證券日報：同業(yè)、杠桿、表外業(yè)務將成下半年重點整治對象

近日召開的全國金融工作會議直接關系到下半年金融政策的定調。會議提出，金融工作要把握“回歸本源、優(yōu)化結構、強化監(jiān)管、市場導向”四項原則，要以強化金融監(jiān)管為重點，以防范系統(tǒng)性金融風險為底線。

回顧今年上半年，銀監(jiān)會一方面按照把防控金融風險放到更加重要位置的要求，防范化解金融風險，維護金融安全和穩(wěn)定，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線；另一方面，引導銀行業(yè)回歸本源，專注主業(yè)，加強體制機制創(chuàng)新，提高服務實體經(jīng)濟的能力和水平。

放大招

引導資金脫虛向實

上半年銀監(jiān)會出臺了一系列文件，尤其是自3月底開始，頻頻放大招，無不體現(xiàn)出銀監(jiān)會引導資金脫虛向實、防控金融風險的意圖。

1.1 1月5日，銀監(jiān)會印發(fā)《關于民營銀行監(jiān)管的指導意見》，要求民營銀行明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，堅持特色經(jīng)營，為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務，提高普惠金融服務水平。截至目前，獲得銀監(jiān)會批準籌建的17家民營銀行中，已有15家獲得開業(yè)批復，民營銀行步入常態(tài)化發(fā)展階段。

1.2 3月29日，銀監(jiān)會下發(fā)《關于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》和《銀行業(yè)金融機構“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”專項治理工作要點》，針對當前各銀行業(yè)存在的問題開展專項治理。

1.3 4月6日，銀監(jiān)會下發(fā)《關于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新，不當交易，不當激勵，不當收費”專項治理工作的通知》，要求著重檢查的業(yè)務包括同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、信托業(yè)務，以進一步提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質效，規(guī)范經(jīng)營行為，維護金融秩序，防控金融風險。

1.4 4月7日，銀監(jiān)會印發(fā)《關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質效的指導意見》，就推進銀行業(yè)體制機制改革創(chuàng)新，推動優(yōu)化外部環(huán)境，完善相關基礎設施，提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的內(nèi)生動力等方面提出了具體措施。

1.5 4月10日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》和《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，梳理了十大亂象，要求組織全國銀行業(yè)集中整治，并要求在全國范圍內(nèi)進一步加強銀行業(yè)風險防控工作，切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

1.6 4月12日，銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，研究制定26項重點規(guī)制，涉及銀行表外業(yè)務、委托貸款、大額風險暴露、信用風險管理等多個方面。

1.7 5月26日，銀監(jiān)會發(fā)布《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案》，明確大型商業(yè)銀行將于2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設立。目前，五家大型商業(yè)銀行均已在總行層面宣布掛牌普惠金融事業(yè)部。

1.8 6月28日，銀監(jiān)會等三部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，進一步加大校園貸監(jiān)管整治力度，從源頭上治理亂象，防范和化解校園貸風險。

1.9 7月20日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于修改<中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法>的決定》，進一步放寬了外資銀行投資中資銀行的門檻，允許外商獨資銀行、中外合資銀行入股中資商業(yè)銀行。由此可見，未來銀行業(yè)對外開放節(jié)奏會繼續(xù)保持穩(wěn)定，以積極引進外資，改善當前國內(nèi)跨境資本流動狀況。

控風險

集中整治行業(yè)亂象

銀監(jiān)會上半年集中發(fā)文整治“三套利”“四違反”“四不當”“十亂象”，重點加大對同業(yè)、理財、投資等業(yè)務的監(jiān)管力度。在監(jiān)管的持續(xù)壓力下，商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務規(guī)?？傮w收縮，各種風險逐步得到控制和化解。

2.1銀行業(yè)保持穩(wěn)健運行。數(shù)據(jù)顯示，2017年5月末，我國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額233萬億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，資產(chǎn)質量和流動性基本穩(wěn)定，資本和撥備較為充足，盈利水平和風險抵御能力均處于國際同業(yè)較好水平。

2.2理財市場內(nèi)部結構正在發(fā)生變化，理財業(yè)務重回零售端，理財產(chǎn)品向凈值化轉型將成為長期趨勢。截至今年5月底，銀行理財規(guī)模為28.4萬億元，相比4月份的30萬億元，下降1.6萬億元，創(chuàng)近10年來最大的單月降幅，同比增速也跌至個位數(shù)，僅為9%。

專家認為，監(jiān)管層打擊同業(yè)套利和將表外理財納入宏觀審慎評估體系（MPA）考核，都在一定程度上導致同業(yè)理財?shù)囊?guī)模縮減。

強監(jiān)管

嚴查金融違規(guī)行為

今年上半年，不僅罰單數(shù)量增多，罰款金額也增加，且頻現(xiàn)大額罰單。對此，業(yè)內(nèi)人士認為，大額罰單頻出表明這些銀行確實違規(guī)較嚴重，涉及面較廣，再者也有震懾作用，背后政策考量主要還是防風險。

3.1今年上半年，各級銀監(jiān)部門共開出1337張罰單。其中，銀監(jiān)會25張，銀監(jiān)局451張，銀監(jiān)分局886張。

數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

3.2 2017年3月29日，銀監(jiān)會機關針對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調控政策等市場亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。

3.3進入二季度，商業(yè)銀行迎來了更加猛烈的“罰單季”，罰單數(shù)從4月份190份開始逐月攀升，4月份-6月份分別為190份、233份和352份，進入6月份，僅銀監(jiān)分局就開出203份罰單。另外，一季度罰單數(shù)分別187份、172份和203份。

展未來

同業(yè)、杠桿、表外業(yè)務將成下半年重點整治對象

4.1下半年銀行監(jiān)管，整體來看，在防風險背景下，監(jiān)管或將繼續(xù)保持較強態(tài)勢，但或許不會進一步加大，而是穩(wěn)中趨緩。

4.2同業(yè)、杠桿、表外業(yè)務將成為下半年重點整治對象。上半年金融機構進行的自查自糾工作目前已經(jīng)基本結束，部分金融機構已經(jīng)向監(jiān)管層提交了自查報告，下半年金融機構將進入整改期，相信監(jiān)管層將針對上述三項業(yè)務出臺相關的監(jiān)管細則。

4.3下半年在加快推進國有大銀行戰(zhàn)略轉型，完善公司法人治理結構，優(yōu)化股權結構，健全激勵約束機制等方面或有新舉措。

4.4在發(fā)展中小銀行和民營金融機構方面，預計監(jiān)管部門有望進一步放開有關限制，加快新設民營銀行的審批速度，同時鼓勵民營銀行進一步探索市場化的激勵機制。

證券日報記者 傅蘇穎

原標題：銀監(jiān)會頻出大招防風險 下半年重點整治三大業(yè)務