銀監(jiān)會印發(fā)商業(yè)銀行股權管理辦法：重點解決利益輸送、掏空銀行等問題

《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》要求，股東方面，《辦法》要求主要股東應向商業(yè)銀行和監(jiān)管部門逐層說明股權結構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯關系或一致行動人關系；存在虛假陳述、隱瞞的股東將可能被限制股東權利。《辦法》限制主要股東入股商業(yè)銀行數量?！掇k法》規(guī)定，金融產品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融產品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。

以下為銀監(jiān)會發(fā)布的全文：

中國銀監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》

為加強商業(yè)銀行股權管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，彌補監(jiān)管短板，銀監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》的制定和發(fā)布是銀監(jiān)會深入貫徹落實黨的十九大精神和習近平總書記關于做好金融工作系列重要講話精神的重大舉措，也是整治金融市場亂象、彌補監(jiān)管短板的重要規(guī)制。針對違反規(guī)定未經批準持有銀行股權、入股資金來源不符合自有資金要求、違規(guī)代持、股權結構不清晰、違規(guī)開展關聯交易進行利益輸送以及濫用股東權利損害銀行利益等現象，《辦法》旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強股東資質的穿透審查，加大對違法違規(guī)行為的查處力度，保護商業(yè)銀行存款人和其他客戶合法權益，維護股東合法利益，從而保障商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行，促進商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

《辦法》包括總則、股東責任、商業(yè)銀行職責、信息披露、監(jiān)督管理、法律責任、附則七個章節(jié)，共五十九條?！掇k法》突出問題導向，重點強調以下內容：

一是建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點解決隱形股東、股份代持等問題。股東信息的全面、真實、準確，是商業(yè)銀行股權管理的基礎。針對隱形股東、股份代持等違規(guī)行為，《辦法》明確了主要股東信息報送責任、商業(yè)銀行信息核實責任以及監(jiān)管部門的最終認定責任，建立健全了“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。

二是明確主要股東范圍，加強對主要股東行為的規(guī)范，重點解決大股東濫用股東權利、干預銀行經營等問題。重點將主要股東界定為“持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權，或持有股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經營管理有重大影響的股東”。在信息披露、入股數量、持股期限、資本補充以及公司治理等方面，對主要股東提出明確要求，切實防范大股東違規(guī)干預商業(yè)銀行經營管理現象。

三是強化商業(yè)銀行與股東及相關人員的關聯交易管理，重點解決利益輸送、掏空銀行等問題?！掇k法》將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人納入商業(yè)銀行的關聯方管理，覆蓋商業(yè)銀行實質承擔信用風險的各類關聯交易類型，防止股東通過同業(yè)投資、資管計劃等渠道轉移、侵占商業(yè)銀行資金行為。

四是明確金融產品入股商業(yè)銀行規(guī)則，重點解決利用金融產品入股問題?？紤]到當前信托產品、公募基金、私募基金、證券公司資管計劃、基金及其子公司資管計劃和保險資管計劃等金融產品已成為證券市場的重要投資者，《辦法》規(guī)定了金融產品入股商業(yè)銀行規(guī)則。即金融產品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融產品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。此外，商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產品持有同一商業(yè)銀行股份。

五是強化監(jiān)管部門職責，明確監(jiān)管手段。《辦法》貫徹分類監(jiān)管原則，將對商業(yè)銀行經營管理有重大影響的主要股東作為監(jiān)管重點。設立專章規(guī)定監(jiān)管部門在股權管理方面的監(jiān)管職責和手段，重點加強穿透監(jiān)管、對違規(guī)不改正的股東采取限制股東權利，責令商業(yè)銀行控股股東轉讓股權等監(jiān)管措施。同時，通過信息披露、聯合懲戒等方式，借助市場力量做好股權監(jiān)管工作。

為配合《辦法》實施，銀監(jiān)會將印發(fā)通知，重點解決存量股東規(guī)范問題。

圖片來源：視覺中國

附：

銀監(jiān)會有關部門負責人就《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》答記者問

為規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，維護股東的合法利益，促進商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。銀監(jiān)會有關部門負責人回答了記者提問。

一、發(fā)布《辦法》的背景是什么？

答：銀監(jiān)會一直積極貫徹落實黨中央、國務院關于防控金融風險、彌補監(jiān)管短板的決策部署，大力排查監(jiān)管制度漏洞，堅決治理市場亂象，堅決打擊違法行為。當前，銀行業(yè)金融機構快速發(fā)展，社會資本發(fā)起設立、參股或收購銀行業(yè)金融機構的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發(fā)生，如違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權利損害銀行利益等。為治理上述市場亂象，切實彌補監(jiān)管短板，銀監(jiān)會組織起草了《辦法》。

二、《辦法》確立了哪些立法原則？

答：《辦法》提出了“分類管理、資質優(yōu)良、關系清晰、權責明確、公開透明”的二十字原則。分類管理，即根據對商業(yè)銀行經營管理的影響，將股東分為主要股東和一般股東。資質優(yōu)良，即商業(yè)銀行股東應是公司治理良好、財務狀況穩(wěn)健、誠實守信、合規(guī)經營的優(yōu)質企業(yè)，并符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管規(guī)定。關系清晰，即商業(yè)銀行的股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等各方關系應清晰透明。權責明確，即商業(yè)銀行股東應依法行使股東權利，履行法定義務；商業(yè)銀行應加強對股權事務的管理；銀監(jiān)會及其派出機構應依法實施監(jiān)管。公開透明，即商業(yè)銀行及其股東應根據法律法規(guī)和監(jiān)管要求，充分披露相關信息，接受社會監(jiān)督。

三、《辦法》在穿透監(jiān)管方面有哪些舉措？

答：建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門的“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。股東方面，《辦法》要求主要股東應向商業(yè)銀行和監(jiān)管部門逐層說明股權結構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯關系或一致行動人關系；存在虛假陳述、隱瞞的股東將可能被限制股東權利。商業(yè)銀行方面，《辦法》要求其加強對股東資質的審查，應對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息進行核實并掌握其變動情況；未履行穿透審查職責的，要承擔相應的法律責任。監(jiān)管部門方面，《辦法》要求將股東及其關聯方、一致行動人的持股比例合并計算；監(jiān)管部門有權對股東的關聯方、一致行動人、實際控制人及最終受益人進行認定；對隱瞞不報或提供虛假材料的股東，有權采取監(jiān)管措施，限制相關股東權利。

四、《辦法》對主要股東提出了哪些要求？

答：《辦法》落實分類監(jiān)管原則，將監(jiān)管重點聚焦主要股東，防止其濫用權利、掏空銀行等行為。一是要求主要股東書面承諾遵守法規(guī)規(guī)定并說明入股商業(yè)銀行目的。二是要求主要股東披露股權結構直至實際控制人、最終受益人。三是限制主要股東入股商業(yè)銀行數量。四是建立主要股東行為負面清單。五是要求主要股東自取得股份之日起五年內不得轉讓所持有的股權。六是要求主要股東不得違規(guī)干預商業(yè)銀行經營管理。七是要求主要股東承擔資本補充責任。八是要求主要股東建立風險隔離機制。九是要求主要股東防范因人員交叉任職引起利益沖突。

五、入股商業(yè)銀行有哪些數量限制？

答：為保障銀行體系安全穩(wěn)健運行和持續(xù)健康發(fā)展，《辦法》明確規(guī)定，同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數量不得超過1家。同時也明確了例外條款，即根據國務院授權持有商業(yè)銀行股權的投資主體、銀行業(yè)金融機構，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經銀監(jiān)會批準并購重組高風險商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。

六、在關聯交易管理方面有哪些舉措？

答：《辦法》強化了商業(yè)銀行與股東及相關人員的關聯交易管理。在關聯方范圍方面，《辦法》要求商業(yè)銀行按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人作為自身的關聯方進行管理。在關聯授信方面，一是明確授信限額。參照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》等規(guī)定，明確商業(yè)銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%；對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。二是明確授信的內涵和外延。明確授信包括貸款（含貿易融資）、票據承兌和貼現、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，以及其他實質上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品承擔信用風險的業(yè)務。在其他關聯交易方面，一是細化其他關聯交易類型。明確其他關聯交易，包括自用動產和不動產買賣或租賃；信貸資產買賣；抵債資產的接收和處置；提供信用增值、信用評估、資產評估、法律、信息、技術和基礎設施等服務；委托或受托銷售以及其他交易。二是明確關聯交易原則。明確開展上述交易應遵守法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會有關規(guī)定，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯方同類交易的條件進行，防止風險傳染和利益輸送。

七、關于金融產品入股商業(yè)銀行的規(guī)定有哪些考慮？

答：《辦法》第二十五條規(guī)定“金融產品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融產品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產品持有同一商業(yè)銀行股份”。主要考慮有三點：一是金融產品投資上市商業(yè)銀行，有利于活躍市場股份交易和融資，不能簡單禁止。二是金融產品不符合現行許可規(guī)章關于持股5%以上股東資質條件的相關規(guī)定，而且金融產品通常有存續(xù)期限，不具備持續(xù)向商業(yè)銀行補充資本的能力。三是要防止主要股東利用金融產品持有商業(yè)銀行股份，增強對商業(yè)銀行的控制力，規(guī)避自有資金入股的監(jiān)管要求。綜合考慮上述因素，《辦法》規(guī)定了金融產品入股商業(yè)銀行規(guī)則。

八、對違法違規(guī)股東有哪些監(jiān)管手段和措施？

答：《辦法》設立專章規(guī)定監(jiān)管部門在股權管理方面的監(jiān)管重點。一是明確穿透監(jiān)管的要求以及監(jiān)管手段，規(guī)定監(jiān)管部門對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人和最終受益人的范圍具有最終認定權。二是要求銀行章程和股東承諾事項體現監(jiān)管要求。三是評估主要股東及相關主體對商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行的影響。四是有權限制或禁止關聯交易。五是有權對入股數量、持股比例等進行限制。六是建立股東定期評估機制。七是強化監(jiān)管協(xié)作。八是明確對違規(guī)商業(yè)銀行的監(jiān)管措施。九是明確限制股東權利的具體內涵。十是將商業(yè)銀行股權管理情況與監(jiān)管評級掛鉤。十一是建立股東行為不良記錄數據庫和聯合懲戒機制。

九、根據社會公眾意見對《辦法》做了哪些修改？

答：《辦法》于2017年11月16日至12月15日向社會公開征求了意見。意見主要集中在主要股東管理、董事長和董事會秘書職責、限制股東權利等相關方面，《辦法》均已吸收采納。對上市銀行股權管理中所涉及的操作和執(zhí)行層面的建議，銀監(jiān)會將進一步加強監(jiān)管協(xié)作，強化事中事后監(jiān)管。

十、《辦法》施行后對現有存量股東如何規(guī)范？

答：為配合《辦法》實施，銀監(jiān)會將按照“依法合規(guī)、分類處置、穩(wěn)妥推進、保持穩(wěn)定”的原則，下發(fā)對現有存量股東進行規(guī)范的通知，區(qū)別不同情形，給予不同的過渡期，落實《辦法》相關要求。

來源：銀監(jiān)會網站