四部門發(fā)文規(guī)范民間借貸 防范部分機構變相放貸

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 王可然    

近日，銀保監(jiān)會、公安部等四部門聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ芬螅唇?jīng)有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動，并劃定了四條監(jiān)管“紅線”。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，線下的民間借貸行為隱蔽性強，一直是政策關注的重點。此次出臺專門通知，意在明確民間借貸的邊界，防止部分機構以民間借貸的名義去做放貸機構的業(yè)務，變相突破放貸業(yè)務的牌照管理，從而將不受牌照管理的民間借貸盡可能局限在小范圍內(nèi)。

引導民間資金健康有序流動

銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，近年來，民間借貸發(fā)展迅速，但以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動愈演愈烈，嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會秩序，妨礙了正常金融活動的健康發(fā)展。為進一步規(guī)范民間借貸行為，引導民間資金健康有序流動，防范金融風險，打擊金融違法犯罪活動，凈化社會環(huán)境，維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定，銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合印發(fā)了《通知》。

《通知》要求，“未經(jīng)有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動”、“民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸”。值得一提的是，過去監(jiān)管一直在加強對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專項整治行動，先后下發(fā)了不少監(jiān)管文件。而此次發(fā)布的文件中，并沒有采用“互聯(lián)網(wǎng)金融”的說法，而使用了“民間借貸”。

對此，薛洪言認為，非放貸持牌機構下發(fā)生的借貸行為都可視之為民間借貸的范疇，既包括傳統(tǒng)的線下民間借貸行為，也包括P2P平臺撮合的借貸行為和部分現(xiàn)金貸平臺以助貸模式變相發(fā)放貸款的行為。目前，針對P2P和現(xiàn)金貸的監(jiān)管框架已經(jīng)明確，線上部分的民間借貸現(xiàn)象初步可控，而線下的民間借貸行為隱蔽性強，一直是政策關注的重點。

他認為，此次出臺專門的《通知》，意在明確民間借貸的邊界，防止部分機構以民間借貸的名義去做放貸機構的業(yè)務，變相突破放貸業(yè)務的牌照管理，從而將不受牌照管理的民間借貸盡可能局限在小范圍內(nèi)，與這一輪金融強監(jiān)管下強調(diào)金融業(yè)務持牌經(jīng)營的大原則是一致的。

校園貸、暴力催收等將被嚴打

《通知》明確劃定了非法活動的界線，嚴厲打擊以下非法金融活動：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；套取金融機構信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸；面向在校學生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發(fā)放貸款行為。同時，《通知》要求，嚴禁銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸。

網(wǎng)貸之家研究院院長于百程認為，校園貸和現(xiàn)金貸、暴力催收等問題，在過去一段時間互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治中是被反復要求的禁止事項。在相關放貸業(yè)務的監(jiān)管口徑中，不管是線上線下，監(jiān)管原則是一致的。近期多地警方進行的“化解金融風險打擊非法集資”針對“套路貸”等違法行為的嚴打行動，和此次《通知》的精神也是一脈相承。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治和相關民間借貸行為的規(guī)范，民間借貸環(huán)境會得到進一步凈化。

對于開展規(guī)范民間借貸工作，銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，一是各銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)有權部門批設的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機構應依法合規(guī)經(jīng)營，強化服務意識，開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品，加大對實體經(jīng)濟的支持力度。二是地方人民政府以及有關部門要加強協(xié)調(diào)配合，依法履行職責。三是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、公安機關、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關單位將及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風險警示，增強廣大人民群眾的風險防范意識。