招行上半年凈利增速重回兩位數(shù) 非息收入同比下降

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每經(jīng)記者 肖樂(lè) 每經(jīng)編輯 姚祥云

8月18日晚間，招商銀行公布2017年半年度報(bào)告，實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)392.59億元，同比增長(zhǎng)11.43%。這是招行時(shí)隔十個(gè)季度后，利潤(rùn)增速重回兩位數(shù)。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)凈利息收入708.96億元，同比增長(zhǎng)5.07%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入417.70億元，同比減少8.08%。

2017年上半年，招行新生成不良貸款166.13億元，較去年同期下降45.85%；不良生成率1.06%，較上年末下降1.18個(gè)百分點(diǎn)。不良生成率、不良生成額雙降，使得招行撥備壓力減小，有利于業(yè)績(jī)進(jìn)一步改善。

非息收入占比37%

2017年1~6月，招商銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1126.66億元，同比下降0.22%。其中凈利息收入占比62.93%，同比上升3.17個(gè)百分點(diǎn)，非利息凈收入占比為37.07%，同比下降3.17個(gè)百分點(diǎn)。

2017年1~6月，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息收入1163.93億元，同比上升6.92%。利息收入的增長(zhǎng)主要由于生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)。同時(shí)，在計(jì)息負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)的影響下，集團(tuán)利息支出454.97億元，同比上升9.95%。受存款活期化及降息后定期存款重定價(jià)效應(yīng)逐步釋放影響，計(jì)息負(fù)債平均成本率同比小幅下降。

從集團(tuán)口徑看，上半年招行的凈利息收益率為2.43%，較上年同期減少15個(gè)基點(diǎn)。從本行口徑來(lái)看，上半年凈息差為2.50%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)，比上年全年下降5個(gè)基點(diǎn)。招行表示，凈息差下降的主要原因是“營(yíng)改增”價(jià)稅分離影響拉低了賬面凈利息收入。不過(guò)環(huán)比來(lái)看，招行的凈息差有所改善，今年二季度的凈息差為2.51%，比一季度提高2個(gè)基點(diǎn)。

招行表示，下半年，預(yù)計(jì)市場(chǎng)利率有所回落但仍將維持相對(duì)高位，存款增長(zhǎng)乏力的局面仍將持續(xù)，負(fù)債端成本壓力將始終存在。下半年在穩(wěn)定核心負(fù)債來(lái)源，降低主動(dòng)負(fù)債壓力的同時(shí)，將在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加大對(duì)消費(fèi)貸款、信用卡貸款等高收益產(chǎn)品的拓展力度，以穩(wěn)定息差。

非息收入方面，2017年1~6月，招行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入374.43億元，同比下降11.21%，其中受托理財(cái)收入同比下降最多。具體來(lái)看，招行上半年實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入152.01億元，同比下降25.61%，其中受托理財(cái)、代理基金、代理貴金屬收入分別同比減少37.03%、26.09%、34.51%。

營(yíng)改增和監(jiān)管政策趨嚴(yán)是非息收入下降的主要影響因素。招行表示，上年前4個(gè)月尚未實(shí)施營(yíng)改增政策，收入中包含了稅收部分，今年收入則為價(jià)稅分離后結(jié)果。與資本市場(chǎng)高度相關(guān)的代理基金和代理信托業(yè)務(wù)收入不及預(yù)期，同時(shí)，隨著今年監(jiān)管政策的趨嚴(yán)，受托理財(cái)、代理保險(xiǎn)、托管及同業(yè)等業(yè)務(wù)均受到較大沖擊，收入增長(zhǎng)面臨一定壓力。

新生成不良貸款降46%

截至2017年6月底，招行不良貸款率為1.80%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注貸款率為1.79%，較上年末下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。從不良生成看，上半年累計(jì)新生成不良貸款余額166.13億元，同比減少140.64億元，降幅45.85%，不良貸款生成率1.06%，較上年末下降1.18個(gè)百分點(diǎn)，不良生成趨緩。

上半年，招行零售業(yè)務(wù)強(qiáng)勢(shì)不改，零售稅前利潤(rùn)達(dá)269.11億元，占本公司業(yè)務(wù)條線(xiàn)稅前利潤(rùn)的比重為57.17%；零售營(yíng)業(yè)收入為547.33億元，占本公司營(yíng)業(yè)收入的51.46%；成本收入比30.30%；零售非利息凈收入同比增長(zhǎng)1.12%，在零售營(yíng)業(yè)收入中占比36.45%。

零售管理客戶(hù)總資產(chǎn)（AUM）余額較上年末增加3,678億元。零售活期存款增加871.32億元，占本公司零售存款總額的78.50%。零售貸款總額占本公司貸款總額的51.43%。零售客戶(hù)存款余額1.27萬(wàn)億元，繼續(xù)位居股份制銀行第一。