互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會首發(fā)網(wǎng)貸評級標(biāo)準(zhǔn) 公平性成市場焦點(diǎn)

5月2日，由國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心和中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會主辦的國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會（以下簡稱 “專委會”）向社會首次發(fā)布“網(wǎng)貸企業(yè)綜合測評指數(shù)（試行）”，同時(shí)也向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)出邀請，參與綜合測評。在分析人士看來，這個(gè)網(wǎng)貸綜合測評指數(shù)雖非官方指數(shù)，但能在一定程度上幫助小白投資人降低平臺選擇難度，從而有助于P2P投資被更多的人接受，走入大眾市場。不過，如何保證公平性成為了市場關(guān)注的焦點(diǎn)。

企業(yè)自愿參與測評

據(jù)了解，本次網(wǎng)貸測評內(nèi)容主要分為五大部分，分別是企業(yè)實(shí)力、企業(yè)資質(zhì)、運(yùn)營指標(biāo)、網(wǎng)安防護(hù)、輿情情況。企業(yè)需按照相關(guān)指標(biāo)要求提交材料，自愿參加測評。

其中，企業(yè)實(shí)力包括實(shí)繳資本、股東背景、運(yùn)營年限、審計(jì)報(bào)告、社保記錄五項(xiàng)。企業(yè)資質(zhì)包括第三方銀行存管、地方金融局備案、電信增值業(yè)務(wù)許可（在線數(shù)據(jù)處理與交易處理）、第三方電子數(shù)據(jù)存證、金融牌照持有情況五項(xiàng)。運(yùn)營指標(biāo)則為數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)核驗(yàn)、M2逾期率、杠桿率、借款集中度、流動性六個(gè)指標(biāo)。在網(wǎng)絡(luò)防護(hù)能力方面，包括信息安全等級保護(hù)、最新版本App安全檢測情況、有無仿冒網(wǎng)頁防護(hù)、是否接受滲透測試、信息安全管理體系ISO/IEC27001五大項(xiàng)。在輿情方面，包括非重大負(fù)面輿情活躍度、負(fù)面輿情指數(shù)兩項(xiàng)。

短融網(wǎng)總經(jīng)理?xiàng)钕脑疟硎?，新的金融體系安全包括技術(shù)的安全和業(yè)務(wù)的安全?？梢钥吹皆谖宕笤u價(jià)內(nèi)容中，運(yùn)營考核其實(shí)是對業(yè)務(wù)安全的考核，網(wǎng)絡(luò)防護(hù)能力更多是出于技術(shù)安全進(jìn)行的考核。此外，企業(yè)資質(zhì)的評分標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)是緊扣網(wǎng)貸監(jiān)管辦法進(jìn)行的；對運(yùn)營指標(biāo)的考核評分占比最高，這應(yīng)該是對網(wǎng)貸企業(yè)自身運(yùn)營提出的進(jìn)一步要求，逾期率、借款集中度、流動性、杠桿率，都涉及到對企業(yè)風(fēng)控能力的把控和對“金融去杠桿”的監(jiān)督。

據(jù)悉，專委會將設(shè)立第三方專家組對測評材料進(jìn)行審核，根據(jù)公開標(biāo)準(zhǔn)評價(jià)打分，并在專委會官網(wǎng)和理財(cái)安全助手App公布。此外，專委會將在6月正式對外公布第一次測評結(jié)果，并持續(xù)公布相關(guān)排名。值得一提的是，測評只評價(jià)網(wǎng)貸平臺的運(yùn)營企業(yè)，不對其運(yùn)營企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行評價(jià)。

對投資者有指導(dǎo)價(jià)值

雖然專委會是由國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心和中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會主辦，但在分析人士看來，這也并非完全官方的測評。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在國家層面是銀監(jiān)會，在地方層面是金融辦和金融局，該專委會的兩個(gè)主辦方國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心和中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會均非直接的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，此次出臺的網(wǎng)貸評測指數(shù)只能算做社會第三方的指數(shù)，不具有強(qiáng)制性，也非官方指數(shù)。

網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程表示，網(wǎng)貸企業(yè)綜合測評指數(shù)是專委會的一個(gè)探索嘗試，希望能對網(wǎng)貸平臺進(jìn)行綜合評價(jià)。

不過，在分析人士看來，這個(gè)測評指數(shù)對投資者具有一定的指導(dǎo)意義。

薛洪言表示，這個(gè)指數(shù)的公布能在一定程度上幫助小白投資人降低平臺選擇難度，從而有助于P2P投資被更多的人接受，走入大眾市場。從行業(yè)內(nèi)部來看，指數(shù)的公布會加速平臺間的洗牌，對于非上榜平臺或名次較低的平臺而言，會存在一定的投資人流出壓力。

保證公平性成關(guān)鍵

對于測評指數(shù)而言，如何保證公平性成為了關(guān)鍵。

北京商報(bào)記者注意到，專委會公布的評分標(biāo)準(zhǔn)十分詳細(xì)透明，比如實(shí)繳資本為0-500萬元計(jì)0分， 500萬-1000萬元區(qū)間計(jì)0.5分，1000萬-5000萬元區(qū)間計(jì)1分，1億-5億元區(qū)間計(jì)2分，5億-10億元區(qū)間計(jì)2.5分，大于10億元區(qū)間計(jì)3分。

薛洪言表示，該指數(shù)的評測標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)完全公開透明，平臺自身可據(jù)此對評分結(jié)果進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)估。但他也表示，任何評價(jià)指數(shù)都很難保證絕對的公平。就拿這個(gè)指數(shù)的企業(yè)實(shí)力評估來看，沒有選擇能直接反映規(guī)模的交易量指標(biāo)，而是選擇了是否國資背景的指標(biāo)，國資直接控股得4分，而非國資平臺只能得0分，對于很多非國資的平臺而言，在評分上就會存在吃虧的現(xiàn)象。不過，指標(biāo)的選取總是會利好于一些平臺，而對另外一些平臺造成不公平，所以，指數(shù)的公平只是相對的，只要對于參選平臺做到評價(jià)體系的一致性，便可以接受。

楊夏耘則認(rèn)為，專委會發(fā)布的“網(wǎng)貸企業(yè)綜合測評指數(shù)（試行）”，可保證平臺數(shù)據(jù)接入的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、客觀性。從測評內(nèi)容來看，企業(yè)實(shí)力及資質(zhì)占據(jù)近一半的比例，尤其是企業(yè)資質(zhì)內(nèi)容更是圍繞存管、備案、牌照等監(jiān)管細(xì)則展開，也可說明平臺測評指數(shù)與合規(guī)進(jìn)展密切相關(guān)；在企業(yè)運(yùn)營指標(biāo)里，可加入更多機(jī)遇深層次產(chǎn)品安全要素作為內(nèi)容之一。

網(wǎng)貸測評機(jī)構(gòu)亟須準(zhǔn)入門檻

實(shí)際上，此前網(wǎng)貸市場中已經(jīng)有多個(gè)第三方機(jī)構(gòu)參與網(wǎng)貸測評。比如，社科院、網(wǎng)貸之家等國內(nèi)第三方機(jī)構(gòu)也在對網(wǎng)貸平臺的綜合發(fā)展能力進(jìn)行評價(jià)，并進(jìn)行公開發(fā)布。

對于非官方的評級機(jī)構(gòu)，市場呼吁將對第三方評級機(jī)構(gòu)設(shè)定一定的門檻和行業(yè)規(guī)范。

楊夏耘表示，無論基于行業(yè)考慮還是投資人投資安全考慮，一個(gè)評級機(jī)構(gòu)想要獲得廣泛認(rèn)可應(yīng)該具備以下條件，一是具有一套完整科學(xué)合理的評價(jià)體系做支撐，綜合多維度去評判，更多的是基于深層次的產(chǎn)品安全要素；二是保證評級機(jī)構(gòu)的客觀性和獨(dú)立性；三是評級機(jī)構(gòu)是否也需要準(zhǔn)入和納入監(jiān)管，網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則已經(jīng)出臺，顯著規(guī)范了行業(yè)的經(jīng)營行為，而作為關(guān)聯(lián)行業(yè)第三方評級機(jī)構(gòu)也需要有一定的準(zhǔn)入制度和行業(yè)規(guī)范；四是網(wǎng)貸評級需謹(jǐn)防權(quán)力尋租，防止評級機(jī)構(gòu)假借評級之名聯(lián)合受評機(jī)構(gòu)共同粉飾平臺風(fēng)險(xiǎn)，欺騙投資人，最終為投資人乃至整個(gè)行業(yè)帶來無法估量的危害。

除了行業(yè)協(xié)會以及第三方機(jī)構(gòu)對網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行測評外，官方的網(wǎng)貸測評也呼之欲出。北京市金融工作局副巡視員沈鴻此前在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，在網(wǎng)貸行業(yè)備案完成之后，當(dāng)金融局積累足量的企業(yè)數(shù)據(jù)時(shí)，將推出對網(wǎng)貸平臺的評級管理。