安徽破獲特大信用卡詐騙案:超4000萬(wàn)元何以從卡中"蒸發(fā)"?

新華社合肥7月27日電（記者 水金辰 陳諾）銀行卡安靜地“躺”在錢(qián)包，卡號(hào)和密碼也不曾泄露，卡里的錢(qián)卻“不翼而飛”。記者日前從安徽省霍山縣公安局了解到，當(dāng)?shù)鼐狡偏@了這樣一起信用卡詐騙案，涉及20多個(gè)省份，受害人數(shù)達(dá)500多人，涉案金額超過(guò)4000萬(wàn)元。

記者調(diào)查了解到，詐騙案的受害者雖然多為境外博彩者，然而這一案件暴露出個(gè)別銀行業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)謹(jǐn)、支付平臺(tái)管理不完善以及網(wǎng)絡(luò)商戶(hù)監(jiān)管漏洞等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

4000余萬(wàn)元“不翼而飛”

“我家車(chē)被砸了，里面放的現(xiàn)金和手機(jī)都丟了”，2016年3月，霍山縣公安局在一起砸車(chē)盜竊案中發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人家中藏有大量假身份證、電話卡、銀行卡，經(jīng)其交代，他長(zhǎng)期幫助他人持偽造身份證去銀行騙領(lǐng)銀行卡。辦案民警從搜查扣押的銀行卡和假身份證入手，逐一向被冒用身份信息的受害人調(diào)查了解情況。不到24小時(shí)，廣東警方就傳來(lái)了一個(gè)令人震驚的消息：被冒用身份信息的受害人嚴(yán)某曾報(bào)案，存放在銀行卡的39萬(wàn)元不翼而飛，但她既沒(méi)有丟失銀行卡，也沒(méi)有將卡號(hào)和密碼泄露給別人，更沒(méi)有接到過(guò)詐騙電話。

“嚴(yán)某銀行卡內(nèi)資金被盜很有可能與身份信息被冒用有關(guān)。”根據(jù)多年的經(jīng)驗(yàn)，辦案民警作出了推定。案中有案，霍山警方立即成立專(zhuān)案組，分別前往吉林、河南、深圳、廈門(mén)等地開(kāi)展調(diào)查取證工作。很快，一個(gè)涉嫌信用卡詐騙和洗錢(qián)的特大犯罪團(tuán)伙被成功鎖定，2016年8月底，犯罪團(tuán)伙主犯遲某某在吉林省公主嶺市落網(wǎng)，其余團(tuán)伙成員被警方悉數(shù)抓獲。

今年7月10日，涉案的28人已被移送霍山縣人民檢察院提起公訴。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，該案涉及20多個(gè)省份，受害人數(shù)達(dá)500多人，涉案金額超過(guò)4000萬(wàn)元。區(qū)別于一般的銀行卡詐騙案件，由于犯罪團(tuán)伙多是盜取國(guó)外博彩公司用于洗錢(qián)的銀行卡內(nèi)所存資金，因此也造成了受害人即便利益受損也鮮有報(bào)案的情形。

信息泄露后，詐騙主要有三種手段

如同“隔空取物”般的詐騙是如何發(fā)生的？據(jù)霍山縣刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)張銳介紹，獲取銀行卡信息是實(shí)施犯罪的第一步。

他告訴記者，犯罪嫌疑人獲取相關(guān)信息多出自三種渠道，一是先注冊(cè)虛擬身份在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)并甄別（若交易顯示該銀行卡為真實(shí)持卡人所有，多放棄使用）；二是內(nèi)外勾結(jié)，收買(mǎi)博彩公司內(nèi)部人員獲取身份信息；三是向博彩公司內(nèi)部人員電腦（多為財(cái)務(wù)人員）放置木馬直接盜取信息。根據(jù)搜集到的銀行卡信息，犯罪嫌疑人進(jìn)而可以查詢(xún)到銀行卡戶(hù)主身份證、戶(hù)籍信息和證件照片等。

“憑借這些信息，即可辦成一張假的身份證，然后再尋找長(zhǎng)相相似的人到銀行冒名辦卡即可。”張銳說(shuō)。“換卡的目的是為了更改留存在銀行的手機(jī)號(hào)，手機(jī)號(hào)更改成功，這就為接下來(lái)綁定第三方支付平臺(tái)提供了便利。”辦案民警李先飛介紹。

辦新卡綁定第三方支付平臺(tái)是他們實(shí)施盜取的一種方式，“他們利用受害人身份信息注冊(cè)第三方支付平臺(tái)，然后將新卡與第三方支付平臺(tái)綁定。由于前期已經(jīng)更換了預(yù)留號(hào)碼，所以綁定時(shí)銀行發(fā)送的驗(yàn)證碼直接會(huì)到他們手機(jī)上。”李先飛說(shuō)。

利用一份偽造的委托扣款授權(quán)書(shū)或購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議來(lái)騙取第三方平臺(tái)的信任是第二種盜取方式。辦案民警介紹，如同網(wǎng)購(gòu)，網(wǎng)民會(huì)先將錢(qián)打入第三方平臺(tái)，等買(mǎi)家簽收后再由商戶(hù)向第三方平臺(tái)發(fā)起收款。犯罪嫌疑人先成立商貿(mào)性質(zhì)的公司，然后通過(guò)與第三方平臺(tái)簽訂“偽造”的委托代付協(xié)議在該平臺(tái)辦理代扣通道。如此這般，客戶(hù)打入第三方平臺(tái)的資金也會(huì)轉(zhuǎn)入到犯罪嫌疑人控制的公司賬戶(hù)里。

第三種作案手段是發(fā)送木馬直接盜取博彩公司在第三方支付平臺(tái)的收款商戶(hù)賬戶(hù)信息，進(jìn)而盜取資金。李先飛說(shuō)，賭徒向博彩公司充值時(shí)并不是直接打入其銀行卡賬戶(hù)，而是以購(gòu)物的形式打入博彩公司在第三方平臺(tái)的商戶(hù)賬號(hào)中。當(dāng)賣(mài)家在第三方平臺(tái)上的信息被盜取后，其資金自然直接轉(zhuǎn)入至犯罪團(tuán)伙手中。

多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)致詐騙“見(jiàn)縫插針”

為什么不是本人也可以辦理新卡？為何第三方平臺(tái)沒(méi)有識(shí)別出委托協(xié)議的偽造痕跡？這些都成為網(wǎng)民對(duì)此案的關(guān)注焦點(diǎn)。

辦案民警表示，他們?cè)趯?duì)犯罪嫌疑人的審訊時(shí)發(fā)現(xiàn)了個(gè)別銀行業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)謹(jǐn)、支付平臺(tái)管理不完善、個(gè)人身份信息易泄露、電腦木馬查殺不及時(shí)以及網(wǎng)絡(luò)商戶(hù)監(jiān)管漏洞等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

記者在霍山縣看守所見(jiàn)到了此案中主要負(fù)責(zé)開(kāi)卡環(huán)節(jié)的犯罪嫌疑人方某某，據(jù)他交代，他們多是在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng)，“城市相對(duì)規(guī)范很多，管得也嚴(yán)，一些農(nóng)村銀行為了業(yè)績(jī)，有時(shí)候甚至連人證比對(duì)都沒(méi)有，所以長(zhǎng)得不像也沒(méi)關(guān)系。”

李先飛在接受記者采訪時(shí)表示，近年來(lái)第三方支付平臺(tái)方便了大家的生活，但支付平臺(tái)管理人員素質(zhì)參差不齊，部分支付平臺(tái)受眼前利益驅(qū)使鋌而走險(xiǎn)的情況時(shí)有發(fā)生。在看守所候?qū)彽姆缸锵右扇撕钅辰淮?ldquo;目前第三方平臺(tái)監(jiān)管太松，在向第三方平臺(tái)辦理代扣通道時(shí)，他們只會(huì)看一下我們公司的‘五證’，并且這種對(duì)證件真實(shí)性的審核也是走形式。”

“案件也暴露出部分單位人員、公民個(gè)人對(duì)木馬查殺不及時(shí)，甚至出現(xiàn)不使用殺毒軟件的情況，方便了犯罪分子對(duì)電腦內(nèi)信息的盜取和監(jiān)控。”張銳說(shuō)。

對(duì)此，中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資研究院院長(zhǎng)王穩(wěn)認(rèn)為，一方面要加強(qiáng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)自律；另一方面對(duì)第三方平臺(tái)監(jiān)管要明確監(jiān)督主體，恰當(dāng)運(yùn)用金融手段展開(kāi)監(jiān)管，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障安全。

來(lái)源：新華社 記者：水金辰 陳諾