每經(jīng)記者專(zhuān)訪(fǎng)薩摩亞商業(yè)銀行副總經(jīng)理諾阿·佩納亞：“避稅天堂”受到反洗錢(qián)沖擊 海外客戶(hù)維系真不太容易

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 王可然    

近日，到北京參加第三屆“發(fā)展中國(guó)家金融領(lǐng)袖研討項(xiàng)目”的諾阿·佩納亞感到有些“水土不服”，作為薩摩亞商業(yè)銀行的副總經(jīng)理，這是她第一次踏上中國(guó)的土地。當(dāng)天，在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院的一間教室內(nèi)，坐滿(mǎn)了包括佩納亞在內(nèi)的、來(lái)自聯(lián)合國(guó)和23個(gè)發(fā)展中國(guó)家的26名學(xué)員。面對(duì)“中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管”的課題，盡管略感疲憊，但興趣頗濃的佩納亞還是聽(tīng)得非常認(rèn)真。

佩納亞對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言，和中國(guó)相比，薩摩亞的銀行體系算是“小巫見(jiàn)大巫”，除負(fù)責(zé)管理商業(yè)銀行和地方銀行的薩摩亞中央銀行以外，全國(guó)只有4家銀行。

在佩納亞眼中，薩摩亞作為所謂的“避稅天堂”，近一年多來(lái)在打擊洗錢(qián)活動(dòng)上亮出了“拳頭”，但也造成了部分海外客戶(hù)流失，海外客戶(hù)維系真不太容易。

“取經(jīng)”中國(guó)的銀行系統(tǒng)運(yùn)作

提及薩摩亞，多數(shù)人會(huì)感到陌生。這個(gè)坐落于太平洋南部的國(guó)家，由兩個(gè)主島及七個(gè)小島組成，陸地面積僅有2934平方公里，2017年的人口數(shù)量在20萬(wàn)上下。與相隔不遠(yuǎn)的澳大利亞或新西蘭相比，薩摩亞的知名度要遜色很多。不過(guò)，在商業(yè)世界，薩摩亞卻是與英屬維爾京群島等齊名的島嶼型離岸金融中心。

國(guó)際貿(mào)易方面，薩摩亞中央銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，2016年，薩摩亞的進(jìn)出口總額為8.94億塔拉（約合人民幣22.97億元），同比增長(zhǎng)5.2%。主要貿(mào)易伙伴為新西蘭、澳大利亞、新加坡、中國(guó)、美國(guó)等。而《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》數(shù)據(jù)顯示，2013年，作為避稅港型離岸金融市場(chǎng)，薩摩亞對(duì)中國(guó)的直接投資額達(dá)到18.58億美元（約合人民幣119.21億元），為當(dāng)年對(duì)華投資額第9高的國(guó)家或地區(qū)。

佩納亞向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹稱(chēng)，在薩摩亞當(dāng)?shù)乜蛻?hù)與澳大利亞、新西蘭、中國(guó)等國(guó)的企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的過(guò)程中，她所在的薩摩亞商業(yè)銀行會(huì)提供資金的支付和交易服務(wù)。“目前來(lái)說(shuō)，我們與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行之間擁有類(lèi)似交易，有一些薩摩亞當(dāng)?shù)厣畹闹袊?guó)人也會(huì)通過(guò)薩摩亞商業(yè)銀行為家鄉(xiāng)的親屬提供資金支持。”

在佩納亞看來(lái)，貫穿薩摩亞銀行業(yè)的一個(gè)關(guān)鍵詞就是“簡(jiǎn)單”。依照法律規(guī)定，商業(yè)銀行在薩摩亞不能同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。受此影響，薩摩亞商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容就是基礎(chǔ)的存款和貸款。相比之下，中國(guó)的銀行業(yè)體系要復(fù)雜許多，諸如“影子銀行”等都是需要她深入了解的話(huà)題，佩納亞絲毫不掩飾強(qiáng)烈的興趣，“從我個(gè)人角度出發(fā)，如果搞清楚中國(guó)的銀行系統(tǒng)如何運(yùn)作，回到薩摩亞之后，或多或少會(huì)對(duì)我們的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、服務(wù)設(shè)置、策略制定等提供一些啟示。”

薩摩亞出重拳打擊洗錢(qián)行為

作為知名的離岸金融中心，薩摩亞自上世紀(jì)80年代末起便吸引了眾多海外公司來(lái)此注冊(cè)。通常來(lái)說(shuō)，在離岸金融中心注冊(cè)的企業(yè)可以享受相當(dāng)寬松的注冊(cè)條件，不會(huì)受到注冊(cè)資本最低金額的限制。另外，離岸金融中心會(huì)給予離岸企業(yè)可觀(guān)的稅務(wù)優(yōu)惠，同時(shí)允許這些公司對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、股東大會(huì)決議等不作強(qiáng)制披露。不過(guò)，從世界范圍來(lái)看，這種政策態(tài)度也為逃稅、洗錢(qián)等違法違規(guī)行為提供了溫床。

2016年，《英國(guó)獨(dú)立報(bào)》報(bào)道稱(chēng)，歐盟方面出具了一份包括17個(gè)“避稅天堂”國(guó)家的黑名單，薩摩亞便榜上有名。2017年，薩摩亞中央銀行亮出“拳頭”，正式宣布采取措施打擊洗錢(qián)活動(dòng)，境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)均需要依據(jù)反洗錢(qián)法的規(guī)定配合調(diào)查。

佩納亞所在的薩摩亞商業(yè)銀行自然也在這一行列。據(jù)她透露，過(guò)去3年內(nèi)，薩摩亞商業(yè)銀行陸續(xù)關(guān)閉了部分在澳大利亞和新西蘭開(kāi)設(shè)的銀行賬戶(hù)，這也造成不少?lài)?guó)際業(yè)務(wù)流失。這讓佩納亞有些憂(yōu)心：“要知道，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，尋求新的、可替代的渠道來(lái)服務(wù)客戶(hù)，確保那些擁有海外進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶(hù)可以正常收付款，是一件不太容易的事。”

事實(shí)上，從全球角度來(lái)說(shuō)，反洗錢(qián)是國(guó)際社會(huì)普遍關(guān)注的問(wèn)題。

在這種監(jiān)管背景之下，應(yīng)如何保持和提升薩摩亞商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)模？佩納亞目前還沒(méi)有一個(gè)圓滿(mǎn)的解決方案。“這次來(lái)到中國(guó)，中國(guó)的發(fā)展程度讓我印象深刻。我還在觀(guān)察，或許這次中國(guó)之行可以給予我一些啟發(fā)。”她對(duì)記者說(shuō)。

（清華大學(xué)五道口金融學(xué)院供圖）