部分銀行信用貸審批暗設(shè)從業(yè)偏好 有網(wǎng)貸員工貸款被拒

對(duì)于一些網(wǎng)貸業(yè)的從業(yè)者而言，職業(yè)身份或許會(huì)成為其在銀行申請(qǐng)貸款時(shí)的減分項(xiàng)。

近日，在一家網(wǎng)貸公司上班的王先生向《證券日?qǐng)?bào)》記者反映，自己在某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理信用貸款時(shí)被拒，而據(jù)該銀行的工作人員表示，王先生被拒的原因是他所屬的網(wǎng)貸行業(yè)被該行視為“高危行業(yè)”。無(wú)獨(dú)有偶，另一名網(wǎng)貸公司的員工李女士也向記者表示，她近期去某銀行辦信用卡也同樣被拒。信用貸款和信用卡同屬信用類(lèi)業(yè)務(wù)，銀行對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者的該類(lèi)業(yè)務(wù)是否真的卡得較嚴(yán)？

就此，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了多家銀行。有銀行工作人員對(duì)記者表示，并不是所有行業(yè)從業(yè)人員貸款都能獲批，部分銀行對(duì)申請(qǐng)者的行業(yè)確實(shí)有所限制。“網(wǎng)貸行業(yè)在一定程度上屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，目前銀行可挑選的客戶(hù)比較多，一定會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。”事實(shí)上，多家辦理銀行貸款的中介公司人員在向本報(bào)記者推銷(xiāo)貸款時(shí)，也首先詢(xún)問(wèn)記者所在單位以及單位的屬性，并表示工作單位特別重要。

不過(guò)，就信用卡審批而言，上述銀行業(yè)人士表示，信用卡審批并沒(méi)有貸款審批那么嚴(yán)格，申請(qǐng)信用卡被拒原因有很多，只要個(gè)人信用記錄良好，填表時(shí)分?jǐn)?shù)達(dá)標(biāo)，銀行大概率上是能夠批卡的。

網(wǎng)貸公司員工“爆料” 申請(qǐng)信用貸被拒

王先生目前就職于北京某網(wǎng)貸公司的公關(guān)部門(mén)，近日因?yàn)閭€(gè)人需要擬申請(qǐng)一筆信用貸款，于是他來(lái)到知春路附近某家城商行網(wǎng)點(diǎn)，欲申請(qǐng)?jiān)撔?0萬(wàn)元的無(wú)抵押信用貸款。然而當(dāng)他提交申請(qǐng)后卻被該行拒貸，他感到十分疑惑——自己的個(gè)人信用記錄一直良好，此前并無(wú)貸款記錄，工資流水一切正常，公積金的繳納額度也幾乎達(dá)到上限——為何貸款會(huì)被拒？

他向該行工作人員詢(xún)問(wèn)原因，工作人員表示，因?yàn)樵谠撔锌磥?lái)，網(wǎng)貸公司類(lèi)似于貸款公司，屬于高危行業(yè)，因此拒絕了他的貸款申請(qǐng)。

這樣的拒貸原因?qū)儆谠撱y行個(gè)例，還是行業(yè)的普遍行為？《證券日?qǐng)?bào)》就此采訪了另一家銀行的工作人員，他表示，目前各家銀行的資金都比較稀缺，與此同時(shí)申請(qǐng)貸款的人又比較多，銀行當(dāng)然會(huì)選擇優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。從申請(qǐng)人所屬行業(yè)來(lái)看，網(wǎng)貸行業(yè)近年來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，一旦網(wǎng)貸公司出現(xiàn)問(wèn)題，員工的后續(xù)還款就可能出現(xiàn)階段性問(wèn)題，資質(zhì)顯然不如像國(guó)企或大型企業(yè)的員工。

實(shí)際上，部分銀行在審批貸款申請(qǐng)時(shí)，除了對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)外，還對(duì)多個(gè)行業(yè)有所限制。據(jù)該工作人員透露，申請(qǐng)人所屬公司的經(jīng)營(yíng)范圍和關(guān)聯(lián)公司涉及國(guó)家去產(chǎn)能的行業(yè)也可能被拒貸。此外，還有業(yè)內(nèi)人士透露，除了行業(yè)限制外，還有多個(gè)可能被拒貸的因素，包括高空作業(yè)人士等高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)、信用記錄較差或空白也可能被拒；工資收入太低或是現(xiàn)金流水過(guò)低通常也是貸款被拒的“高危”人群；負(fù)債率過(guò)高，意味著潛在風(fēng)險(xiǎn)高，也容易被拒，而各銀行的負(fù)債率標(biāo)準(zhǔn)也有所不同。另外，還有銀行對(duì)借款人的年齡有所要求，超過(guò)銀行的年齡限定范圍的借款人也很難申請(qǐng)到貸款。

信用卡申請(qǐng)?jiān)饩?原因有多種

與王先生有著相似遭遇的還有李女士，她就職于北京一家網(wǎng)貸公司。因?yàn)榭粗心硣?guó)有大行推出的一款信用卡的服務(wù)，于是其去該銀行網(wǎng)點(diǎn)申辦信用卡。“我此前已經(jīng)擁有其他幾家銀行的信用卡，照理來(lái)說(shuō)再申請(qǐng)一張這家銀行的信用卡應(yīng)該不難，而且卡的額度也不高，但是填表以后卻被拒了”，李女士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

對(duì)此，前述接受采訪的銀行工作人員認(rèn)為，以他所在的銀行來(lái)看，并不會(huì)因?yàn)樯暾?qǐng)人從事網(wǎng)貸行業(yè)而拒批信用卡，但也不排除其他銀行內(nèi)部有相應(yīng)的規(guī)定。相較于信用貸款，信用卡申請(qǐng)要求更低一些，不過(guò)也還是有幾個(gè)可能被拒的原因：包括綜合分?jǐn)?shù)，該指標(biāo)是銀行對(duì)信用卡申請(qǐng)人的年齡、學(xué)歷、婚姻狀況、財(cái)產(chǎn)狀況、收入水平等因素進(jìn)行綜合評(píng)定給出的分?jǐn)?shù)，要達(dá)到一定分值才行。“信用卡上的每一項(xiàng)資料都有分值，比如工作這一塊，在國(guó)企、企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)或者無(wú)業(yè)，分值都是不一樣的”，他說(shuō)道，“還有一種情況是，有的申請(qǐng)人實(shí)際情況很好，但是在填表時(shí)由于信息填寫(xiě)不全而導(dǎo)致分?jǐn)?shù)不夠。”

此外，還有信用不良。如果最近兩年有過(guò)多次逾期，或有超過(guò)90天以上不還款的記錄，在或者是最近半年之內(nèi)查詢(xún)征信的次數(shù)在六次以上，信用卡申請(qǐng)被拒絕的概率就較大。有銀行相關(guān)人士表示，“銀行在審核信用卡時(shí)，一般會(huì)按照申請(qǐng)人的申請(qǐng)表上所填的單位電話進(jìn)行回訪，如果沒(méi)有接聽(tīng)或是虛假電話也容易被拒”。

因此，該人士建議信用卡申請(qǐng)者，首先一定要認(rèn)真填寫(xiě)信用卡申請(qǐng)表，資料越完善越利于銀行的綜合評(píng)估；其次，不要同時(shí)申請(qǐng)多張信用卡；再次，重視銀行的回訪電話，保持手機(jī)暢通。