“互聯(lián)網(wǎng)寶寶”理財降溫

圖片來源：攝圖網(wǎng)

“一覺醒來，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)寶寶理財產(chǎn)品每天只能提現(xiàn)1萬元。以后機動資金不能一股腦兒都放進去了。”剛參加工作不久的95后“理財菜鳥”小陳感慨道。

6月1日，證監(jiān)會與央行聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關服務的指導意見》（以下簡稱“指導意見”）。新政將悄然改變不少“愛偷懶”的新生代的理財習慣。

小陳說：“互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品既能獲得收益又能實時消費，而且門檻低。而銀行理財產(chǎn)品至少5萬元的購買起點，很多職場新人無法輕易達到。”

包括小陳在內(nèi)的許多投資者心存顧慮：每天只能提現(xiàn)1萬元，今后消費就不再方便。

這種擔心是多余的。有關數(shù)據(jù)顯示，從單戶余額看，超過80%的用戶余額在1萬元以下，這部分用戶戶均持有基金份額880元；單戶余額大于50萬元的用戶占比僅為0.2%，但相應持有基金份額占比達13.6%，戶均持有超過70萬元基金份額。從單筆交易金額看，贖回金額都在1萬元以下交易筆數(shù)的超過70%。因此，為“T+0”設定1萬元的限額可滿足絕大多數(shù)消費者的交易需求。

在專家和業(yè)內(nèi)人士看來，有必要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委表示，對于“T+0贖回提現(xiàn)業(yè)務”的一系列規(guī)制不僅將幫助貨幣基金防范流動性風險，還將有利于貨幣基金快速贖回業(yè)務回歸“普惠、小額、便民”的初衷。同時能更好地幫助投資者正確認識投資行為及收益內(nèi)涵的風險。

對于滿是專業(yè)名詞的風險陳述，“小陳們”或許不能理解，但有一點需要清楚認識并牢記：互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財不受存款保險保護，底層資產(chǎn)存在信用違約風險。

魯政委表示，考慮到4月27日發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》提及的公平原則，由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行資產(chǎn)管理子公司發(fā)行的類貨基產(chǎn)品也有較大可能性在未來受到相同的“T+0”贖回和墊支限制。

融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，6月1日至6月7日，74只互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品的平均七日年化收益率為4.03%，較前周上升了0.04個百分點，時隔一個月之后再次回到4%以上。從不同銷售平臺的理財產(chǎn)品來看，該周第三方支付系寶寶平均七日年化收益率為4.06%，銀行系寶寶平均七日年化收益率為4.05%，基金系寶寶平均七日年化收益率為4.02%，代銷系寶寶平均七日年化收益率為3.96%，仍在4%以下。

分析人士指出，隨著寶寶理財與互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹饾u規(guī)范，其收益率將逐漸穩(wěn)定，6月初市場資金面保持平衡偏寬松狀態(tài)。不過，6月中下旬之后資金面收緊概率較大、銀行面臨MPA考核，所以6月理財產(chǎn)品發(fā)行量及收益率可能迎來“雙升”局面。

“雖然錢不多，但是聚沙成塔是我們這些理財小白的投資原則。”小陳說，身邊不少年輕投資者對下一步理財配置感到苦惱。專業(yè)人士建議，購買單只“互聯(lián)網(wǎng)寶寶”產(chǎn)品提現(xiàn)受限，可以考慮同時購買類似產(chǎn)品，多管齊下管理機動性資金。商業(yè)銀行也早已放低身段，以期攬得更多年輕客戶，不少銀行推出自己的寶寶類產(chǎn)品，在手機銀行App上就能操作。