朱民：金融科技很可能把傳統(tǒng)商業(yè)銀行蠶食得只剩一副魚骨頭

每經(jīng)記者 丁舟洋    每經(jīng)編輯 李語涵

每經(jīng)記者 丁舟洋 每經(jīng)編輯 李語涵

朱民（主辦方供圖）

“我們當(dāng)年去看美國金融交易中心，一個交易大廳1000個交易員24小時全球交易，真的是非常壯觀。但是，風(fēng)光不再，今天交易大廳的人幾乎沒有了。2000年600個交易員，今天4個。人去哪里了？當(dāng)然是失業(yè)了，人被機(jī)器取代了。”國際貨幣基金組織前副總裁朱民在“三亞財經(jīng)國際論壇”的演講屏幕上打出兩張圖片，一張是人聲鼎沸的交易所場景，另一張是空空蕩蕩的交易所大廳。

當(dāng)人們談人工智能的時候，人工智能下的金融科技已經(jīng)對貸款、存款、支付、融資、財富管理、金融風(fēng)險控制等傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)全面介入。

“比如機(jī)器人做投資顧問，現(xiàn)在變得非常普及。以前在美國投資顧問的成本非常高，因為它要有一組顧問服務(wù)，根據(jù)每個人定制特殊編號，題材的結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品、期限、風(fēng)險，來回要相當(dāng)長的時間，幾乎六個月搞定一個客戶?，F(xiàn)在機(jī)器改變了一切，機(jī)器可以很快辨認(rèn)客戶的風(fēng)險偏好，很快降低對資產(chǎn)的配置，因為它可以迅速得到客戶需要的東西，且管理費用大大下降。”朱民舉例道。

“在傳統(tǒng)的金融銀行，金融科技是一個垂直、細(xì)分市場，它不斷地、一個一個地把傳統(tǒng)商業(yè)銀行市場割掉。余額寶是存款、微貸是貸款，支付寶是支付……傳統(tǒng)商業(yè)銀行一個一個的產(chǎn)品，通過金融科技的細(xì)分逐漸被蠶食掉了。這是一個很厲害的過程。”

在朱民看來，未來金融科技生態(tài)，一定是大平臺支撐小的金融科技企業(yè)，從全世界來看，IBM、谷歌等大的平臺公司下面聚集著無數(shù)金融科技公司。中國現(xiàn)在的金融平臺，幾個比較大的，百度、騰訊、平安等，下面支撐了無數(shù)的中小企業(yè)。從這個意義上說，金融科技對傳統(tǒng)金融的顛覆和蠶食不可避免。“而大型平臺化互聯(lián)網(wǎng)公司的出現(xiàn)，意味著壟斷和反壟斷將變成一個很重要的事情。”

“就像畢加索吃魚，他吃得非常認(rèn)真、非常專注，只剩下一副完整的魚骨。傳統(tǒng)商業(yè)銀行，如果沒有有效的反對機(jī)制，如果不能群起反擊的話，在金融科技供給下，它就很可能變成一具被畢加索吃剩下的魚骨頭——頭還在，品牌還在，框架還在，但是垂直產(chǎn)品都被金融科技細(xì)分蠶食了。”朱民總結(jié)道。