現(xiàn)金貸膨脹引爆另類江湖 催收行業(yè)野蠻生長

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，催收行業(yè)主營業(yè)務(wù)已經(jīng)從傳統(tǒng)的銀行信用卡、小貸公司的逾期賬款，迅速囊括了消費金融、P2P（網(wǎng)貸）、現(xiàn)金貸、車貸等新興網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。

“這幾年來，網(wǎng)貸、消費金融、現(xiàn)金貸的火爆，確實讓我們接單量劇增，原則上我們只接逾期不到6個月的單子。”一名總部位于深圳的催收公司人士告訴證券時報記者，“我們現(xiàn)在一個月能接到大概幾千萬元規(guī)模的單子，比以前多多了。”

伴隨著標的資產(chǎn)爆發(fā)式增長的，是催收主體的多元化。僅記者在企業(yè)信息查詢平臺上能查到的，我國目前至少有4000多家涉及催收業(yè)務(wù)的公司，產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋傳統(tǒng)催收、不良處置撮合、法律咨詢等不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

多元化的催收主體

按記者在“天眼查”以“催收”為關(guān)鍵詞進行搜索，發(fā)現(xiàn)有4000多家涉及催收業(yè)務(wù)的公司個體存在。

這4000多家催收公司，大概可劃分為管理咨詢公司、資產(chǎn)管理公司、金融/網(wǎng)絡(luò)科技公司、信息技術(shù)公司、互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司、信用服務(wù)公司等這幾大類。

不過，這些公司的主營業(yè)務(wù)有部分并不是催收，比如眾多商業(yè)保理公司以及小貸公司，他們本身涉及融資業(yè)務(wù)，催收是基于主營業(yè)務(wù)而衍生的。

值得一提的是，現(xiàn)在有越來越多的專門處理法律催收的律師事務(wù)所涌現(xiàn)：它們處于催收產(chǎn)業(yè)鏈的“末端”，通常只接受額度較大的逾期賬款（銀行不良、小貸公司不良），且只通過法律程序解決債務(wù)糾紛。對于一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的自然人小額借貸糾紛，他們通常只提供咨詢指導(dǎo)服務(wù)。

“我們有自己的電催團隊，但是M2（2個月）以上的逾期資產(chǎn)，我們就會委托外包公司催收。”一名總部位于華南、下設(shè)P2P平臺的小額貸款公司人士告訴記者，部分逾期60天內(nèi)的客戶會提前移交給催收公司，這些客戶基本是催收過程中被發(fā)現(xiàn)跑路、失聯(lián)的客戶。

而這家公司的乙方（即外包公司）之一，是永旺小額貸款有限公司，該公司本身就擁有小貸業(yè)務(wù)。記者了解到，在深圳催收市場有一定“口碑”的永旺小貸、融關(guān)資產(chǎn)管理有限公司，大多承接逾期較長、失聯(lián)、拒絕還款、跑路的客群。不過，這些催收公司運作比較低調(diào)。

據(jù)了解，融關(guān)資產(chǎn)管理有限公司主營個人信貸逾期催收、信用卡催收、法律咨詢、信用卡征詢調(diào)查，有200多人的電催團隊，在深圳設(shè)有3個分部，主要客戶為銀行、小貸公司，對P2P等網(wǎng)絡(luò)金融平臺的不良資產(chǎn)則較少承接。

撮合平臺也在崛起

除了上述直接進行催收的商業(yè)主體，近幾年來不良資產(chǎn)處置撮合平臺也在興起，2014年底才成立的資產(chǎn)360是其中的一個縮影。該平臺業(yè)務(wù)模式概括起來是“撮合”——把資產(chǎn)方認定的、想處置的不良資產(chǎn)，轉(zhuǎn)介給相應(yīng)的處置機構(gòu)。撮合的一頭包括銀行、P2P平臺、小額貸款公司、消費金融公司等；另一頭包括催收服務(wù)公司、咨詢管理服務(wù)公司、有清收服務(wù)的律師事務(wù)所等處置方。

“我們是純中介平臺，會根據(jù)您在我們網(wǎng)站注冊上傳的資料推薦給適合你的（不良資產(chǎn)）處置公司。我們平臺按資產(chǎn)包的1%收取服務(wù)費。如果你的資產(chǎn)被催收回來，那么催收公司通常收取資產(chǎn)包的5%～30%不等來收傭金”，資產(chǎn)360客服人員回復(fù)記者問詢時介紹，通常債務(wù)人身份證、電話、住址資料齊全，且逾期時間不長的，債務(wù)收回來的概率比較大。

“公開資料上查得到的催收公司數(shù)量估計還比較保守。有很多做催收的都只是掛一個咨詢公司的牌子，很難有一個確切的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。”一名不愿具名的小貸公司高管稱。

催收公司如何接單？

催收公司如何營運？以證券時報記者調(diào)查的資易通、快催收、皖江債務(wù)三家公司為例，可歸納為：不同的催收平臺有不同側(cè)重，有些公司只接2個月以內(nèi)的逾期資產(chǎn)，有些則放寬到6個月；有些只接本省逾期資產(chǎn)，有些可接省外，但需要客戶承擔差旅費。但有一點是確定的，傭金按照回收額結(jié)算，催收不成不收費（包括手續(xù)費），且賬期越長傭金越高。

“我們的傭金大概是M1（1個月）為10%～12%，M2（2個月）為15%～18%。原則上只催逾期6個月以內(nèi)的單子，超過半年的不接。今年以來現(xiàn)金貸火爆，我們接了很多現(xiàn)金貸的單子。”快催收一名工作人員告訴記者，該公司催收員至少要有一年催收經(jīng)驗，“提成可觀”。

深圳皖江債務(wù)公司則將其收費標準稱為“雙贏”標準。該公司相關(guān)人士告訴記者，公司會根據(jù)每個案件可行性進行評估：如果在深圳市內(nèi)，債務(wù)標的低于10萬，會收取40%的提成；債務(wù)標的達到20萬，按照30%收費；如果出了廣東省，就需要客戶承擔差旅費，且最低35%傭金提成?？傊徽撃姆N債務(wù)和數(shù)額大小，提成不會低于30%，“因為利潤和風險是成正比”。

“我們外包公司收取的服務(wù)費是根據(jù)實際收回金額進行提點，提點價格會根據(jù)我們委托時的逾期天數(shù)進行計算，提點價格在10%～30%。”一名小貸公司高管告訴記者。

證券時報記者 劉筱攸 許孝如