境外消費(fèi)超千元要“匯報(bào)” 微信、支付寶不在范圍內(nèi)

記者 邰佳

今年9月1日起，外匯局將采集銀行卡在境外單筆1000元以上消費(fèi)消息。記者注意到，新規(guī)要求銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無需另行申報(bào)。這是國家外匯管理局昨日發(fā)布的《國家外匯管理局關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》中的新規(guī)。

境外消費(fèi)千元要“匯報(bào)”

為完善銀行卡境外交易統(tǒng)計(jì)，維護(hù)銀行卡境外交易秩序，國家外匯管理局發(fā)布《通知》規(guī)定自2017年9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)向外匯局報(bào)送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息。

據(jù)悉，此次通知所稱境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡（貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）。

外匯局介紹，采集范圍包括境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息，不含非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。具體包含：（一）銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺和自動取款機(jī)等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。（二）銀行卡境外消費(fèi)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣（不含）以上的消費(fèi)交易。

不涉外匯管理政策調(diào)整

外匯局稱，當(dāng)前，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年境內(nèi)個(gè)人持銀行卡境外交易總計(jì)超過1200億美元。國內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國際收支統(tǒng)計(jì)主要采用總量統(tǒng)計(jì)模式，隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。外匯局表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。

為防范跨境洗錢和其他犯罪活動，外匯局將通過銀行卡管理系統(tǒng)向各發(fā)卡行發(fā)送存在銀行卡境外違規(guī)交易記錄或其他違法違規(guī)行為的個(gè)人信息，信息發(fā)送渠道與各發(fā)卡行的銀行卡境外交易信息報(bào)送渠道相同。發(fā)卡行接收信息后，應(yīng)加強(qiáng)對銀行卡境外交易的日常監(jiān)測管理，防止銀行卡成為各類違法違規(guī)行為的交易渠道。

外匯局指出，發(fā)卡行報(bào)送銀行卡境外交易信息情況，納入銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核。對于未按照規(guī)定報(bào)送銀行卡境外交易信息的發(fā)卡行，外匯局將依法采取相關(guān)監(jiān)管和處罰措施。

支付寶、微信不在范圍內(nèi)

境外很多商戶現(xiàn)在可以使用支付寶和微信了，那么它們需要“匯報(bào)”嗎？據(jù)了解，境內(nèi)銀行卡關(guān)聯(lián)第三方支付，例如：支付寶、微信等，在境外交易還不屬于信息采集范圍。

而境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡(貸記卡和準(zhǔn)貸記卡)。

昨日消息一出，迅速引發(fā)關(guān)注。設(shè)定“1000元人民幣”讓不少人意外，“在國外刷卡購買一件衣服或一套化妝品的交易信息都將上報(bào)給外管局？”有網(wǎng)友問。

業(yè)內(nèi)人士表示，有關(guān)此次外管局出新政監(jiān)管的目的或主要是監(jiān)管具體消費(fèi)內(nèi)容，以防轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為，因?yàn)榫惩馑⒖ú徽季惩馊‖F(xiàn)年度限額，大額度卡有時(shí)甚至可以通過刷卡購置房產(chǎn)等。

此前，針對換匯、跨境交易等行為，相關(guān)部門也下發(fā)了多份文件。比如2016年12月30日規(guī)定自2017年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報(bào)給央行；隨后2016年12月31日夜間對銀行下發(fā)文件，從2017年1月1日起，個(gè)人購匯申報(bào)需要細(xì)化到用途和時(shí)間。央行和外管局均表示，此舉是為了加大對洗錢、腐敗等犯罪活動的監(jiān)測和打擊。

（來源：勞動報(bào) 原標(biāo)題：境外刷卡超千元將被外匯局“采信” 9月起由發(fā)卡機(jī)構(gòu)上報(bào)個(gè)人無需另行申報(bào)）