現(xiàn)場(chǎng)檢查常態(tài)化 廣州金融局就三類(lèi)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則征求意見(jiàn)

每經(jīng)編輯 肖樂(lè)    

每經(jīng)記者 肖樂(lè) 每經(jīng)編輯 姚祥云

日前，廣州市金融工作局發(fā)布了關(guān)于征求《融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》、《小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》意見(jiàn)的公告，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2018年1月15日。

根據(jù)廣州市金融工作局官網(wǎng)公布的名錄，截至2016年，廣州共有融資擔(dān)保公司42家，小額貸款公司96家。

《融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》指出，在融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)方面，監(jiān)管部門(mén)將重點(diǎn)檢查其是否存在吸收存款或者變相吸收存款,組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)；是否存在自營(yíng)貸款或者受托貸款；是否存在受托投資；融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍等14項(xiàng)行為。

針對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)，須檢查是否存在吸收或變相吸收存款,組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)；是否有開(kāi)展對(duì)外投資業(yè)務(wù)；是否有控股或參股P2P公司，或是否有與P2P平臺(tái)合作并提供擔(dān)保；是否向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保；是否向股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款等11項(xiàng)行為。

針對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容則包括四大方面，準(zhǔn)入資格情況、內(nèi)控情況、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況以及信息披露。內(nèi)控情況和業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的檢查項(xiàng)目較多，內(nèi)控情況檢查包括公司治理、管理層職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、網(wǎng)絡(luò)安全、客戶(hù)服務(wù)、第三方評(píng)估。業(yè)務(wù)開(kāi)展情況包括盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、禁止性行為、借款上限、償付方式、法律風(fēng)險(xiǎn)。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌表示，關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》（征求意見(jiàn)稿）屬全國(guó)首份，“廣州市金融局在全國(guó)率先發(fā)布了此文件，既有利于專(zhuān)項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的開(kāi)展，同時(shí)也是在提醒網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)防范和強(qiáng)監(jiān)管會(huì)一直在路上。” 

此前，配合互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治，各地均對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查。此次廣州市金融工作局下發(fā)細(xì)則，意在將網(wǎng)貸日常檢查常態(tài)化，既有利于即將到來(lái)的網(wǎng)貸備案，也有利于日常監(jiān)管。

“不是備案后就完事了，備案后的網(wǎng)貸平臺(tái)，更要時(shí)刻警惕風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。不是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就不需要線下檢查了，恰恰相反，越是純線上的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)越是需要現(xiàn)場(chǎng)檢查相配套，現(xiàn)場(chǎng)檢查將是一項(xiàng)長(zhǎng)期的日常化的監(jiān)管措施。”方頌表示。

依照三份細(xì)則，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容，監(jiān)管部門(mén)檢查人員可以采取全面檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查、現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)突擊檢查三種方式對(duì)各類(lèi)機(jī)構(gòu)實(shí)施檢查。