銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文要求財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 王可然    

近期，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從行業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)向各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》（以下簡稱《通知》），要求各財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則。

這也意味著，6月下旬四大保險(xiǎn)巨頭聯(lián)合提議統(tǒng)一車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限事宜得到了監(jiān)管層回應(yīng)。不過，《通知》較倡議內(nèi)容更為緩和，并沒有明確給出手續(xù)費(fèi)上限，只是要求報(bào)送取值范圍和使用規(guī)則。

據(jù)悉，原有商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品最遲可銷售至9月30日。有業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》將對(duì)中小保險(xiǎn)公司產(chǎn)生很大的影響，目前車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭激烈，各家保險(xiǎn)公司都在拼手續(xù)費(fèi)，中小保險(xiǎn)公司在手續(xù)費(fèi)方面沒有優(yōu)勢(shì)的話，很難與大型保險(xiǎn)公司競(jìng)爭。

并未明確給出手續(xù)費(fèi)上限

車險(xiǎn)市場(chǎng)手續(xù)費(fèi)亂象一直令保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)從業(yè)者頭痛不已，尤其是開展商車費(fèi)改以來，為了搶占市場(chǎng)份額，保險(xiǎn)公司給到各類中介機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)率水漲船高，綜合成本率大幅提升，導(dǎo)致大多數(shù)險(xiǎn)企承保虧損不說，給予消費(fèi)者額外利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假的情況也頻頻出現(xiàn)，這從一段時(shí)間以來監(jiān)管部門為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)開出的罰單就可見一斑。

在此種情況下，監(jiān)管層也將拳頭對(duì)準(zhǔn)了該領(lǐng)域。據(jù)悉，《通知》對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司提出了三個(gè)方面的要求：一是在報(bào)送各地區(qū)（除廣西、陜西、青海之外）的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率方案時(shí)應(yīng)遵循合理、公平、充足的原則，不得以任何形式開展不正當(dāng)競(jìng)爭；二是要報(bào)送新車業(yè)務(wù)費(fèi)率折扣系數(shù)的平均使用情況；三是各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則，手續(xù)費(fèi)為向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人（營銷員）支付的所有費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、推廣費(fèi)、薪酬、績效、獎(jiǎng)金、傭金等，其中新車業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則應(yīng)單獨(dú)列示。銀保監(jiān)會(huì)要求各家財(cái)險(xiǎn)公司從通知下發(fā)之日起，按要求重新報(bào)送商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品審批材料，原有商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品最遲可銷售至9月30日。

同時(shí)，為了強(qiáng)化高管責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)還提出，各財(cái)險(xiǎn)公司分管精算的高級(jí)管理人員或總精算師對(duì)費(fèi)率方案的制定負(fù)責(zé)，分管車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)費(fèi)率方案執(zhí)行情況的管控責(zé)任，其高管人員應(yīng)簽署責(zé)任聲明書。

據(jù)了解，6月下旬四大保險(xiǎn)巨頭曾聯(lián)合提議統(tǒng)一車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限事宜，該行為曾在業(yè)內(nèi)得到較大的關(guān)注。不過，從《通知》內(nèi)容來看，較倡議內(nèi)容更為緩和，并沒有明確給出手續(xù)費(fèi)上限，只是要求報(bào)送取值范圍和使用規(guī)則。

對(duì)于新車承保，《通知》要求，各財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)送新車業(yè)務(wù)費(fèi)率折扣系數(shù)的平均使用情況。同時(shí)，新車業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則應(yīng)單獨(dú)列示。

車險(xiǎn)改革又向前推進(jìn)一步

所謂車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)指的是，向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人（營銷員）支付的所有費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、推廣費(fèi)、薪酬、績效、獎(jiǎng)金、傭金等。利用手續(xù)費(fèi)做文章，一直以來都是車險(xiǎn)競(jìng)爭的主要手段之一。

此次銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司重新報(bào)送車險(xiǎn)費(fèi)率方案，其中最重要的一點(diǎn)是讓保險(xiǎn)公司報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這意味著車險(xiǎn)改革又向前推進(jìn)了一步，車險(xiǎn)費(fèi)改步伐在加大。“短期可以緩解壓力，一定程度上抑制手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭，讓行業(yè)主體能夠從‘手續(xù)費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)’的互相傷害中解脫出來，減輕保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)獲客成本。”不少從業(yè)人士普遍認(rèn)可這一觀點(diǎn)。

但長期來看，仍是“治標(biāo)不治本”。“這次要報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則，估計(jì)各家保險(xiǎn)公司都不會(huì)報(bào)得太高。這將對(duì)中小保險(xiǎn)公司產(chǎn)生很大的影響，目前車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭激烈，各家保險(xiǎn)公司都在拼手續(xù)費(fèi)，中小保險(xiǎn)公司在手續(xù)費(fèi)方面沒有優(yōu)勢(shì)的話，很難與大型保險(xiǎn)公司競(jìng)爭。”有險(xiǎn)企人士認(rèn)為。

有行業(yè)人士在跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，隨著監(jiān)管合規(guī)要求越來越高，險(xiǎn)企通過各種渠道粉飾手續(xù)費(fèi)的可能性越來越小，統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)確實(shí)可以緩解一些問題，但不能解決全部問題。此前行業(yè)實(shí)行的閾值監(jiān)管，要求各公司報(bào)送綜合成本率、綜合費(fèi)用率等，部分保險(xiǎn)公司為了滿足監(jiān)管要求，便將非車費(fèi)用挪用到車險(xiǎn)，利用調(diào)節(jié)歷史數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)造假的手段來滿足監(jiān)管的要求。“監(jiān)管層必須配套相應(yīng)的監(jiān)管措施來保證保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照?qǐng)?bào)送方案執(zhí)行，不作假”。

有業(yè)內(nèi)人士表示，要根本解決行業(yè)的惡性競(jìng)爭和數(shù)據(jù)造假問題，還需要前端加速放開車險(xiǎn)自主定價(jià)權(quán)，給公司創(chuàng)新空間，讓中小公司可以創(chuàng)新差異化的產(chǎn)品去競(jìng)爭。