信用卡同質(zhì)化遭“吐槽”： 2000多個種類 常用功能僅10余種

曾幾何時，錢包中的白金信用卡數(shù)量是一個人身份與經(jīng)濟(jì)實(shí)力的象征，只有高固定收入的人才可以在銀行成功申請到。然而如今，隨著銀行競爭的加劇，人們收入的提升，白金卡的高富帥專屬特質(zhì)光環(huán)也漸漸褪去，工作幾年擁有數(shù)張白金卡的人并不少見。

據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，目前，銀行發(fā)行的白金卡種類已經(jīng)有幾百種之多，信用卡的種類更是多達(dá)2000余種，然而，從實(shí)際用途角度來看，人們常用的信用卡功能不過十余種，千卡千面之下，同質(zhì)化的功能不言而喻。

千卡千面但功能雷同

北京人張女士對本報(bào)記者表示，其曾經(jīng)先后在中國銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、北京銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行，辦過11張信用卡，其中有3張白金卡，分別是工行環(huán)球白金卡、廣發(fā)銀行小白金卡和招商銀行經(jīng)典白金卡，不過如今這11張信用卡已經(jīng)陸續(xù)消掉剪卡，只留下了工行環(huán)球白金卡和光大銀行、廣發(fā)銀行和招商銀行共4張卡。

“環(huán)球卡是必須留一張的，出國旅游用，光大銀行的卡留下主要是因?yàn)榭措娪皟?yōu)惠多，廣發(fā)銀行的卡活動多，尤其美食活動多，招商銀行積分兌換可選性多而且實(shí)惠，以前辦很多卡有一部分原因是出于對于卡面的喜歡，后來發(fā)現(xiàn)卡太多，很多信用卡要求刷三筆免年費(fèi)，十幾張卡刷起來特別累，而且每張信用卡都刷，積分就少，最后導(dǎo)致每張卡都有點(diǎn)積分，但是想換的東西積分都不夠，特別尷尬。在使用過程中，有的卡沒覺得有什么特殊的優(yōu)惠，因此除了為了免年費(fèi)刷卡，基本沒有用過”，張女士說。

在用卡論壇上，像張女士這樣持有多張信用卡的使用者并不少見，甚至有人曬出了10余張白金卡信用卡，而持有數(shù)張信用卡對于很多持卡人來說已經(jīng)是家常便飯。

中國人民銀行發(fā)布的《2016年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2016年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.65億張，同比增長7.60%，全國人均持有信用卡0.31張，同比增長6.27%。

據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，在將近5億張的信用卡中，實(shí)際的信用卡種類為2000余種。國有大行方面，中國銀行、建設(shè)銀行僅在頁面展示的除聯(lián)名卡以外的卡片種類就有100余種，工商銀行作為發(fā)卡大戶，僅在分行特色卡種一項(xiàng)就有100余種卡片，在信用卡的列別上更是有商旅服務(wù)、休閑娛樂等5大系列，加上標(biāo)準(zhǔn)白金卡、普卡等，總數(shù)超過了200余種。

股份制方面也大多有百余種的信用卡種類，例如光大銀行有活力時尚、魅力女人、大額專項(xiàng)、品質(zhì)生活等大類，總的卡片種類有158種，招商銀行、浦發(fā)銀行等上市銀行的發(fā)卡種類也大多在100種以上、城商行中，上海銀行、包商銀行的發(fā)卡數(shù)量較多，均達(dá)到了幾十種，少一些的銀行也都有10余種信用卡的分類，因此保守估算，銀行業(yè)整體的信用卡數(shù)量至少在2000種以上。

不過，在多達(dá)2000余種的信用卡類別中，常用的功能卻只有十余種，張女士就對本報(bào)記者表示，自己用信用卡主要是看重平時消費(fèi)的優(yōu)惠，在這點(diǎn)上各家銀行有差異化，而對于洗車、保險(xiǎn)等增值服務(wù)，自己申請的白金卡這些功能基本都差不多。

本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，普通信用卡由于門檻低，大部分銀行提供的服務(wù)也僅僅是基礎(chǔ)服務(wù)，各家銀行基本無差別，而白金卡中，由于申請門檻較高，且大部分白金卡不能免除年費(fèi)，因此銀行提供的服務(wù)尚有一定的含金量、免費(fèi)保險(xiǎn)、汽車救援、高爾夫服務(wù)、機(jī)場貴賓廳等大項(xiàng)服務(wù)基本成為白金卡的標(biāo)配，這樣家家都有的服務(wù)項(xiàng)目大概有十余種，因此在高端卡的定向服務(wù)上，依舊同質(zhì)化嚴(yán)重。

資深用卡客戶王先生則對本報(bào)記者道出了白金卡選擇上的重要依據(jù)，“服務(wù)雖然都差不多，但是活動是千變?nèi)f化的，每種白金卡由于定位不同，那么銀行所推出的活動則會有很大不同，例如同樣是海淘的購物卡，有的銀行在亞馬遜購物返現(xiàn)能到20%，有的銀行只有10%，那么經(jīng)常海淘的人必然選擇前者”。

種類逐漸減少

雖然2000余種的信用卡種類十分惹眼，但是事實(shí)上，近年來，也有許多卡片退出歷史舞臺。

在各家銀行的信用卡頁面上不難看到，信用卡停發(fā)的公告比比皆是。此前央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》。該《辦法》第二十二條規(guī)定，境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識代碼，境外機(jī)構(gòu)不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。

因此對于很多銀行而言，雙幣信用卡受到了影響。例如招商銀行關(guān)于部分雙幣信用卡停止發(fā)行的公告中明確，因我行信用卡產(chǎn)品策略調(diào)整，萬象城雙幣信用卡、天河城雙幣信用卡將于2017年3月1日起停止申請受理?，F(xiàn)有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。

除了政策原因，還有終止合作或者銀行業(yè)務(wù)調(diào)整等原因。某上市銀行信用卡中心人士就對本報(bào)記者表示，許多卡停發(fā)，很多也是因?yàn)楹献髌髽I(yè)出現(xiàn)變故，需要終止合作，那么聯(lián)名卡就必須停發(fā)，對于這些客戶而言，經(jīng)過銀行審核后，會給客戶發(fā)新的卡片，客戶也可以自行選擇申請銀行的其他信用卡。

從數(shù)量上來看，信用卡的種類在逐漸減少，2014年，我國信用卡的發(fā)行種類高達(dá)3000余種，國有大行的信用卡種類多在200種以上，如今雖然總發(fā)行卡數(shù)在增加，實(shí)際的卡片種類卻減少為100余種，總體的信用卡種類也降至2000余種。

光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵就坦言，信用卡早就進(jìn)入深耕時代，需要有質(zhì)量的客戶，銀行要不斷的深化服務(wù)來獲客，來維系客戶，而不是發(fā)很多的卡片去廣撒網(wǎng)。