“互聯(lián)網(wǎng)寶寶”理財(cái)降溫

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“一覺(jué)醒來(lái)，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)寶寶理財(cái)產(chǎn)品每天只能提現(xiàn)1萬(wàn)元。以后機(jī)動(dòng)資金不能一股腦兒都放進(jìn)去了。”剛參加工作不久的95后“理財(cái)菜鳥(niǎo)”小陳感慨道。

6月1日，證監(jiān)會(huì)與央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“指導(dǎo)意見(jiàn)”）。新政將悄然改變不少“愛(ài)偷懶”的新生代的理財(cái)習(xí)慣。

小陳說(shuō)：“互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品既能獲得收益又能實(shí)時(shí)消費(fèi)，而且門(mén)檻低。而銀行理財(cái)產(chǎn)品至少5萬(wàn)元的購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)，很多職場(chǎng)新人無(wú)法輕易達(dá)到。”

包括小陳在內(nèi)的許多投資者心存顧慮：每天只能提現(xiàn)1萬(wàn)元，今后消費(fèi)就不再方便。

這種擔(dān)心是多余的。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從單戶余額看，超過(guò)80%的用戶余額在1萬(wàn)元以下，這部分用戶戶均持有基金份額880元；單戶余額大于50萬(wàn)元的用戶占比僅為0.2%，但相應(yīng)持有基金份額占比達(dá)13.6%，戶均持有超過(guò)70萬(wàn)元基金份額。從單筆交易金額看，贖回金額都在1萬(wàn)元以下交易筆數(shù)的超過(guò)70%。因此，為“T+0”設(shè)定1萬(wàn)元的限額可滿足絕大多數(shù)消費(fèi)者的交易需求。

在專家和業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，有必要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，對(duì)于“T+0贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)”的一系列規(guī)制不僅將幫助貨幣基金防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，還將有利于貨幣基金快速贖回業(yè)務(wù)回歸“普惠、小額、便民”的初衷。同時(shí)能更好地幫助投資者正確認(rèn)識(shí)投資行為及收益內(nèi)涵的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于滿是專業(yè)名詞的風(fēng)險(xiǎn)陳述，“小陳們”或許不能理解，但有一點(diǎn)需要清楚認(rèn)識(shí)并牢記：互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)不受存款保險(xiǎn)保護(hù)，底層資產(chǎn)存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)。

魯政委表示，考慮到4月27日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提及的公平原則，由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行資產(chǎn)管理子公司發(fā)行的類貨基產(chǎn)品也有較大可能性在未來(lái)受到相同的“T+0”贖回和墊支限制。

融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，6月1日至6月7日，74只互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品的平均七日年化收益率為4.03%，較前周上升了0.04個(gè)百分點(diǎn)，時(shí)隔一個(gè)月之后再次回到4%以上。從不同銷(xiāo)售平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，該周第三方支付系寶寶平均七日年化收益率為4.06%，銀行系寶寶平均七日年化收益率為4.05%，基金系寶寶平均七日年化收益率為4.02%，代銷(xiāo)系寶寶平均七日年化收益率為3.96%，仍在4%以下。

分析人士指出，隨著寶寶理財(cái)與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u規(guī)范，其收益率將逐漸穩(wěn)定，6月初市場(chǎng)資金面保持平衡偏寬松狀態(tài)。不過(guò)，6月中下旬之后資金面收緊概率較大、銀行面臨MPA考核，所以6月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量及收益率可能迎來(lái)“雙升”局面。

“雖然錢(qián)不多，但是聚沙成塔是我們這些理財(cái)小白的投資原則。”小陳說(shuō)，身邊不少年輕投資者對(duì)下一步理財(cái)配置感到苦惱。專業(yè)人士建議，購(gòu)買(mǎi)單只“互聯(lián)網(wǎng)寶寶”產(chǎn)品提現(xiàn)受限，可以考慮同時(shí)購(gòu)買(mǎi)類似產(chǎn)品，多管齊下管理機(jī)動(dòng)性資金。商業(yè)銀行也早已放低身段，以期攬得更多年輕客戶，不少銀行推出自己的寶寶類產(chǎn)品，在手機(jī)銀行App上就能操作。