首個(gè)環(huán)責(zé)險(xiǎn)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)出爐 九大模塊助力險(xiǎn)企識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁 園    

每經(jīng)記者 袁  園  每經(jīng)編輯 姚茂敦

繼今年全國(guó)兩會(huì)期間保監(jiān)會(huì)表示會(huì)積極推動(dòng)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)之后，首個(gè)保險(xiǎn)業(yè)環(huán)責(zé)險(xiǎn)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)終于出爐。

昨日（5月22日），保監(jiān)會(huì)下發(fā)實(shí)施《化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），對(duì)化學(xué)原料及化學(xué)制造企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)從政策、經(jīng)營(yíng)、管理、工藝、運(yùn)輸、行業(yè)、敏感環(huán)境等方面進(jìn)行量化分析。

記者注意到，《指引》明確，環(huán)責(zé)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、工藝風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等九個(gè)評(píng)估模塊構(gòu)成。

“該《指引》為保險(xiǎn)業(yè)首個(gè)環(huán)保責(zé)任保險(xiǎn)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為保險(xiǎn)公司承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制定了指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的及業(yè)務(wù)開展將起到指引及規(guī)范作用。”長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《指引》可有效提高保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

●九大模塊組成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估維度   

環(huán)責(zé)險(xiǎn)通常被稱為“綠色保險(xiǎn)”，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。在環(huán)責(zé)險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人承擔(dān)了投保企業(yè)因意外造成環(huán)境污染的經(jīng)濟(jì)賠償和治理成本，使污染受害者在企業(yè)無(wú)力賠償?shù)那闆r下也能及時(shí)得到給付。

“制定實(shí)施《指引》是貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》、環(huán)境保護(hù)部與中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等文件要求的具體舉措。”保監(jiān)會(huì)表示。

據(jù)悉，《指引》主要從評(píng)估總體框架與評(píng)估模塊、評(píng)估流程和結(jié)果表示、評(píng)估規(guī)則和結(jié)果表示等三個(gè)方面規(guī)定的。其中，評(píng)估總體框架和評(píng)估模塊成為此次《指引》中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)內(nèi)容。

具體而言，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、工藝風(fēng)險(xiǎn)、存儲(chǔ)運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng) 險(xiǎn)、標(biāo)準(zhǔn)評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境敏感性風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等九個(gè)評(píng)估模塊構(gòu)成。其中，每個(gè)模塊由若干子模塊構(gòu)成，每個(gè)子模塊包含若干評(píng)估內(nèi)容。實(shí)際評(píng)估時(shí)可不限于上述評(píng)估模塊、評(píng)估子模塊和評(píng)估內(nèi)容。

評(píng)估流程方面，主要是通過(guò)對(duì)企業(yè)評(píng)估內(nèi)容、評(píng)估子模塊和評(píng)估模塊的評(píng)估來(lái)完成的，主要評(píng)估方式包括資料收集、現(xiàn)場(chǎng)查勘和分值計(jì)算三個(gè)流程。資料收集方面包括企業(yè)基本情況、生產(chǎn)工藝、主體工程及環(huán)保工程、企業(yè)選址環(huán)境敏感性分析和安全及污染事故風(fēng)險(xiǎn)。

最后，再根據(jù)化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果采用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的方法，共分為五個(gè)級(jí)別，分別為一級(jí)（風(fēng)險(xiǎn)較低）、二級(jí)（風(fēng)險(xiǎn)偏低）、三級(jí)（風(fēng)險(xiǎn)適中）、四級(jí)（風(fēng)險(xiǎn)偏高）、五級(jí)（風(fēng)險(xiǎn)較高）。

前述長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《指引》有效提高保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，對(duì)整個(gè)行業(yè)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展將有重大推動(dòng)作用。

●業(yè)內(nèi)：效果顯現(xiàn)尚需時(shí)日 

事實(shí)上，自保監(jiān)會(huì)和環(huán)保部制定環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施方案之后，保監(jiān)會(huì)就積極落實(shí)該方面的工作。

據(jù)悉，2013年10月，保監(jiān)會(huì)組織中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展《指引》研究制定工作。經(jīng)反復(fù)研究論證，《指引》于2017年初獲全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)批準(zhǔn)，成為保險(xiǎn)業(yè)首個(gè)環(huán)保責(zé)任保險(xiǎn)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

近年來(lái)，我國(guó)生態(tài)環(huán)境業(yè)已成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的“瓶頸”，并逐漸演化為全局性的重大“社會(huì)問(wèn)題”。建立完善以環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)為主體的環(huán)境保險(xiǎn)體系，為環(huán)境保護(hù)提供相應(yīng)的保險(xiǎn)制度安排，是保險(xiǎn)業(yè)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)形式。

事實(shí)上，早在2007年，我國(guó)就曾推行環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)，但因缺乏法律層面支持，賠付率較低，企業(yè)投保積極性不高，發(fā)展較為緩慢。2013年，環(huán)境保護(hù)部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，選擇部分地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，之后企業(yè)投保量明顯上升。2015年，新《環(huán)境保護(hù)法》明確鼓勵(lì)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)，為探索環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)落地提供了政策和法律依據(jù)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年，全國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)收入2.8億元，同比增長(zhǎng)3.9%；提供環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障263.7億元，同比增長(zhǎng)8%。

但相比于保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展速度仍是不夠的。資料顯示，目前環(huán)責(zé)險(xiǎn)年保費(fèi)收入剛剛突破億元大關(guān)，相對(duì)于我國(guó)逾3萬(wàn)億元的保費(fèi)規(guī)模來(lái)說(shuō)幾乎可以忽略不計(jì)；與美國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)每年多達(dá)40億美元的保費(fèi)相比，中國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)收入更顯微不足道。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，企業(yè)投保意愿不足的原因，從企業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，由于違規(guī)成本較低，加之缺乏有效的責(zé)任追究制度，企業(yè)認(rèn)為即使發(fā)生環(huán)境污染事故，主要會(huì)由政府埋單，企業(yè)僅需承擔(dān)較低的民事賠償即可，導(dǎo)致保險(xiǎn)的有效需求不足。

全國(guó)人大代表、保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部主任向東在全國(guó)兩會(huì)期間也指出了這個(gè)問(wèn)題：“目前，我國(guó)環(huán)保部門還未建立起正式的量化環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)流程和標(biāo)準(zhǔn)，使得保險(xiǎn)公司在查勘、定損與責(zé)任認(rèn)定上存在困難，災(zāi)害損失風(fēng)險(xiǎn)難以管控。”

此外，當(dāng)前環(huán)責(zé)險(xiǎn)針對(duì)的主要是意外事故導(dǎo)致的突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于一些由于漸變?cè)蛟斐傻耐寥篮痛髿怙L(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有覆蓋，這種污染責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)制定將更為復(fù)雜。

不過(guò)，隨著保監(jiān)會(huì)對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)工作的落實(shí)和推廣，會(huì)有越來(lái)越多的企業(yè)加入到淘汰落后產(chǎn)能、正確認(rèn)識(shí)環(huán)責(zé)險(xiǎn)重要性的隊(duì)伍，但這仍需要一些時(shí)間。

“目前《指引》才剛剛發(fā)布，無(wú)法直接預(yù)估起具體能起到的作用。“某財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《指引》的具體作用需要沉淀一段時(shí)間才能看出來(lái)。