中國人民銀行原副行長、中國金融會計學(xué)會會長馬德倫：中小銀行不能盲目追求規(guī)模和速度

每經(jīng)編輯 姚祥云

9月28日，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的"2017中國商業(yè)銀行價值論壇"在北京舉行。本次以價值經(jīng)營為主題，聚焦中小銀行在當(dāng)前形勢下的發(fā)展趨勢和發(fā)展路徑。中國人民銀行原副行長、中國金融會計學(xué)會會長馬德倫出席論壇并發(fā)表主題演講。他表示，穩(wěn)健經(jīng)營永遠(yuǎn)是發(fā)展戰(zhàn)略的最重要部分，中小銀行不能盲目追求規(guī)模和速度。各家中小銀行分布在全國廣大的城鄉(xiāng)，如何結(jié)合當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢、發(fā)展戰(zhàn)略和資源稟賦，走出差異化的發(fā)展道路，如何深耕細(xì)作，這些都應(yīng)該成為我們發(fā)展的新增長點(diǎn)，不要貪大，把雞蛋放在不同的籃子里。

中國人民銀行原副行長、中國金融會計學(xué)會會長馬德倫

演講實錄：

各位下午好！感謝主辦方的邀請，出席這一次中國商業(yè)銀行的價值論壇，和大家交流。我們的與會者都是中小銀行的代表，回顧過去，我們的中小銀行起步是從1994年開始，1993年國務(wù)院發(fā)布了關(guān)于金融體制改革的決定，決定把城市信用社組建成為城市的商業(yè)銀行，當(dāng)時的城市商業(yè)銀行建立了94家，農(nóng)村商業(yè)銀行從2002年開始組建的，中小銀行的歷史并不長，20年多一點(diǎn)。

但是在城商行和農(nóng)村商行組建初期，面對支付能力不足，資產(chǎn)規(guī)模小，市場信用不佳及一系列困難后，經(jīng)過了一系列的改革和強(qiáng)化管理，我們今天已經(jīng)發(fā)展成為中國金融市場一支十分重要的力量。

從2016年年底的數(shù)據(jù)看，中資大型銀行包括工農(nóng)中建交、國家開發(fā)銀行和郵政儲蓄銀行，當(dāng)年貸款的增速為10.4%，而中型銀行，像北京銀行、招商銀行等等，貸款的增速為17.2%，小型銀行貸款增速是22.1%。去年底全部銀行貸款106.3354萬億元，中小銀行占比43%。從存款市場來看，2016年大型銀行增速是8.6%，中型銀行的增速是9%，小型銀行的增速是25.5%。

2016年底，149.233萬億元的存款余額中，中小型銀行占有64.9546萬億元，占比43.5%。特別是我們的小型銀行存款余額已經(jīng)超過中型銀行的存款余額。到今年上半年，中資中小型銀行存款余額占比達(dá)到了46.6%，比去年底多出了3個百分點(diǎn)。

回顧過去的道路，我們之所以成長壯大，得益于中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速的發(fā)展，得益于金融改革開放的深化，得益于過去寬松的貨幣環(huán)境，得益于貨幣當(dāng)局部門和金融從業(yè)者遵循黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署和政策要求，不斷完善管理，不斷開拓市場，加強(qiáng)防范風(fēng)險的結(jié)果。由此，我們也創(chuàng)造并且不斷積累了中國商業(yè)銀行的價值。

在第五次全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)指出，防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題，要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險放到更加重要的位置，科學(xué)防范，早識別，早預(yù)警，早發(fā)現(xiàn)，早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。這是黨中央治國理政新理念、新思想、新戰(zhàn)略指導(dǎo)金融工作的根本遵循。

當(dāng)前，金融系統(tǒng)正在全面貫徹落實全國金融工作會議的精神，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，防控金融風(fēng)險，深化金融改革來推動金融業(yè)的健康發(fā)展。因此，作為中小銀行，作為業(yè)界的我們，第一，穩(wěn)健經(jīng)營永遠(yuǎn)是發(fā)展戰(zhàn)略的最重要部分，不能盲目追求規(guī)模和速度，我們應(yīng)該看到，過去資金寬松，流動性充裕的日子過去了，央行宏觀調(diào)控從數(shù)量型轉(zhuǎn)向價格型，在去杠桿的過程中，貨幣政策的穩(wěn)健是方向。美聯(lián)儲近期雖然沒有加息，但是縮表的規(guī)模大，速度也快，縮表的計劃從300億美元到500億美元，預(yù)計兩年完成任務(wù)。

第二，在競爭加劇的市場環(huán)境下，更要守規(guī)矩。市場主體多了，帶來競爭，推動服務(wù)效率提高，也推動了普惠金融的發(fā)展。嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)則，遵循管理制度，不能因為短期利益和局部利益沖動，這對每個從業(yè)者來說都面對著考驗。

第三，作為中小銀行，始終要把支持實體經(jīng)濟(jì)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的方向，要牢記金融是金融服務(wù)業(yè)，是為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的。金融本身不是目的。我們各家銀行分布在全國廣大的城鄉(xiāng)，如何結(jié)合當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢、發(fā)展戰(zhàn)略和資源稟賦，走出差異化的發(fā)展道路，如何深耕細(xì)作，這些都應(yīng)該成為我們發(fā)展的新增長點(diǎn)，不要貪大，把雞蛋放在不同的籃子里。

第四，在利率市場化和貨幣形成機(jī)制不斷完善的市場環(huán)境中，資金價格的變動不僅影響我們的資產(chǎn)負(fù)債，更影響到效益。利率市場化之后，央行對利率怎么管，什么是利率的邊界，為什么專門對地方法人金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了借貸便利的工具，為什么有中期借貸便利，影響國際收支平衡的因素怎么看。對這些市場信息的敏銳反應(yīng)和政策判斷，是經(jīng)營決策的重要因素。

第五，防控風(fēng)險是我們共同的責(zé)任?？陀^地說，我們的銀行體系沒有經(jīng)歷過真正的風(fēng)險，當(dāng)年的不良資產(chǎn)比較高是在一個特定的歷史時期的結(jié)果，現(xiàn)在我們有了自主經(jīng)營權(quán)，有了定價權(quán)，就有了無可推卸的責(zé)任，特別是在市場化的環(huán)境中，風(fēng)險因素多了，業(yè)務(wù)鏈條長了，風(fēng)險點(diǎn)增加了，跨市場的風(fēng)險傳染就有可能。因此，在利率市場化之后，利率風(fēng)險又分為缺口的風(fēng)險、基準(zhǔn)的風(fēng)險、期權(quán)的風(fēng)險、貨幣錯配的風(fēng)險等。

另外，同業(yè)往來中，交易對手的風(fēng)險易于被我們忽略?；谟嬎銠C(jī)、互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、人工錄入帶來的錯誤已經(jīng)有案例，道德風(fēng)險等都值得我們警惕和防范。我們都有一個共同的目標(biāo)，在中國，中小型的金融機(jī)構(gòu)，特別是小型的金融機(jī)構(gòu)，其實是我們的發(fā)展方向。過去有一種探討，銀行規(guī)模的大和小，以及風(fēng)險管控能力之間的探討。其實真正的主體，在未來，是我們的小銀行，希望大家努力把我們的事情做好，把風(fēng)險防控好，發(fā)展好，價值不斷地增值，我們的金融體系會更穩(wěn)健，我們的實體經(jīng)濟(jì)會得到更多的支持，謝謝各位！