多省推進金融“辦”改“局” 監(jiān)管立法提速 地方金融監(jiān)管升級劍指金融風險

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地方非持牌金融機構(gòu)的風險事件頻頻發(fā)生，在強監(jiān)管的整體基調(diào)下，地方金融監(jiān)管正在醞釀更深層次的變革。一方面，不少地方金融監(jiān)管機構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型，地方金融辦加掛地方金融監(jiān)督管理局的牌子，另一方面，部分地區(qū)也已經(jīng)出臺或正在醞釀出臺地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例。

業(yè)內(nèi)人士表示，為了進一步防范金融風險和避免監(jiān)管死角，我國由中央主導、地方輔助的雙層監(jiān)管模式仍需要進一步完善。在探索中央和地方協(xié)同監(jiān)管的過程中，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會將發(fā)揮重要的作用。

動態(tài) 地方金融監(jiān)管出現(xiàn)變局

我國在金融管理上經(jīng)歷了由人民銀行大一統(tǒng)監(jiān)管模式到現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變，并且逐漸呈現(xiàn)出由中央單一監(jiān)管模式向中央主導、地方輔助的雙層監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變的趨勢。目前，游離于銀證保體系之外的地方金融，如小額貸款公司、融資擔保公司、地方資產(chǎn)管理公司、融資租賃企業(yè)等地方性金融機構(gòu)及非持牌的地方金融活動主要由地方政府負責監(jiān)管和風險處置。

防風險、強監(jiān)管是今年金融業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)。在這一基調(diào)下，地方金融監(jiān)管層面也出現(xiàn)了較為明顯的變化。不僅不少地方金融監(jiān)管機構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型，而且一些地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例也加速出臺。

一方面，多省市的地方金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級提速。11月底召開的浙江省金融工作會議明確提出，要浙江省深化地方金融監(jiān)管體制改革，具體舉措就包括省金融辦加掛省地方金融監(jiān)管局的牌子，主要承擔地方金融業(yè)的監(jiān)督管理和風險處置職能。

11月出臺的《江蘇省省級承擔行政職能事業(yè)單位改革實施方案》顯示，將省政府金融工作辦公室由省政府直屬事業(yè)單位調(diào)整為省政府直屬機構(gòu)，機構(gòu)規(guī)格為正廳級，掛省地方金融監(jiān)督管理局牌子。而據(jù)媒體報道，待時機成熟，未來浙江省的市縣金融辦也有可能掛監(jiān)管局的牌子。

10月10日召開的深圳全市金融工作會議也透露，深圳市決定在市金融辦加掛地方金融監(jiān)管局牌子，對當前相對分散的地方金融監(jiān)管職能進行整合，進一步分離發(fā)展和監(jiān)管職能，補齊監(jiān)管短板，切實履行好中央交由地方負責的各類金融機構(gòu)，如小額貸款公司、融資性擔保公司、交易場所等監(jiān)管和風險處置職責。今年2月，四川省政府撤銷四川省人民政府政務服務管理辦公室，組建四川省金融工作局。

另一方面，部分地區(qū)也已經(jīng)出臺或正在醞釀出臺地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例。12月初，《河北省地方金融監(jiān)督管理條例》正式出臺，明確河北內(nèi)從事地方金融服務以及監(jiān)督管理等活動，適用本條例。11月底召開的浙江省金融工作會議也提出，加快省級地方金融管理立法，研究制定《浙江省金融管理條例》。

另外，針對地方資產(chǎn)管理公司，不少地區(qū)也已經(jīng)出臺相關(guān)監(jiān)管辦法。江西省金融辦日前在其官網(wǎng)發(fā)布了《江西省地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)管試行辦法》，山東省金融辦此前已經(jīng)印發(fā)了《山東省地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)管暫行辦法》，近期擬對文件作進一步修訂完善。

內(nèi)因 亂象頻發(fā)暴露監(jiān)管短板

業(yè)內(nèi)人士表示，地方金融監(jiān)管在機構(gòu)設置和監(jiān)管立法等方面的種種變化，體現(xiàn)了地方金融監(jiān)管進一步加強和完善的趨勢，也是在當下地方金融亂象頻發(fā)的背景下，地方金融監(jiān)管補短板的必然選擇。

國家金融與發(fā)展實驗室銀行中心主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，近年來，部分區(qū)域地方金融發(fā)展混亂，政府干預金融、非法集資、債務鏈條斷裂等金融亂象及風險事件時有發(fā)生，區(qū)域性風險隱患突出，反映出現(xiàn)行地方金融監(jiān)管體制仍存在嚴重短板。實際上，今年以來，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，網(wǎng)絡小貸公司、虛擬貨幣交易所等歸屬于地方的非持牌金融機構(gòu)和組織的風險加速暴露，這都顯現(xiàn)出地方監(jiān)管體制亟需完善的必要性。

一些省市在較早就嘗試由金融“辦”改為金融“局”。例如在2009年，北京市就設立了金融工作局；2015年2月，武漢市金融辦升級為武漢市金融工作局。但在今年，伴隨著市場環(huán)境的變化，這種改革的步伐進一步加快。

曾剛表示，由于目前國家層面對于地方金融監(jiān)管尚無明確的法律規(guī)定或統(tǒng)一要求，各地方政府開展金融監(jiān)管工作往往從自身實際考慮出發(fā)，導致各地的金融辦具有不同的職責定位，并且絕大多數(shù)金融辦都同時擁有促進金融發(fā)展及進行監(jiān)督管理這兩項具有明顯利益沖突的職能。地方金融辦作為地方政府的組成部分，在地方政府“以GDP為綱”政績觀的驅(qū)動下，往往將扶持金融機構(gòu)發(fā)展、吸引資本流入、提高融資規(guī)模等能夠帶來短期經(jīng)濟利益的事項作為優(yōu)先任務，甚至為達目標干預金融機構(gòu)的正常經(jīng)營，而防范金融風險、維護金融穩(wěn)定等核心職責卻被置于次要地位或被忽略。職責定位的偏頗及行為目標的異化，不可避免地導致地方金融行業(yè)的無序發(fā)展及金融風險的不斷積累，埋下區(qū)域性風險爆發(fā)的隱患。

業(yè)內(nèi)人士對目前地方金融監(jiān)管機構(gòu)設置的變化持肯定態(tài)度。有專家表示，將現(xiàn)有地方金融服務辦公室或金融發(fā)展服務辦公室等名稱統(tǒng)一更改成地方金融監(jiān)督管理局，能夠突出其監(jiān)督管理的核心職責定位，若同時充實各級人員編制并完善組織架構(gòu)，將具有積極意義。

曾剛也表示，地方金融監(jiān)管職能和發(fā)展職能的分離，不是只加掛一塊牌子這么簡單，未來仍需要機構(gòu)進一步拆分，進一步強化監(jiān)管的專業(yè)性，這對防范風險也是最有效的。當然這一過程不可能一蹴而就，地方金融監(jiān)管基礎相對仍然比較薄弱。

建議 央地監(jiān)管需進一步協(xié)同

今年7月召開的全國金融工作會議指出，要加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板。設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（下稱“金融委”），強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風險防范職責。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風險處置責任。

業(yè)內(nèi)人士表示，地方金融監(jiān)管改革的大幕已經(jīng)開啟，但為了進一步避免監(jiān)管死角、補齊監(jiān)管短板，中央和地方間的監(jiān)管協(xié)調(diào)就需要進一步加強，在這其中，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會可以發(fā)揮重要作用。

“關(guān)于業(yè)務監(jiān)督管理，針對不同類型的地方性金融機構(gòu)或金融活動，應加快制定統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，并加強對于地方的監(jiān)管指導。雖然目前我國已經(jīng)出臺了《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》等多項監(jiān)管規(guī)定，但是上述規(guī)定法律層級不一、制定主體各異、內(nèi)容側(cè)重不同，并且尚未完全覆蓋各類地方性金融機構(gòu)（如目前尚無針對地方資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管規(guī)定），可能導致在實際執(zhí)行中遇到困擾。鑒于此，金融委應在地方金融監(jiān)管規(guī)制建設方面加強統(tǒng)籌及協(xié)調(diào)，明確部門責任分工，統(tǒng)一監(jiān)管標準，填補監(jiān)管空白。”曾剛表示。

曾剛還建議，金融委應建立對于地方金融管理部門的問責機制，壓實地方監(jiān)管責任。既要避免地方金融管理權(quán)被濫用或干預，同時還應確保其能夠堅決整治金融亂象，及時有效識別和化解風險，切實承擔并履行風險處置及非法集資防范的第一責任，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性風險、群體性事件的底線。對于履職不力、嚴重失職瀆職的，金融委應對失職部門及其相關(guān)責任人進行嚴格問責。