“開(kāi)門(mén)紅”時(shí)期監(jiān)管?chē)?yán)查銷(xiāo)售誤導(dǎo) 民生人壽連吃5罰單被罰81萬(wàn)

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每經(jīng)記者 胡楊 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 陳適

2018年1月2日，民生人壽福建分公司因銷(xiāo)售誤導(dǎo)連收5份來(lái)自福建保監(jiān)局的行政處罰決定書(shū)。處罰決定書(shū)顯示，民生人壽福建分公司存在欺騙投保人，承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率與銀行存款利率、國(guó)債利率、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率進(jìn)行片面對(duì)比，妨礙依法監(jiān)督檢查共四項(xiàng)違法行為，因此對(duì)民生人壽福建分公司及相關(guān)責(zé)任人處以共計(jì)81萬(wàn)元的罰款。

目前正值各保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”銷(xiāo)售節(jié)點(diǎn)，為防止“炒停”促銷(xiāo)等不規(guī)范行為侵害消費(fèi)者利益，監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)查銷(xiāo)售誤導(dǎo)。除民生人壽福建分公司以外，百年人壽等多家公司也有罰單“入賬”。

而在消費(fèi)者教育方面，保監(jiān)會(huì)于1月3日發(fā)布了《關(guān)于“開(kāi)門(mén)紅”保險(xiǎn)銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒消費(fèi)者謹(jǐn)防保險(xiǎn)企業(yè)“炒停”營(yíng)銷(xiāo)和夸大宣傳，理智選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)此，相關(guān)分析人士表示，近年保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”愈演愈烈，暴露出諸如活動(dòng)炒作、過(guò)度規(guī)模導(dǎo)向?qū)е聬盒愿?jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題，引發(fā)監(jiān)管持續(xù)升級(jí)。

存在欺騙等四項(xiàng)違法行為

同一天內(nèi)，福建保監(jiān)局陸續(xù)下發(fā)5份行政處罰決定書(shū)，涉事“主角”均為民生人壽福建分公司。具體來(lái)看，該公司存在四項(xiàng)違法行為：一是欺騙投保人，在介紹民生富貴鑫禧年金保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，混淆保險(xiǎn)與銀行存款的概念，虛假宣稱(chēng)“三限”，即限人、限時(shí)、限額等，共涉及保單29件，保費(fèi)收入151萬(wàn)元。二是承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，涉及金額51.51萬(wàn)元。三是將保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率與銀行存款利率、國(guó)債利率、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率進(jìn)行片面對(duì)比。四是妨礙依法監(jiān)督檢查。

對(duì)此，福建保監(jiān)局對(duì)民生人壽福建分公司予以警告，處以59萬(wàn)元罰款，并責(zé)令改正以上違法行為。另外，對(duì)于湯璟等當(dāng)事責(zé)任人，福建保監(jiān)局合計(jì)罰款22萬(wàn)元，5份行政處罰決定書(shū)共涉及罰金81萬(wàn)元。

對(duì)此，民生人壽方面相關(guān)人士回復(fù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》稱(chēng)：“這其實(shí)是公司提升經(jīng)營(yíng)管理水平的契機(jī)，結(jié)合處罰文件，公司全系統(tǒng)將開(kāi)展自查自糾，清除風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高合規(guī)水平，堅(jiān)持以用戶(hù)為中心，堅(jiān)持保險(xiǎn)姓保，最終目的是更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。”

事實(shí)上，當(dāng)前正值各保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”之際，這一系列針對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)開(kāi)出的罰單也引起了業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。相關(guān)分析人士指出，近年來(lái)保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，其存在的問(wèn)題逐漸暴露。為了在“開(kāi)門(mén)紅”期間獲得較好的業(yè)績(jī)，像民生人壽福建分公司這種銷(xiāo)售不規(guī)范現(xiàn)象是普遍存在的。在銀保渠道，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品相混淆或片面比較收益的現(xiàn)象尤為明顯。

監(jiān)管與消費(fèi)者教育并抓

民生人壽歷年1月及全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入（單位：億元）

數(shù)據(jù)來(lái)源：保監(jiān)會(huì) 鄒利制圖

值得注意的是，新年伊始，因銷(xiāo)售行為不規(guī)范遭罰的并不止民生人壽福建分公司一家。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)，在各保監(jiān)局于今年1月1日~1月5日公布的44份行政處罰決定書(shū)中，有19份與銷(xiāo)售環(huán)節(jié)相關(guān)。具體而言，華夏人壽寧波分公司、復(fù)星保德信人壽北京分公司、中國(guó)人壽北京分公司等均因欺騙投保人被處以罰款，關(guān)聯(lián)責(zé)任人也受到警告。

除此之外，“給予客戶(hù)保險(xiǎn)合同約定以外利益”也是違規(guī)銷(xiāo)售的一個(gè)“重災(zāi)區(qū)”。以身試法者包括大地財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，太保壽險(xiǎn)等人身險(xiǎn)公司，成都盛大保險(xiǎn)代理有限公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。這也反映出保險(xiǎn)行業(yè)在過(guò)度規(guī)模導(dǎo)向下普遍存在惡性競(jìng)爭(zhēng)。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，“開(kāi)門(mén)紅”階段，為了獲取更多規(guī)模保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可能通過(guò)暗中支付手續(xù)費(fèi)或者其他利益輸送的方式，擾亂市場(chǎng)秩序。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)帶來(lái)的問(wèn)題并不止于此。“開(kāi)門(mén)紅”期間，保險(xiǎn)公司往往更多是根據(jù)產(chǎn)品導(dǎo)向，主推幾款帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而非依據(jù)客戶(hù)需求進(jìn)行產(chǎn)品推廣。愈演愈烈的“開(kāi)門(mén)紅”暴露出以上種種問(wèn)題，也因此引發(fā)了監(jiān)管的持續(xù)趨嚴(yán)。開(kāi)年頭一周內(nèi)，各地保監(jiān)局就公開(kāi)了44份行政處罰決定書(shū)，與去年首周的28份相比，罰單數(shù)量增加超五成，“監(jiān)管姓監(jiān)”的基調(diào)繼續(xù)得到落實(shí)。

除在監(jiān)管端加大處罰力度，規(guī)范保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售行為以外，在消費(fèi)者教育層面，保監(jiān)會(huì)也于1月3日專(zhuān)門(mén)發(fā)布了《關(guān)于“開(kāi)門(mén)紅”保險(xiǎn)銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒消費(fèi)者謹(jǐn)防“炒停”營(yíng)銷(xiāo)和夸大宣傳，并強(qiáng)調(diào)分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)收益的不確定性，倡導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，根據(jù)自身實(shí)際需求，合理安排保險(xiǎn)保障。