銀行房貸今年或全面量縮價(jià)升

銀行房貸業(yè)務(wù)持續(xù)收緊的狀態(tài)仍在持續(xù)?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前在北京地區(qū)采訪了解到，多個(gè)銀行首套房房貸利率已經(jīng)回歸至基準(zhǔn)利率的水平，甚至有個(gè)別銀行的首套房利率已經(jīng)執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍，二套房利率也全面調(diào)升至基準(zhǔn)利率的1.2倍。與此同時(shí)，多數(shù)銀行房貸額度緊張，放款周期放緩甚至拉長(zhǎng)至30天以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，受到調(diào)控政策的影響，以及銀行出于自身資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整的需要，今年銀行房貸或出現(xiàn)全面“量縮價(jià)升”的情形。

首套房方面，最近兩天，某股份制銀行北京地區(qū)首套房房貸利率升至基準(zhǔn)利率1.1倍的消息引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。記者通過采訪確認(rèn)，大部分銀行的首套房利率仍為基準(zhǔn)利率水平，但確實(shí)有個(gè)別銀行首套房利率已經(jīng)執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍。此前，大部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行9.5折優(yōu)惠。

二套房方面，融360報(bào)告顯示，工行、農(nóng)行、中行、建行和交行等五大行二套房貸利率調(diào)升至1.2倍，北京銀行、招行、中信等銀行二套房利率也調(diào)升至1.2倍，民生銀行更是上升至1.3倍。此前，大部分銀行二套房貸款利率為上浮10%。

偉嘉安捷企劃經(jīng)理吳昊對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說，在政策較嚴(yán)的2010年和2014年，首套房貸款利率都出現(xiàn)過上浮1.1倍和1.15倍的情況。根據(jù)今年的整體市場(chǎng)政策環(huán)境判斷，調(diào)整利率也在情理之中。

實(shí)際上，相比貸款利率的上浮，對(duì)購(gòu)房者影響更大的是銀行貸款額度的不足。目前，在北京這樣的一線城市，“額度緊張”已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。

“我本來已經(jīng)和買方簽了合同，可是最近被告知，聯(lián)系好的銀行無法貸出足夠的額度，現(xiàn)在還差30多萬的缺口。”北京的林先生告訴記者，這兩天，他和買家一直都在聯(lián)系其他銀行，但均被告知“額度需要排隊(duì)”。

某城商行支行人士透露，“放款時(shí)間現(xiàn)在不好估計(jì)，之前幾個(gè)月月初放款額度還比較充足，但6月開始，速度變慢，這個(gè)月一共報(bào)了十幾筆，但只放了四筆。”另一位國(guó)有大行某支行人士則表示，“今年銀行整體貸款額度都緊張，房貸更是如此。現(xiàn)在一般審批完成后怎么也要一個(gè)月才能放款。”

融360數(shù)據(jù)顯示，在北京地區(qū)，從放款周期來看，受額度緊縮影響，南京銀行、平安銀行、東亞銀行、渣打銀行、杭州銀行等18家銀行放款周期已拉長(zhǎng)至30天。北京銀行、花旗銀行、恒生銀行等3家銀行放款周期已延至45天，浦發(fā)銀行、華夏銀行等4家銀行延至60天，公積金放款更是延至90天。

數(shù)據(jù)還顯示，北京31家銀行中，廣發(fā)銀行和包商銀行已暫停涉房貸款業(yè)務(wù)。

從宏觀金融數(shù)據(jù)來看，在去年的激增之后，今年以來，銀行房貸增速出現(xiàn)回落。央行數(shù)據(jù)顯示，在4月新增貸款中，以個(gè)人按揭房貸為主的住戶部門中長(zhǎng)期貸款增加4441億元，占全部新增貸款比重40.4%，較3月下降3.7個(gè)百分點(diǎn)。而今年前4個(gè)月，住戶部門中長(zhǎng)期貸款累計(jì)占全部新增貸款的35.8%，較上年末回落9.1個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行房貸業(yè)務(wù)的全面收縮，一方面和宏觀調(diào)控有關(guān)，另一方面也和銀行自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)。從宏觀政策方面來看，多地限購(gòu)限貸政策的出臺(tái)對(duì)購(gòu)房需求產(chǎn)生一定抑制，另外，監(jiān)管層對(duì)今年銀行整體的新增房貸規(guī)?？偭恳灿兴芽?。從銀行方面來看，在流動(dòng)性緊張、銀行負(fù)債成本上升的情況下，銀行發(fā)放住房按揭貸款的意愿也在下降。

實(shí)際上，在銀行所有的信貸品種中，房貸由于其風(fēng)險(xiǎn)低、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，一直以來都是銀行眼中的“香餑餑”，但是這一情況在今年出現(xiàn)了一些變化。社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行間市場(chǎng)利率持續(xù)上行，抬升了銀行整體的資金成本，在預(yù)期銀行間利率仍將持續(xù)上行的情況下，銀行將通過“拉長(zhǎng)負(fù)債端期限、縮短資產(chǎn)端期限”的方式，鎖定收益和減少風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，在面對(duì)流動(dòng)性不確定性的情況下，銀行不愿意持有期限太長(zhǎng)的資產(chǎn)，這將導(dǎo)致銀行按揭貸款發(fā)放意愿下降，與此同時(shí)，銀行會(huì)傾向于加快資產(chǎn)端重新定價(jià)的速度，對(duì)包括房貸在內(nèi)的貸款進(jìn)行利率調(diào)整也就在情理之中。“到今年二季度末，銀行整體的貸款利率水平都會(huì)上移。”他說。

曾剛表示，今年，銀行新增房貸業(yè)務(wù)將會(huì)出現(xiàn)規(guī)模萎縮、利率上行的情況。銀行將更有意愿將信貸額度配置到議價(jià)能力更強(qiáng)的企業(yè)信貸領(lǐng)域以及一些期限更短的貸款業(yè)務(wù)上面去，用更高的利息收益來覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)成本。