《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》正式施行 主要股東不得利用金融產(chǎn)品持股

每經(jīng)編輯 張壽林    

每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 姚祥云

經(jīng)過(guò)2017年底公開(kāi)征求意見(jiàn)之后，不到兩個(gè)月，即2018年1月5日，銀監(jiān)會(huì)正式施行《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱《股權(quán)管理辦法》）。

其中的一大亮點(diǎn)就在于，第十四條對(duì)商業(yè)銀行股東數(shù)量做了限制。同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家。

此外，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計(jì)不得超過(guò)該商業(yè)銀行股份總額的5%。商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過(guò)其他手段控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份。

同一投資人作為主要股東參股商業(yè)銀行不得超過(guò)2家

截至2016年底，除了5家國(guó)有大型商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行之外，全國(guó)還有12家股份制銀行、134家城商行，1114家農(nóng)村商業(yè)銀行、8家民營(yíng)銀行。

近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立、參股或收購(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發(fā)生，如違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權(quán)利損害銀行利益等。

在2017年11月16日《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》公布不久后，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在2017年城商行年會(huì)上指出，城商行公司治理不完善的問(wèn)題是相對(duì)比較突出的。有的城商行歷史上出于化解風(fēng)險(xiǎn)的需要，在股權(quán)結(jié)構(gòu)上存在先天不足，所有者越位和缺位現(xiàn)象并存。

王兆星指出，有效的銀行公司治理，不能是簡(jiǎn)單追求利潤(rùn)和股東利益最大化，而應(yīng)是各利益相關(guān)方積極參與的“共同治理”，既做到防范內(nèi)部人控制，也要防止一股獨(dú)大、外部人不當(dāng)干預(yù)。

針對(duì)城商行公司治理，王兆星強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)減持、增資擴(kuò)股、擴(kuò)大開(kāi)放等方式，引進(jìn)注重銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展、資金實(shí)力雄厚、管理經(jīng)驗(yàn)豐富、能帶來(lái)協(xié)同效應(yīng)的戰(zhàn)略性股東，也歡迎依法合規(guī)的財(cái)務(wù)投資。在股權(quán)管理上，必須落實(shí)穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。嚴(yán)格股東行為管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，切實(shí)落實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定和管理程序，嚴(yán)防股東利益輸送。

本次正式發(fā)布的《股權(quán)管理辦法》從制度層面上規(guī)范了入股商業(yè)銀行的行為，將監(jiān)管重點(diǎn)聚焦在了主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為。一是要求主要股東書(shū)面承諾遵守法規(guī)規(guī)定并說(shuō)明入股商業(yè)銀行目的。二是要求主要股東披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人。三是限制主要股東入股商業(yè)銀行數(shù)量。四是建立主要股東行為負(fù)面清單。五是要求主要股東自取得股份之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。六是要求主要股東不得違規(guī)干預(yù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理。七是要求主要股東承擔(dān)資本補(bǔ)充責(zé)任。八是要求主要股東建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。九是要求主要股東防范因人員交叉任職引起利益沖突。

為保障銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行和持續(xù)健康發(fā)展，《股權(quán)管理辦法》明確規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家。同時(shí)也明確了例外條款，即根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。

入股商業(yè)銀行需使用自有資金

除了對(duì)主要股東參股商業(yè)銀行數(shù)量方面作出限制，《股權(quán)管理辦法》還對(duì)主要股東持股比例作出規(guī)范。

其中第四條規(guī)定，投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人單獨(dú)或合計(jì)擬首次持有或累計(jì)增持商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。對(duì)通過(guò)境內(nèi)外證券市場(chǎng)擬持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復(fù)，有效期為六個(gè)月。審批的具體要求和程序按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

在資金來(lái)源方面，第十條規(guī)定，商業(yè)銀行股東應(yīng)當(dāng)使用自有資金入股商業(yè)銀行，且確保資金來(lái)源合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

《股權(quán)管理辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行股東不得委托他人或接受他人委托持有商業(yè)銀行股權(quán)。商業(yè)銀行主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系。

針對(duì)上市銀行，《股權(quán)管理辦法》表示，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計(jì)不得超過(guò)該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過(guò)其他手段控制的金融產(chǎn)品持有該商業(yè)銀行股份。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)指出，主要考慮有三點(diǎn)：一是金融產(chǎn)品投資上市商業(yè)銀行，有利于活躍市場(chǎng)股份交易和融資，不能簡(jiǎn)單禁止。二是金融產(chǎn)品不符合現(xiàn)行許可規(guī)章關(guān)于持股5%以上股東資質(zhì)條件的相關(guān)規(guī)定，而且金融產(chǎn)品通常有存續(xù)期限，不具備持續(xù)向商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的能力。三是要防止主要股東利用金融產(chǎn)品持有商業(yè)銀行股份，增強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的控制力，規(guī)避自有資金入股的監(jiān)管要求。綜合考慮上述因素，《辦法》規(guī)定了金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則。