jù)相比，2.0版本通過(guò)系統(tǒng)API接口自動(dòng)實(shí)時(shí)向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)，更能夠保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

之前平臺(tái)自己每周報(bào)送一次數(shù)據(jù)，系統(tǒng)通過(guò)判斷數(shù)據(jù)內(nèi)在的關(guān)聯(lián)關(guān)系看是不是存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。1.0版本不完善，平臺(tái)主動(dòng)報(bào)數(shù)據(jù)存在造假可能。2.0版本用API接口實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)管，提高了抓取數(shù)據(jù)的頻率，提高了數(shù)據(jù)的可得性，在這種高頻的情況下，平臺(tái)造假是基本不可能的。”李杰表示，“2.0系統(tǒng)中每一筆資金都能夠看到去向。”

2.0的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)在監(jiān)管指標(biāo)上進(jìn)行了細(xì)化調(diào)整。以首家接入系統(tǒng)的民貸天下為例，對(duì)接數(shù)據(jù)涵蓋平臺(tái)借款人信息、出借人信息、項(xiàng)目信息、投標(biāo)信息、還款信息、賬戶(hù)資金信息等內(nèi)容，合計(jì)154項(xiàng)信息。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)一端對(duì)接平臺(tái)，一端對(duì)接政府。“最基礎(chǔ)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)判斷邏輯是網(wǎng)貸管理暫行辦法定下13條紅線(xiàn)，此外還有系統(tǒng)自己的一些判斷和規(guī)則，例如一個(gè)平臺(tái)發(fā)新產(chǎn)品的速度越來(lái)越快，是不是在填一個(gè)資金窟窿，利率越來(lái)越高，是不是意味著平臺(tái)資金越來(lái)越緊張，這些規(guī)則都在系統(tǒng)之中，自動(dòng)去識(shí)別，出現(xiàn)問(wèn)題之后，系統(tǒng)直接向政府報(bào)送。”

李杰表示，之后會(huì)要求廣東?。ǔ钲谕猓┚W(wǎng)貸平臺(tái)強(qiáng)制接入。“網(wǎng)貸平臺(tái)最終會(huì)走向備案，接入系統(tǒng)是備案的前置條件。”

記者注意到，7月初，深圳市金融辦聯(lián)合騰訊共建的靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)正式上線(xiàn)運(yùn)行，該平臺(tái)可以對(duì)新興類(lèi)金融企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和評(píng)估，實(shí)現(xiàn)對(duì)新興金融業(yè)態(tài)的穿透式非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。在試運(yùn)行期間，靈鯤已對(duì)深圳25萬(wàn)多家從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)作了初步分析，并對(duì)其中的11354家作了重點(diǎn)分析，識(shí)別出多家風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，深圳市金融辦已對(duì)其中有重大犯罪嫌疑的企業(yè)預(yù)警并移交處置。

期待網(wǎng)貸行業(yè)“軟著陸”

網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，在整個(gè)6月，在1872家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中，有63家平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，包括提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入和跑路，另有17家平臺(tái)停業(yè)或轉(zhuǎn)型。而進(jìn)入7月，更是出現(xiàn)了一周40家平臺(tái)“爆雷”的狀況。

人人聚財(cái)CEO許建文向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出，最近的“爆雷”與前期股市的連續(xù)下跌有一定關(guān)系，“很多‘爆雷’的平臺(tái)和上市公司有業(yè)務(wù)往來(lái)，一些是上市公司控制的平臺(tái)，一些是和上市公司做供應(yīng)鏈貸款的平臺(tái)。”此外，期限錯(cuò)配帶來(lái)的流動(dòng)性問(wèn)題也是導(dǎo)致“爆雷”的原因之一。“很多平臺(tái)的貸款期限都比較長(zhǎng)，但是平臺(tái)大部分理財(cái)計(jì)劃的期限都是一年以?xún)?nèi)，甚至還有很多平臺(tái)有活期產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)擠兌，而資產(chǎn)回收時(shí)間比較長(zhǎng)，就會(huì)造成流動(dòng)性枯竭。”

“詐騙的平臺(tái)已經(jīng)比較少了，現(xiàn)在就是看怎么有序退出。一些比較好的平臺(tái)能夠清盤(pán)退出，投資人資金不受損失，這是最好的?；蛘呤瞧脚_(tái)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善虧損退出，投資人能夠收回部分資金。”許建文說(shuō)道。

值得關(guān)注的是，近日，已經(jīng)延期的網(wǎng)貸整治時(shí)間節(jié)點(diǎn)得到進(jìn)一步明確。人民銀行日前會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位召開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治下一階段工作部署動(dòng)員會(huì)。會(huì)上，整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)、人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝指出，再用1到2年時(shí)間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。

“行業(yè)最近很緊張，1到2年完成，是一個(gè)正向信息，是一個(gè)很明確的落地政策，軟著陸的策略，給投資者、平臺(tái)、監(jiān)管都是一個(gè)比較平順的時(shí)間周期。”民貸天下CEO李海青表示。

李杰指出，網(wǎng)貸監(jiān)管的目標(biāo)是通過(guò)一段時(shí)間治理，控制總規(guī)模，有序退出違規(guī)業(yè)務(wù)，讓整個(gè)行業(yè)軟著陸。而政府通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)等手段，得到平臺(tái)完整信息，就能夠掌握違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，有效執(zhí)行監(jiān)管策略。“例如，一個(gè)平臺(tái)產(chǎn)品發(fā)行周期越來(lái)越密，利率越來(lái)越高，未來(lái)就很有可能出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況。出現(xiàn)這種情況，系統(tǒng)就會(huì)向政府提示，政府進(jìn)行窗口指導(dǎo)，資產(chǎn)排查，采取一些監(jiān)管措施。”