第三方支付強監(jiān)管延續(xù) 今年罰單已超30張

第三方支付行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，央行各分行、支行公布的第三方機構(gòu)罰單超30張，逾25家支付公司“踩雷”。今年以來，支付行業(yè)最大“罰單”也于近日誕生——中國人民銀行深圳市中心支行對智付電子支付有限公司開出的罰單顯示，沒收違法所得約1108萬元，并處罰款約1453萬元，罰沒金額合計約2561萬元。

公告顯示，經(jīng)查實，智付支付為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。同時，智付支付未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，智付支付還存在未嚴格落實商戶實名制、未持續(xù)識別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。

智付支付在其官方公眾號上表示，收到處罰通知書后，已經(jīng)成立以公司主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭的整改工作組，落實各項整改工作。此次被罰也是智付支付“梅開二度”。就在央行開出上述罰單的前幾天，國家外匯管理局深圳市分局也對智付支付進行了處罰，處罰金額約1591萬元，智付支付連續(xù)兩次被罰沒金額合計約4152萬元。

值得注意的是，2017年以來，支付巨頭支付寶也已累積了三張罰單。去年上半年，支付寶和財付通兩大巨頭首次被罰，兩家均因違反《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》被罰3萬元；2017年11月，支付寶因跨境外匯支付服務(wù)經(jīng)營范圍問題、跨境外匯支付服務(wù)國際收支統(tǒng)計申報問題，被處以罰款60萬元。今年4月，支付寶又因客戶權(quán)益、產(chǎn)品宣傳、個人信息保護三方面違規(guī)合計被罰18萬元，其中因涉及用戶信息保護被罰，支付寶尚屬首例。

自2016年以來，央行系統(tǒng)對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管力度和違規(guī)處罰明顯加強。截至目前，央行官網(wǎng)顯示，已注銷28張各類型業(yè)務(wù)第三方支付“牌照”；而今年以來，央行各分行、支行公布的第三方機構(gòu)罰單超30張，機構(gòu)和個人罰金累積約4600萬元。而據(jù)第三方機構(gòu)統(tǒng)計，央行系統(tǒng)2017年對第三方支付機構(gòu)發(fā)出的罰單是109張，而這一數(shù)字在2016年為34張。

今年2月，央行召開支付結(jié)算工作會議時，央行副行長范一飛就強調(diào)，支付結(jié)算監(jiān)管要統(tǒng)籌處理好“放管服”三者的關(guān)系。在始終強調(diào)嚴“管”，嚴厲打擊支付亂象，規(guī)范市場秩序的同時，還要謀劃做好更高層次的“放”和“服”工作，更好地發(fā)揮支付結(jié)算工作對推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。

4月末，央行支付結(jié)算司下發(fā)了《2018年重點抽查工作指導(dǎo)意見》，其中明確了對支付行業(yè)檢查的重點，包括無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治、銀行結(jié)算賬戶管理、支付機構(gòu)備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。

5月14日，央行支付結(jié)算司司長謝眾表示，人民銀行2018年將繼續(xù)大力推動我國非現(xiàn)金支付環(huán)境的建設(shè)，指導(dǎo)市場主體對企業(yè)、居民提供更加安全、便捷、高效的支付產(chǎn)品。同時，持續(xù)做好正本清源工作，進一步加大市場監(jiān)管力度，防范化解金融風(fēng)險，對各類違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟。

在央行的強監(jiān)管風(fēng)暴之下，第三方支付行業(yè)正在加速洗牌。業(yè)內(nèi)人士認為，目前支付市場的牌照數(shù)量仍然過多，隨著監(jiān)管的強化，支付行業(yè)走向規(guī)范是必然趨勢，在這一過程中部分不合規(guī)的機構(gòu)將逐漸被淘汰。對機構(gòu)來說，短期會有陣痛，但這將有利于行業(yè)長期健康發(fā)展。