"現(xiàn)金貸"演變?yōu)楦呃J 行業(yè)規(guī)模約在6千億~1萬億

在“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作后，地方政府開始紛紛行動(dòng)。4月17日，一位北京監(jiān)管人士向北京商報(bào)記者表示，已經(jīng)收到相關(guān)通知，接下來將著手安排摸底排查工作，排查對(duì)象包括所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，對(duì)于如何整治需要等排查情況出來后再定。

風(fēng)險(xiǎn)排查已啟動(dòng)

在此之前，有消息稱，根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求，“現(xiàn)金貸”已納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室也向各?。▍^(qū)、市、計(jì)劃單列市）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)了《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》（以下簡稱《通知》）和《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的補(bǔ)充說明》兩份文件。

除了北京之外，此次深圳金融辦也已經(jīng)開展了摸底排查工作，已有從事“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的部分深圳平臺(tái)收到上述兩份文件。

《通知》對(duì)“現(xiàn)金貸”的清理整頓提出三項(xiàng)具體要求：高度重視，全面摸清“現(xiàn)金貸”風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)；分類整治，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)；宣傳引導(dǎo)，及時(shí)開展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳教育活動(dòng)。

所謂“現(xiàn)金貸”，是小額“現(xiàn)金貸”款業(yè)務(wù)的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實(shí)時(shí)審批、快速到賬的特性。根據(jù)盈燦咨詢的測算，目前“現(xiàn)金貸”行業(yè)規(guī)模大約在6000億-1萬億元之間。

“現(xiàn)金貸”演變?yōu)楦呃J

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言解釋，從利率水平來看，“現(xiàn)金貸”可大致分為兩類，一類是低息模式的“現(xiàn)金貸”，代表性機(jī)構(gòu)為銀行和互金巨頭；一類是高息模式的“現(xiàn)金貸”，代表性機(jī)構(gòu)為分期公司和P2P平臺(tái)。從監(jiān)管指導(dǎo)意見看，此次集中整治的主要是高息模式的“現(xiàn)金貸”。

據(jù)了解，近年來“現(xiàn)金貸”平臺(tái)遍地開花，但是良莠不齊，其中三個(gè)問題最為突出。首先，利率畸高。根據(jù)媒體報(bào)道，“現(xiàn)金貸”平均利率為158%，最高的“發(fā)薪貸”利率高達(dá)598%。其次，風(fēng)控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。部分平臺(tái)大力招聘線下人員，盲目擴(kuò)張，且放款隨意，部分平臺(tái)借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權(quán)即可借款，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上。最后，利滾利讓借款人陷入負(fù)債危機(jī)。借款人一旦逾期，平臺(tái)將收取高額罰金，同時(shí)采取電話“轟炸”其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個(gè)平臺(tái)上的借款無法清償時(shí)，被追轉(zhuǎn)向其他平臺(tái)“借新還舊”，使得借款人負(fù)債成倍增長。

《通知》指出，考慮到上述部分平臺(tái)行為影響惡劣，極易引發(fā)社會(huì)關(guān)切，各地應(yīng)給予高度重視，結(jié)合本次網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署要求，集中配置監(jiān)管力量，對(duì)各地區(qū)“現(xiàn)金貸”平臺(tái)開展摸底排查與集中整治。

高壓打擊違規(guī)“現(xiàn)金貸”

在分類整治方面，《通知》提出，各地需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查的實(shí)際情況，按照情節(jié)輕重對(duì)“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行分類處置，對(duì)違反《網(wǎng)格借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的平臺(tái)按期完成整改；對(duì)涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺(tái)，各地在及時(shí)掌握犯罪行為事實(shí)證據(jù)和線索的情況下，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和整治，對(duì)于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零。

薛洪言表示，從目前從事“現(xiàn)金貸”的機(jī)構(gòu)來看，既包括銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司等具有放貸資質(zhì)的持牌機(jī)構(gòu)，也包括已經(jīng)被納入統(tǒng)一監(jiān)管框架的網(wǎng)貸平臺(tái)，還包括數(shù)以千計(jì)的無任何資質(zhì)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)平臺(tái)。此次從放貸資質(zhì)出手進(jìn)行整頓，效果立竿見影，一大批沒有放貸資質(zhì)的平臺(tái)將被迫退出市場，將從很大程度上緩解行業(yè)亂象。

此外，《通知》要求，各地于每月10日前將相關(guān)整治進(jìn)展情況報(bào)送至領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。其中，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：“現(xiàn)金貸”平臺(tái)基本情況（如機(jī)構(gòu)數(shù)量、交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率等）、初步查實(shí)的違規(guī)問題、尚待進(jìn)一步查明的線索和問題以及下一步清理整規(guī)工作計(jì)劃等。