廈門首批440家網(wǎng)貸平臺 未獲驗收備案

5月10日，廈門金融辦在其官網(wǎng)發(fā)布《廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于進(jìn)一步推動網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清理的通告》（以下簡稱“通告”）。通告表示，對于2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治期間，原則上不予備案登記，并公布了不予驗收備案的第一批440家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。

廈門金融辦此次發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清理通告是全國首份，目前暫未有其他省市發(fā)布類似通告。這也意味著，網(wǎng)貸行業(yè)的整改壓力依然巨大，雖然備案的進(jìn)度無明確時間節(jié)點的延后，但陸續(xù)會有不合規(guī)的平臺被清退，而剩下的平臺要想獲得備案，只有不斷按照監(jiān)管要求，完成全部的合規(guī)項目。

融360網(wǎng)貸評級組通過校驗發(fā)現(xiàn)，本次網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治中不予驗收備案的第一批440家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，注冊時間均在2016年8月24日之后，且絕大多數(shù)并沒有正在開展業(yè)務(wù)。

值得注意的是，廈門金融辦去年11月份公示的首批5家備案平臺中，注冊時間為2017年9月份的京東旭航（廈門）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司并不在此440家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單里。除此之外，融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前21家注冊在廈門的正常運營平臺，均不在440家機(jī)構(gòu)名單中。

融360網(wǎng)貸評級分析師呂佳琦認(rèn)為，此次廈門金融辦主動清理440家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的目的在于消除別用有心的機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管套利在廈門注冊空殼公司的可能，從而維護(hù)當(dāng)?shù)卣＿\營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案的有序進(jìn)行。金融辦先主動清理掉2016年8月24之后注冊的機(jī)構(gòu)，再排除未主動提交備案申請材料的機(jī)構(gòu)，重點監(jiān)測積極配合監(jiān)管整改專心開展合規(guī)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺，減少當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸行業(yè)的雜亂無章。

據(jù)融360預(yù)測，未來會有更多省市通過發(fā)布網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清理通告方式，來快速篩除從本質(zhì)上就不屬于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或無法拿到備案的機(jī)構(gòu)，并對想利用監(jiān)管套利的機(jī)構(gòu)給予警示。

“網(wǎng)貸出借人不用太過擔(dān)心，誤認(rèn)為此次廈門金融辦發(fā)布的通告是叫停網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案。那些發(fā)展合規(guī)業(yè)務(wù)、積極配合整改的平臺拿備案的概率較大。”融360認(rèn)為，在備案出來之前，出借人在選擇平臺時，除了關(guān)注平臺的背景實力外，還要看這家平臺是否在積極進(jìn)行合規(guī)整改。主要應(yīng)該從這6個方面來判斷：信披專頁、限額、銀行存管、兩證（等保三級、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證）、第三方報告、關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)合規(guī)等。出借人在選擇平臺時，一定要把這6項指標(biāo)認(rèn)真比對，尤其是要看禁止性行為中的超范圍經(jīng)營、隨存隨取的活期、債權(quán)包有沒有披露借款人詳情、銀行存管、信披專欄等重要指標(biāo)。