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行長倒手巨款賺利差玩砸 擔保責任這個“鍋”銀行背?

揚子晚報 2017-08-19 15:57:13

“如果他不是銀行行長,出具的欠條上沒銀行公章做擔保,我不會借1500萬給他。怎么能說銀行擔保無效?”8月11日,江蘇泰州興化市民高顯明收到當?shù)胤ㄔ阂粚徟袥Q書后,欲哭無淚。

高顯明聽了某銀行興化新區(qū)支行行長左康的話,把原本存銀行的1500萬元借給了左康個人。左康打了借條,卻蓋上銀行公章來“擔?!?。結(jié)果“出了問題”,那1500萬元被左康倒手借給別人,全部打了水漂。

記者了解到,這樣高息引誘“走鋼絲”的故事,在一些地方并非個例,足以引起一些銀行及其監(jiān)管部門的警惕。

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原標題:1500萬借條上加蓋了銀行公章“擔保”,結(jié)果錢沒了……銀行行長倒手巨款賺利差玩砸了 擔保責任這個“鍋”銀行背?

紫牛新聞記者 王國柱

“有苦”的倆男人

高顯明 白手起家的企業(yè)家

公司投資5000萬 現(xiàn)在都荒廢了

興化市豐順阻燃材料有限公司,位于興化市開發(fā)區(qū)。18日上午,如果不是和高顯明事先約好地址,紫牛新聞記者很難找到這家曾風光無限的工廠。大門口公司名字只能看到“興化市豐順”五個字,其余全部被不知名的植物所覆蓋。

整個廠區(qū)冷冷清清。在生產(chǎn)車間,高顯明介紹,工廠是生產(chǎn)ABC干粉阻燃材料的,高峰時全廠共有50多名員工,2013年年底,借給某銀行興化新區(qū)支行行長左康的1500萬出問題后,工廠就一直處于停產(chǎn)狀態(tài)。

今年52歲的高顯明告訴記者,他是土生土長的興化人。16歲白手起家在外闖蕩,2009年回家鄉(xiāng)投資近5000萬興建的這個興化市豐順阻燃材料有限公司,成為興化市政府當年“五個重大項目”之一。工廠建成后,效益一直不錯。

左康 某銀行支行原行長

如今工作丟了 愛人差點哭瞎掉

“我很后悔自己的一時糊涂。”這是左康面對紫牛新聞記者說得最多的一句話。他說,他做行長的時候,常告誡下屬不要做違反規(guī)定的事情,“不要吃碗外面的飯,吃得不好會不消化”。比如單位有規(guī)定,要求員工不得從事“民間融資”的事,而他恰恰做了,并捅下來大婁子。事情爆發(fā)后,按銀行規(guī)定他要被開除,2013年年底,他主動辭了職。

左康辭了職,還累及在檢察院上班的愛人。其愛人一年前被迫休病假,因成天哭泣,最后導致視網(wǎng)膜脫落,幾乎失明,目前剛剛做了手術(shù)。而他一度被愛人趕出家門,寄居在姐姐家 。

“我害了高顯明,害了自己,害了家人。”左康說。

禍起借錢

借條

巨額借款月息2分

行長蓋上銀行公章“擔保”

高顯明說,當時他是某銀行興化新區(qū)支行轄區(qū)的業(yè)務(wù)大戶,身為該行行長的左康曾專門到他單位看望過他。他倆真正接觸是在2012年的春節(jié)。有一天,他去銀行辦業(yè)務(wù),被左康請到行長辦公室。左康說資金存在銀行里利息太低了,不如讓他來幫助理財,月利息2分(即2%),100萬存一個月,即2萬元利息。對于資金的用途,左康稱是用來幫人家驗資。左康再三承諾,資金絕對安全。

高顯明覺得這事還算靠譜,就同意了。第一次,高顯明借給了左康200萬元。次月20號,高顯明拿到了左康給付的4萬元利息。此后,陸陸續(xù)續(xù)一年多時間 ,高顯明共借給左康1500萬元。2013年4月22日、5月22日,左康向高顯明出具了兩張寫有借款100萬、1400萬字樣的借條,借條下方蓋有銀行的公章,公章上方寫著“擔保單位”。為讓高顯明吃定心丸,左康還將銀行的營業(yè)執(zhí)照和金融許可證“抵押”給高顯明。

變故

突然說錢全沒了

他差點暈在行長辦公室

讓高顯明最難忘記的日子是2013年11月16日。那天,他接到左康愛人的電話,讓他到銀行找左康一下,“你的資金可能有了點問題”。當下,高顯明帶著兒子和愛人,一起趕到了左康的辦公室。左康內(nèi)疚地告訴他們,他們的1500萬出了問題了。

“那1500萬還剩多少?”高顯明急急地問。

“全部沒有了。”左康這個回答如當頭一棒,他頓時眼前一黑,差點暈過去。

但隨后左康稱,資金在“下游”那里出了問題,但錢不會少,因為對方有房產(chǎn),有實業(yè),他一定會幫著催要,就是“利息”不能按月給付了。

“實際上,當時左康是緩兵之計,他根本要不回資金。”高顯明說。在接下來的一年多時間內(nèi),高顯明共向左康討回現(xiàn)金以及手表等實物共折價62萬元。

錢呢

行長“倒錢”給別人

本想賺息差,結(jié)果玩砸了

在高顯明的聯(lián)系下,18日上午,左康接受了紫牛新聞記者的采訪。左康告訴記者,那1500萬元全被他借給一個叫陳某文的人了。錢給陳某文“弄沒了”。左康說,陳某文以前是他同事,后因涉足“民間融資”被單位開除。之后,陳某文專門從事為他人代理驗資業(yè)務(wù),從中賺手續(xù)費。陳某文找到他,希望給其資金支持,月息3分??紤]到陳某文驗資所用的資金均在他們銀行,進出他均可以掌控,還能從中賺取每月1分的利息差額,因此他就答應(yīng)了,前后共借給陳某文2000多萬元,包括高顯明的1500萬。

左康說,2013年陳某文瞞著他用資金幫他人“過橋”(幫別人按期歸還銀行貸款,待銀行新貸款下發(fā)時,再抽回資金)。結(jié)果,那家單位經(jīng)營狀況不好,被銀行停貸。陳某文花光了左康給他的2000萬后,選擇了“跑路”。

采訪中,左康告訴紫牛新聞記者,盡管銀行有規(guī)定,但受利益驅(qū)使,工作人員涉足“民間融資”并不少見。單他們興化銀行業(yè),近年來,在這方面“摔倒”的就有3個行長。

訴訟追索

個人被判承擔“全責”,銀行“脫身”

要款無望,去年8月,高顯明一紙訴狀將左康、某銀行興化新區(qū)支行,一同告上興化市人民法院,要求左康還錢的同時,讓銀行承擔擔保責任。

該支行辯稱,他們沒有獨立法人資格,時任支行行長的左康,在未明確獲得授權(quán)的前提下,加蓋銀行印章,明顯超越代表權(quán),欠款應(yīng)由左康自行承擔。

興化法院審理認為,左康為達到借錢的目的,偷蓋單位印章,其行為不合法,因不是職務(wù)行為,其擔保行為也不合法,因此原告與某銀行興化新區(qū)支行之間的保證關(guān)系并未成立。法院最后判決左康歸還原告1500萬元欠款以及利息,駁回原告對某銀行興化新區(qū)支行的訴訟要求。

法院認定月息2分成立,這個利息雖然超過了銀行正常利率,但根據(jù)有關(guān)司法解釋,月息2分即年利24%,人民法院應(yīng)予支持。

讓左康個人承擔本息,這也意味著高顯明追回全部損失希望渺茫。接受采訪時,高顯明稱,對于興化法院判決,他不理解,也不服,準備上訴到泰州市中院。

業(yè)界觀點

北京大成(南京)律師事務(wù)所高級合伙人唐迎鸞: 擔保關(guān)系不成立,但銀行存在過錯

從上述的情況看,高顯明的1500萬元沒有進銀行,而是直接給了行長左康,他也應(yīng)當清楚這筆錢并不是銀行幫他理財,而是左康的個人行為,兩人之間實際上構(gòu)成了民間借貸關(guān)系或者委托理財關(guān)系。

但是公章確實是銀行的公章,而且蓋在“保證單位”下面,這就存在兩種可能,一個是高顯明是明知這個蓋章是左康個人行為,是偷拿銀行公章偷蓋的,銀行實際上并沒有進行擔保的真實意思表示,根據(jù)擔保法30條規(guī)定,高顯明和行長左康相互串通,騙取保證人提供保證的,保證人不承擔擔保責任;另一個可能是高顯明是善意的,有理由認為蓋章是銀行的單位行為,屬于職務(wù)行為,銀行要承擔擔保責任。

不過,根據(jù)我們正常的理解,銀行是不可能替?zhèn)€人之間的借款或者委托理財進行擔保,所以法院認為不存在擔保關(guān)系也有一定依據(jù)。

當然,銀行也有一定管理上的疏忽,因為管理不嚴,導致公章被行長偷偷使用為他人擔保,根據(jù)擔保法司法解釋第7條規(guī)定,屬于主合同有效擔保合同無效,但是債權(quán)人、擔保人有過錯的,擔保人承擔民事責任的部分,不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。故而在本案中,根據(jù)事實,法院可以認定銀行是否要承擔責任。

(采訪者 陳迪晨)

【上述法律人士分析不代表紫牛新聞觀點】

責編 姚治宇

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