保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝：回歸保障本源 重塑保險(xiǎn)監(jiān)管

回歸風(fēng)險(xiǎn)保障

保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性制度安排，是國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)的天然使命，必須和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)、協(xié)調(diào)發(fā)展。

“保險(xiǎn)要回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。”陳文輝說(shuō)。

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，大病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋、巨災(zāi)保險(xiǎn)落地、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)面、商業(yè)稅優(yōu)健康保險(xiǎn)正式推出，商業(yè)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)即將試點(diǎn)，全方位保險(xiǎn)扶貧保障體系初步形成……

陳文輝說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面取得了一定成績(jī)，但在有效供給方面仍存在較大差距。

數(shù)據(jù)顯示，在災(zāi)害管理方面，全球保險(xiǎn)賠付一般占災(zāi)害損失的３０％，而我國(guó)目前只有１０％左右；在人身保障方面，我國(guó)壽險(xiǎn)保單持有人只占總?cè)丝诘模福?，人均持有保單僅有０．１３張，而美國(guó)為３．５張，日本為８張。

他說(shuō)，保險(xiǎn)具有金融屬性和非金融屬性，它首先是個(gè)消費(fèi)品，消費(fèi)的是“保障”。但一段時(shí)間以來(lái)，個(gè)別保險(xiǎn)公司盲目擴(kuò)張，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源，保障功能弱化，實(shí)際上成了投資品，必須花大力氣去糾偏。

“一個(gè)行業(yè)的影響力，不能簡(jiǎn)單看它的資產(chǎn)規(guī)模，關(guān)鍵要看它起什么樣的作用，是否干好自己該干的事。”陳文輝說(shuō)，要提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障屬性，決不能讓保險(xiǎn)產(chǎn)品異化成少數(shù)人的融資工具。

他表示，無(wú)論是企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)，還是保險(xiǎn)資金運(yùn)用，都是在直接和間接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)要在上述領(lǐng)域精耕細(xì)作，種好自己的田，充分發(fā)揮在風(fēng)險(xiǎn)管理和長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理上的核心優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的功能作用。

有效處置風(fēng)險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至６月末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為２３５％，高于１００％的警戒線(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。但一些重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)正逐步顯現(xiàn)，包括流動(dòng)性不足、公司治理失效、偏離主業(yè)、內(nèi)控不嚴(yán)等風(fēng)險(xiǎn)。其中，首要的就是防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

陳文輝說(shuō)，當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)處置穩(wěn)步有序推進(jìn)，要增強(qiáng)同風(fēng)險(xiǎn)賽跑的意識(shí)，特別是要防范部分公司因突發(fā)情況引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，要做到提前發(fā)現(xiàn)、提前預(yù)警。對(duì)個(gè)別問(wèn)題較大公司，采取“一企一策”，做細(xì)做實(shí)應(yīng)急預(yù)案，并切實(shí)完善好風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，必要時(shí)發(fā)揮好保險(xiǎn)保障基金的兜底作用。

“公司要通過(guò)‘瘦身’化解風(fēng)險(xiǎn)，一些問(wèn)題公司持有很多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但與自身主營(yíng)業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)不強(qiáng)，和負(fù)債不匹配，可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行變現(xiàn)。”陳文輝說(shuō)，對(duì)那些問(wèn)題嚴(yán)重的公司，監(jiān)管要做好各種風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和系統(tǒng)準(zhǔn)備，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

公司治理失效是另一大風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)介紹，有的保險(xiǎn)公司通過(guò)違規(guī)股權(quán)代持、隱藏一致行動(dòng)人關(guān)系等方式形成“一股獨(dú)大”、內(nèi)部人控制，出現(xiàn)大股東操縱現(xiàn)象。

陳文輝表示，將加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和真實(shí)股東穿透監(jiān)管，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，要求保險(xiǎn)公司逐級(jí)披露股權(quán)結(jié)構(gòu)至最終實(shí)際控制人，也就是穿透到最后的自然人，并且最后的自然人之間不能有關(guān)聯(lián)關(guān)系，禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。

“吃一塹不長(zhǎng)一智是不行的。”陳文輝說(shuō)，保險(xiǎn)要加強(qiáng)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的管控，決不能由“風(fēng)險(xiǎn)的管理者”異化為“風(fēng)險(xiǎn)的制造者”。

重塑保險(xiǎn)監(jiān)管

“當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)的重要任務(wù)是重塑監(jiān)管。”陳文輝說(shuō)，要重塑保險(xiǎn)業(yè)形象，首先就要重塑監(jiān)管。而重塑監(jiān)管，就要從重塑監(jiān)管理念和定位、重塑從嚴(yán)監(jiān)管氛圍、重塑監(jiān)管能力、重塑監(jiān)管紀(jì)律、重塑監(jiān)管文化等五方面入手。

陳文輝說(shuō)，重塑監(jiān)管理念和定位，就要徹底厘清監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系。當(dāng)前要克服把保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)當(dāng)成“保險(xiǎn)總公司”的傾向，監(jiān)管不要越俎代庖去關(guān)心保費(fèi)規(guī)模、增長(zhǎng)率等，不要總是片面想把行業(yè)做大，認(rèn)為只有行業(yè)做大了才有地位。

他說(shuō)，盲目追求發(fā)展速度，在監(jiān)管中就會(huì)形成“護(hù)犢子”的習(xí)慣，該出手時(shí)不出手。只有干好監(jiān)管本職工作，維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)有序、規(guī)范運(yùn)行的金融市場(chǎng)秩序，使守法經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受益，才能使行業(yè)保持健康發(fā)展。

“監(jiān)管要長(zhǎng)上牙齒，真正管用。”陳文輝說(shuō)，要重塑從嚴(yán)監(jiān)管氛圍，就要牢記監(jiān)管職責(zé)，敢于亮劍、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”“打板子”，堅(jiān)持嚴(yán)罰重處，決不能以任何理由放松監(jiān)管、懈怠監(jiān)管。要對(duì)個(gè)別影響惡劣、屢犯不改的機(jī)構(gòu)，采取頂格處罰，推進(jìn)實(shí)施高管人員任職資格取消或市場(chǎng)禁入等措施，在檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題線(xiàn)索，凡是涉及違法的，堅(jiān)決移送司法，讓違法違規(guī)者付出沉重代價(jià)，形成強(qiáng)大震懾。

當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)新情況、新問(wèn)題不斷涌現(xiàn)，對(duì)監(jiān)管能力提出了更高要求。陳文輝說(shuō)，要重塑監(jiān)管能力，強(qiáng)化紀(jì)律約束，培養(yǎng)一支政治過(guò)硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的保險(xiǎn)監(jiān)管人才隊(duì)伍，增強(qiáng)監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性統(tǒng)一性穿透性。

不明確責(zé)任，不落實(shí)責(zé)任，不追究責(zé)任，就做不到從嚴(yán)監(jiān)管。陳文輝說(shuō)，要重塑監(jiān)管紀(jì)律，堅(jiān)持有責(zé)必問(wèn)、問(wèn)責(zé)必嚴(yán)，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。

他還表示，保監(jiān)會(huì)成立至今已近２０個(gè)年頭，應(yīng)該形成自身成熟的監(jiān)管文化，這是監(jiān)管工作的“軟實(shí)力”和內(nèi)在動(dòng)力。要重塑監(jiān)管文化，就必須堅(jiān)持審慎監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管，只有這樣才能使監(jiān)管真正做到有的放矢和有效管用，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

來(lái)源：新華社 記者:譚謨曉