民生銀行：法治建設(shè)促進(jìn)管理提升

　　近日，民生銀行向全行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)2017年下半年法治教育培訓(xùn)的通知》，將法治教育的重心從法治思維、法治意識的一般性培訓(xùn)轉(zhuǎn)向問題整改、管理提升的針對性培訓(xùn)。這是該行法治合規(guī)專項(xiàng)行動(dòng)的重要內(nèi)容之一，標(biāo)志著“法治民生”建設(shè)持續(xù)向深入推進(jìn)。

“全面堅(jiān)守依法合規(guī)經(jīng)營管理，事關(guān)全行發(fā)展的根本和全局。”民生銀行行長鄭萬春表示，該行主動(dòng)順應(yīng)大勢，加快法治化建設(shè)步伐，用法治的思維、方法與能力促進(jìn)民生銀行的重塑與提升，走一條健康可持續(xù)發(fā)展的法治新路。

2017年初，民生銀行全面啟動(dòng)實(shí)施《法治民生建設(shè)三年綱要》（2017~2019），決心用三年時(shí)間在全行形成尊法、學(xué)法、守法、用法的企業(yè)文化和經(jīng)營管理模式。2017年，該行大力開展法治合規(guī)專項(xiàng)整治行動(dòng)，一手抓問題整治，一手抓基礎(chǔ)建設(shè)，大大提升了經(jīng)營規(guī)范性和風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。

狠抓整改糾偏 解決突出問題

一家銀行的法治建設(shè)做得到位不到位，關(guān)鍵還是看業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的成效。民生銀行在法治建設(shè)中，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，直面管理短板，狠抓整改糾偏，強(qiáng)化對各類風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)應(yīng)對和防控力度，不斷提高對法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。

一是強(qiáng)化落實(shí)對經(jīng)營機(jī)構(gòu)的改進(jìn)要求。民生銀行建立了向分行定向下發(fā)法治合規(guī)管理改進(jìn)要求的機(jī)制。結(jié)合監(jiān)管部門開展的專項(xiàng)治理活動(dòng)以及其他內(nèi)外部檢查結(jié)果，民生銀行總行以“一行一策”形式下發(fā)法治合規(guī)整改與建設(shè)要求，促進(jìn)各經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管意見和總行法治合規(guī)建設(shè)總體部署，做好整改和匯報(bào)，加強(qiáng)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)的法治合規(guī)管理。

二是強(qiáng)化落實(shí)對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防范管理。民生銀行堅(jiān)持對自身或同業(yè)暴露的風(fēng)險(xiǎn)苗頭或問題，迅速處理、深刻反思，在嚴(yán)格落實(shí)糾偏整改和問責(zé)處理的基礎(chǔ)上，挖掘問題背后的深層次原因，做好制度流程優(yōu)化和管理改進(jìn)提升，建立完善長效機(jī)制。比如，在航天橋支行“虛假理財(cái)”案發(fā)生后，民生銀行在第一時(shí)間主動(dòng)報(bào)案，在依法妥善處理投資人訴求的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了對違法違規(guī)行為的全面徹查和整治，從文化機(jī)制、制度流程上實(shí)施管理改進(jìn)，努力從根本上防范類似事件發(fā)生。

三是強(qiáng)化落實(shí)對員工的行為約束。民生銀行在法治民生人的塑造上“兩手抓”，一手抓教育培養(yǎng)，一手抓行為約束。在行為約束方面，民生銀行專門編制了員工行為底線，包括適用全體員工的職業(yè)操守要求和按崗位類別梳理的業(yè)務(wù)操作基本準(zhǔn)則，細(xì)化員工行為規(guī)范要求。同時(shí)，針對關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員強(qiáng)化異常行為監(jiān)控，開展對異常業(yè)務(wù)、可疑交易的監(jiān)測、分析和報(bào)告等，形成動(dòng)態(tài)化適時(shí)監(jiān)控。此外，強(qiáng)化對違規(guī)問題的審計(jì)與問責(zé)，開展對因重大違規(guī)行為造成損失的司法追償。

狠抓制度規(guī)范 強(qiáng)化基礎(chǔ)管理

一把手負(fù)責(zé)、重大決策法治化、加強(qiáng)法律顧問專業(yè)支撐、孕育法治文化、加大法治考核，是中央推進(jìn)法治建設(shè)的關(guān)鍵舉措和有力抓手。民生銀行將這五大關(guān)鍵舉措在行內(nèi)一一落地，為推進(jìn)法治民生建設(shè)提供了制度性支撐。

今年以來，民生銀行相繼出臺了《經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人履行推進(jìn)法治建設(shè)職責(zé)的若干規(guī)定》、《重大經(jīng)營決策法律審核的管理辦法》、《法律顧問工作辦法》、《法治建設(shè)考核評估辦法》等文件。這些重大舉措得到經(jīng)營機(jī)構(gòu)的重視與響應(yīng)，全行16家機(jī)構(gòu)出臺了本地法律顧問實(shí)施細(xì)則，38家機(jī)構(gòu)強(qiáng)化了對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的法治審查，40余家分行通過強(qiáng)化法治評估與法治考核相關(guān)聯(lián)的制度規(guī)范等方式，進(jìn)一步健全了全行法治合規(guī)管理的基礎(chǔ)。

民生銀行從“善立制、利使用、實(shí)執(zhí)行”三方面入手，著力強(qiáng)化規(guī)章制度建設(shè)。一是建立制度管理規(guī)范，解決制度沖突、多頭立規(guī)、部門立規(guī)的問題；二是啟動(dòng)全行性的制度庫建設(shè)，組織搭建全行統(tǒng)一的在線制度庫平臺；三是逐步推進(jìn)科技系統(tǒng)控制下的授權(quán)與操作，用技術(shù)管控確保制度執(zhí)行到位。

在分行層面，各經(jīng)營機(jī)構(gòu)也積極行動(dòng)起來：42家分行均已經(jīng)啟動(dòng)制度梳理及制度庫籌建工作，其中10余家已經(jīng)基本完成上線適用，其中呼和浩特分行的制度庫收錄一線實(shí)操相關(guān)的516項(xiàng)制度，深圳分行運(yùn)行分行信息化制度平臺，廣州分行開展“啄木鳥、查缺陷”制度專項(xiàng)清理、廢止29份制度。這些探索與試驗(yàn)，有助于民生銀行持續(xù)提升經(jīng)營管理的規(guī)范性。

狠抓教育培訓(xùn) 營造法治新風(fēng)

按照《法治民生建設(shè)三年綱要》，民生銀行在今年上半年廣泛開展了分層分類的法治文化教育，培訓(xùn)內(nèi)容豐富、形式多樣，并充分利用微信公眾號、網(wǎng)絡(luò)媒體等新型載體開展法治宣傳，基本形成了法治培訓(xùn)的內(nèi)容體系和運(yùn)行機(jī)制。

一是開展形式多樣的法治普及性教育。民生銀行廣州分行組織“法治民生大講堂”，由行領(lǐng)導(dǎo)和支行負(fù)責(zé)人講法治；太原、南昌、濟(jì)南、寧波等分行就不動(dòng)產(chǎn)登記、征信管理、職務(wù)犯罪等主題，匯編風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行警示教育；上海、北京、南京、濟(jì)南、大連、貴陽、成都、天津等分行通過法治巡講或邀請專業(yè)人士講座等方式開展法治教育培訓(xùn)。

二是結(jié)合業(yè)務(wù)開展專業(yè)化培訓(xùn)。太原、溫州、南京等分行開展理財(cái)、對公授信、黃金租賃、結(jié)構(gòu)性存款、反洗錢、合規(guī)操作等專項(xiàng)培訓(xùn)；福州分行對員工進(jìn)行法治民生建設(shè)測試，強(qiáng)化員工學(xué)法意識、檢測學(xué)法效果；武漢分行組織“鏡像法治，聚焦合規(guī)”微影視大賽，組織廣大員工立足崗位,用鏡頭表現(xiàn)在日常工作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件與案例。

三是強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)教育，抓關(guān)鍵人群，對高管“領(lǐng)頭雁”、違規(guī)員工“掉隊(duì)者”、全員普法“大部隊(duì)”和法律條線“先鋒隊(duì)”定做不同的法治教育內(nèi)容，分類開展針對性培訓(xùn)，促進(jìn)法治理念內(nèi)化于心，履職要求外化于行。

據(jù)了解，截至6月末民生銀行各機(jī)構(gòu)開展管理人員培訓(xùn)126批次、13297人次；專業(yè)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)180批次、8255人次；普通員工培訓(xùn)224批次、43391人次。隨著法治建設(shè)的快速推進(jìn)，民生人的法治意識顯著提升，法治化的經(jīng)營思維加快轉(zhuǎn)變，法治之道逐漸成為各項(xiàng)經(jīng)營管理工作的主導(dǎo)，有效帶動(dòng)了全行在法治道路上共同進(jìn)步。

從部分分行的實(shí)踐來看，一方面，法律風(fēng)險(xiǎn)管理嵌入了項(xiàng)目孵化期，法律合規(guī)部與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了法治對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有效支持；另一方面，運(yùn)用法治管理手段，防范信貸資金違規(guī)使用、虛假按揭、員工道德風(fēng)險(xiǎn)等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，大大提升了員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)識別能力。

另外，明確法治主體責(zé)任，強(qiáng)化崗責(zé)約束，為信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作提供了有效約束手段，進(jìn)一步增強(qiáng)了員工的法治合規(guī)意識。同時(shí)，創(chuàng)新多項(xiàng)舉措，加強(qiáng)法治合規(guī)管理考核評價(jià)，讓法治評價(jià)真正“硬起來”。

“法治是銀行持續(xù)發(fā)展之基。”民生銀行董事長洪崎表示，該行堅(jiān)持以法的精神提升公司治理，以法的原則提升經(jīng)營管理，努力在全行逐步形成尊法守法意識不斷加強(qiáng)、學(xué)法用法實(shí)踐不斷進(jìn)步的法治氛圍，夯實(shí)民生銀行在法治大環(huán)境下平安健康發(fā)展的百年根基。 文/松童