中國金融科技領(lǐng)跑全球 KKR首投中國FinTech

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每經(jīng)記者 肖樂 每經(jīng)編輯 姚祥云

金融科技領(lǐng)域正吸引著越來越多風投的進入。知名創(chuàng)投研究機構(gòu)CB Insights最新的全球金融科技數(shù)據(jù)顯示，2017年第二季度，金融科技風險投資251宗，投資額52億美元。按照當前的趨勢，2017年投資額較去年增長19%。

而在全球金融科技中，中國金融科技企業(yè)的發(fā)展尤為矚目。公開資料顯示，在全球27家金融科技獨角獸公司中，有14家來自美國，8家來自中國，5家來自其他國家，且中國企業(yè)的估值遠超其他國家。

日前，全球知名私募股權(quán)投資機構(gòu)KKR首次在中國金融科技領(lǐng)域落子，作為領(lǐng)投方，與紅杉資本、源碼資本、凡普金科共同投資國內(nèi)金融科技企業(yè)隨手科技，交易共計2億美元。

KKR領(lǐng)投隨手科技

KKR和隨手科技聯(lián)合披露的信息顯示，在隨手科技共計2億美元的C輪系列融資中，KKR作為最主要的領(lǐng)投投資方參與其中。KKR通過其今年6月結(jié)束募集的總額達93億美元的亞洲三期基金完成此次交易。紅杉資本、源碼資本、凡普金科跟投。

隨手科技是KKR在中國投資的首個金融科技企業(yè)，旗下?lián)碛须S手記、卡牛信用卡管家等記賬理財產(chǎn)品，累計用戶規(guī)模超3億。

“金融科技對于KKR來講不是一個陌生的產(chǎn)業(yè)，其實我們在美國、在歐洲也看過很多跟金融科技有關(guān)的產(chǎn)業(yè)。但是隨手科技是我們在這個產(chǎn)業(yè)投資的第一個中國企業(yè)。”KKR全球合伙人兼大中華區(qū)總裁楊文鈞在隨手科技C輪融資發(fā)布會上說到。

楊文鈞認為，金融科技對于中國的影響遠超過世界其他地區(qū)，“中國不同于其他的市場，中國的金融體系對于大型企業(yè)，尤其是國有企業(yè)提供了很大的服務(wù)能量。但對于中小企業(yè)，還有私人的消費金融服務(wù)，服務(wù)能量是不足的，而正好金融科技可以填補上這個市場的需求。”

楊文鈞表示，在中國金融服務(wù)板塊里面，KKR最看好的就是金融科技跟消費金融，“從結(jié)構(gòu)性成長來看，這兩塊以后五年到十年會有一個很大的發(fā)展。”

具體到對隨手科技的投資而言，在國內(nèi)金融科技（Fintech）領(lǐng)域能夠同時介入信用端和理財端，企業(yè)成熟合規(guī)，是KKR做出投資決策看重的關(guān)鍵兩點。

“我們把Fintech作為我們的投資重點很久了，我們也看了很多企業(yè)。從盡調(diào)過程來看，隨手科技是非常合規(guī)的，無論是財務(wù)體系、運作方式、管理等等，都是以一個非常成熟的企業(yè)標準來要求的。”KKR大中華區(qū)副總裁廣東指出。

此外，廣東表示，中國的Fintech主要介入的是兩個方面，一個是金融消費者的信用端，另外一個是理財端，隨手科技是很少數(shù)能夠同時踏入兩端的企業(yè)，“金融總是有波動的，有時候錢緊張，有時候產(chǎn)品緊張，隨手科技能夠提供比較平衡的產(chǎn)品，我們很少看到他在不同的周期上有特別大的波動。”

拓展財務(wù)金融市場

目前，國內(nèi)的記賬理財應(yīng)用市場呈現(xiàn)出集中化的特征。根據(jù)易觀發(fā)布的《2017年第2季度記賬理財應(yīng)用市場監(jiān)測》報告，國內(nèi)記賬理財應(yīng)用領(lǐng)域梯隊性明顯，隨手記以1415萬的活躍用戶規(guī)模領(lǐng)先，51信用卡管家、卡牛信用卡管家分別以651.9萬、594.4萬活躍用戶處于第二梯隊，挖財記賬理財、口袋記賬、圈子賬本等處于第三梯隊。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，記賬App逐漸進入流量紅利期，各類記賬App通過向理財超市、個人資產(chǎn)管家等方向發(fā)展，將自身積累的龐大用戶資源變現(xiàn)。以隨手科技為例，目前其在記賬管理基礎(chǔ)之上，衍生出包括在線借貸、信用卡、保險、證券等金融交易行為的多種互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)。2016年，隨手科技營收超過4億元，實現(xiàn)全年盈利。

隨手科技副總裁、隨手財富總裁吳曉慧指出，數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計2020年中國資產(chǎn)管理總規(guī)模將達到82萬億元人民幣，非傳統(tǒng)金融機構(gòu)財富管理平臺有望實現(xiàn)大幅增長。而隨著個人財務(wù)結(jié)構(gòu)急劇復(fù)雜化，以價格為中心的超市模式將被財務(wù)規(guī)劃模式取代。

“人們的金融投資活動可以分為兩類，一類是有財務(wù)規(guī)劃引導(dǎo)的金融投資，另一類是沒有財務(wù)規(guī)劃引導(dǎo)的金融投資。” 隨手科技創(chuàng)始人、CEO谷風認為，財務(wù)與金融天生緊密結(jié)合在一起，基于有規(guī)劃的個人財務(wù)管理產(chǎn)生的金融行為越來越顯示出其獨有的價值。

據(jù)了解，隨手科技C輪系列2億美元融資將主要用于公司在技術(shù)、產(chǎn)品和團隊上的擴張。“大家的財務(wù)結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜化，當人們的資產(chǎn)類型增加越多，我們就會出越多相應(yīng)類型的產(chǎn)品進行管理。另外，我們希望通過更加智能的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)能夠幫助你理解你是一個什么樣的人，然后將你本人的情況和當前的金融產(chǎn)品在特定的時間點匹配，我們希望在這方面有更多的投入。”谷風表示。