江西銀監(jiān)局鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融 “綠色”成新信貸標準

每經(jīng)編輯 邊萬莉 肖樂    

每經(jīng)實習(xí)記者 王琛 每經(jīng)記者 姚祥云

近日，江西銀監(jiān)局下發(fā)了《江西銀監(jiān)局關(guān)于印發(fā)綠色信貸工作考核評價及差別化監(jiān)管暫行辦法的通知》， 實施綠色金融差別監(jiān)管。根據(jù)每年對各機構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略及組織管理、政策制度及能力建設(shè)、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理、綠色信貸增幅及風(fēng)險控制、績效考核和問責(zé)等方面，采取機構(gòu)自評與銀監(jiān)部門復(fù)評相結(jié)合的辦法，開展定性與定量考核評價，實施差別化監(jiān)管措施。

8月10日，江西銀監(jiān)局黨委委員、副局長李青川在銀監(jiān)會舉辦的銀行業(yè)例會上表示，轄內(nèi)銀行業(yè)正不斷加大綠色信貸力度，做大綠色信貸規(guī)模。為促進綠色金融發(fā)展，銀監(jiān)局已加強監(jiān)測考評，實施綠色金融差別監(jiān)管。對于考評不合格的機構(gòu)，視情況采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停辦新業(yè)務(wù)、停設(shè)分支機構(gòu)和約見談話、通報批評等監(jiān)管措施，推動綠色金融發(fā)展。

對此，恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心負責(zé)人吳琦表示，與普通信貸資金來源一樣，銀行綠色信貸資金主要來自對個人和企業(yè)客戶的負債以及同業(yè)拆借資金。發(fā)展綠色信貸既是促進經(jīng)濟和生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的客觀要求，也是商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的必要條件。

綠色金融體系建設(shè)面臨問題千差萬別

今年6月，五省(區(qū))部分地方建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案公布，江西贛江新區(qū)是試點之一。

“國家決定建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，且從政府、市場兩個層面作出有針對性的政策安排，將更有力地推動綠色金融的發(fā)展，并為銀行業(yè)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供更廣闊的市場空間和業(yè)務(wù)機遇。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。

通過地方創(chuàng)新試點，能夠探索不同的推進路徑，更快更好地推進我國綠色金融體系建設(shè)的整體進程。　“十三五”以來，綠色金融進入規(guī)?；?、系統(tǒng)化發(fā)展階段，市場規(guī)模快速擴大，參與主體、涉及行業(yè)及金融工具不斷豐富。而我國不同地區(qū)間在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展目標、金融市場發(fā)展情況以及環(huán)境生態(tài)和資源特征方面都存在較大的差異，因此在綠色金融體系建設(shè)過程中遇到的問題也千差萬別。

而江西作為綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)之一，地方銀監(jiān)局將落實四項措施。一是優(yōu)化機構(gòu)綠色金融網(wǎng)點布局。鼓勵支持設(shè)立綠色支行，支持贛江新區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、金融租賃公司、基金管理公司、財務(wù)公司等機構(gòu)，支持符合條件的境外銀行在贛江新區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。二是完善綠色信貸統(tǒng)計監(jiān)測制度，提高綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計的全面性、準確性，為后續(xù)政策制定提供科學(xué)依據(jù)。三是加強綠色金融督查考核評價。強化綠色金融業(yè)務(wù)督導(dǎo)和檢查，防范非綠色金融項目"染綠、漂綠"的現(xiàn)象，完善監(jiān)管考評工作，嚴格落實差別化監(jiān)管措施，并推動政府建立綠色信貸考核補償機制。四是搭建綠色信息共享平臺。加強與環(huán)保部門合作，將環(huán)境行為信用等級評價結(jié)果和企業(yè)污染排放、環(huán)境違規(guī)、安全生產(chǎn)、節(jié)能減排等信息上傳"信用江西"網(wǎng)站，實現(xiàn)信息共享。

綠色金融在多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破 

近幾年，在各方推動下，我國綠色金融發(fā)展迅速，在多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破。對商業(yè)銀行而言，“綠色”已成為新的信貸標準。

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，去年，人民銀行、財政部等7部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》對綠色金融的發(fā)展作出了頂層設(shè)計，并提出要大力發(fā)展綠色信貸。銀監(jiān)會也陸續(xù)出臺《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項政策，推出綠色信貸統(tǒng)計標準、綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標等行業(yè)標準。 

對此，中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說，商業(yè)銀行不斷推進綠色信貸發(fā)展，提升綠色金融的戰(zhàn)略認知，將節(jié)能環(huán)保等作為信貸審批的重要前提和核心指標，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目實行信貸控制。

同時吳琦還表示，隨著綠色信貸需求迅速增加以及銀行融資渠道的拓展和業(yè)務(wù)模式的多元化，銀行綠色信貸資金來源得以拓寬，比如發(fā)行綠色金融債、綠色信貸資產(chǎn)證券化等。

《每日經(jīng)濟新聞》記者查閱公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月末，江西省節(jié)能環(huán)保及服務(wù)貸款余額1407億元，比年初增加162億元，增長13.01% ，高于各項貸款平均增幅2.37個百分點。不良率為0.44%，低于各項貸款平均不良率1.75個百分點。此外，2013年至2016年，江西主要銀行綠色信貸余額年均復(fù)合增長率高達55.54%。