永誠保險(xiǎn)時(shí)隔3年再現(xiàn)虧損 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承壓成主因

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 王可然    

隨著4月底的臨近，越來越多的險(xiǎn)企“成績單”陸續(xù)出爐。

4月18日，首家登陸新三板的保險(xiǎn)公司永誠保險(xiǎn)公布了2017年年報(bào)。年報(bào)顯示，公司2017年全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入64.98億元，較上一年微增1.8%；2017年永誠保險(xiǎn)轉(zhuǎn)盈為虧，虧損近1579萬元。另外，截至2017年末，公司總資產(chǎn)為101.75億元，較2016年減少0.39億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這是2014年以來，永誠保險(xiǎn)出現(xiàn)的首次虧損。而導(dǎo)致2017年永誠保險(xiǎn)虧損的原因是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這是很多中小型險(xiǎn)企當(dāng)下面臨的主要難題。數(shù)據(jù)顯示，2017年，以車險(xiǎn)為主要業(yè)務(wù)的永誠保險(xiǎn)仍然難以實(shí)現(xiàn)承保盈利，公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入42.04億元，承保虧損1.84億元。

車險(xiǎn)承保利潤虧逾1.8億

從年報(bào)來看，2017年永誠保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入64.98億元，同比增長1.8%；合并投資收益從2016年的0.3億元上升至2.34億元。營業(yè)支出為56.97億元，同比增長4.3%，其中，賠付支出高達(dá)34.36億元，手續(xù)費(fèi)及傭金支出為10.84億元。

值得一提的是，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和投資收益的增長并未使永誠保險(xiǎn)的凈利潤實(shí)現(xiàn)高增，反而出虧損的局面。年報(bào)顯示，2017年，永誠保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈虧損近1579萬元，這也是2014年以來永誠保險(xiǎn)出現(xiàn)的首次虧損。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，2012-2016年以來，永誠保險(xiǎn)的凈利潤分別為1.7億元、-2.1億元、4214萬元、1.8億元、2610萬元。

記者注意到，在永誠保險(xiǎn)去年虧損的背后，是車險(xiǎn)承保利潤的極度低迷。在永誠保險(xiǎn)2017年經(jīng)營的五大險(xiǎn)種中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到42.04億元，成為第一大險(xiǎn)種，承保利潤為-1.84億元，綜合成本率高達(dá)104.23%。而在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外健康險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)方面，保費(fèi)收入分別為12.27億元、4.37億元、3.75億元、1.34億元，承保利潤分別為1.82億元、－0.15億元、－0.21億元、0.15億元，綜合成本率分別為54.64%、105.28%、106.17%、67.56%。

對于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承壓，永誠保險(xiǎn)在年報(bào)中也表示，2017年財(cái)險(xiǎn)市場主體數(shù)量不斷增加，但整體保費(fèi)增速持續(xù)放緩，市場集中度日益提高。以商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革為代表的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的市場化改革進(jìn)程還在持續(xù)推進(jìn)，預(yù)計(jì)2018年監(jiān)管部門將推行車險(xiǎn)的“三次商改”，中小保險(xiǎn)公司的生存環(huán)境將更加艱難。

2017年，商業(yè)車險(xiǎn)二次費(fèi)改大幕拉開，險(xiǎn)企費(fèi)率下調(diào)空間進(jìn)一步加大，明顯擴(kuò)大了險(xiǎn)企的自主定價(jià)權(quán)，競爭能力較弱、市場份額不大的中小財(cái)險(xiǎn)公司面臨更大的挑戰(zhàn)。但這也并非是無解難題。有業(yè)內(nèi)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，中小公司運(yùn)營模式可以有兩個(gè)變革方向，一是效率，二是創(chuàng)新，既可以避免和大公司正面競爭，又可以找到自己的優(yōu)勢，做出特色來。

公司核心高管出現(xiàn)變動(dòng)

公開資料顯示，永誠保險(xiǎn)成立于2004年，最早由國內(nèi)大型電力集團(tuán)和產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)共同發(fā)起組建。其股東包括華能資本服務(wù)、楓信金融控股、深圳能源行情集團(tuán)、北方聯(lián)合電力、大唐集團(tuán)資本等。多年來，強(qiáng)大的股東資源為永誠保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了深厚的基礎(chǔ)。根據(jù)永誠保險(xiǎn)2017年年報(bào)顯示，公司向關(guān)聯(lián)方銷售保險(xiǎn)8.48億元，占公司總保費(fèi)13.05%。從公司前五大客戶來看，有三家均來自大股東華能集團(tuán)旗下。

在業(yè)績有所下滑的背后，永誠保險(xiǎn)的高管也在發(fā)生變動(dòng)。今年1月29日，永誠保險(xiǎn)發(fā)布董事變動(dòng)公告。公告顯示，公司2018年度第一次臨時(shí)股東大會(huì)于2018年1月29日舉行，選舉許堅(jiān)為公司第三屆董事會(huì)執(zhí)行董事，任期至本屆董事會(huì)屆滿，任仲成不再擔(dān)任公司執(zhí)行董事、董事長；選舉郭楓為公司第三屆董事會(huì)非執(zhí)行董事，任期至本屆董事會(huì)屆滿，張國華不再擔(dān)任公司非執(zhí)行董事。

公開資料顯示，許堅(jiān)乃紫金財(cái)險(xiǎn)原總裁，曾任平安產(chǎn)險(xiǎn)江蘇分公司黨委書記、總經(jīng)理等職。許堅(jiān)的加盟，讓業(yè)內(nèi)人士對永誠保險(xiǎn)的下一步發(fā)展充滿了期待。而在此次年報(bào)中，永誠保險(xiǎn)也披露了2018年的經(jīng)營計(jì)劃。永誠保險(xiǎn)表示，2018年是永誠保險(xiǎn)“十三五”規(guī)劃的關(guān)鍵一年，公司將圍繞“創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、促發(fā)展”的經(jīng)營基調(diào)，通過做專電力能源業(yè)務(wù)，做強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，做優(yōu)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升資本能力及承保能力；聚焦價(jià)值，提質(zhì)增效，聚力創(chuàng)新，防范風(fēng)險(xiǎn)；在風(fēng)險(xiǎn)可控、效益為先的前提下，提升保費(fèi)平臺。