TMT12點(diǎn)播報：網(wǎng)聯(lián)來了，對我們有什么影響？

3月31日，中國清算支付協(xié)會官網(wǎng)顯示，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺（俗稱“網(wǎng)聯(lián)”）日前啟動試運(yùn)行，首批接入四家商業(yè)銀行和支付寶、財付通、京東金融旗下的網(wǎng)銀在線三家最大的支付機(jī)構(gòu)，第二批包括快錢支付、平安付、百付寶等；以后每個月陸續(xù)接入技術(shù)籌備到位的銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)。通過這個平臺，第三方支付機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行資金清算，不需要再一家家與銀行對接。

據(jù)財付通方面透露，網(wǎng)聯(lián)平臺的首筆跨行清算交易通過微信紅包由騰訊財付通平臺發(fā)起，收付款行分別為中國銀行與招商銀行。

數(shù)據(jù)顯示，2016年，非銀行支付機(jī)構(gòu)年處理業(yè)務(wù)金額近120萬億元，其中，網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量和金額同比分別增長102%和87.6%。但在飛速增長的背后，支付行業(yè)也存在一些支付亂象，例如個別第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)等。而網(wǎng)聯(lián)的試運(yùn)行，也有望結(jié)束這些清算亂象。

今天小編就為大家講解一下“網(wǎng)聯(lián)”到底是什么。

“網(wǎng)聯(lián)”的由來

2016年4月1日支付清算協(xié)會第二屆會員代表大會通過了“關(guān)于建設(shè)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)清算平臺的議案”，由支付清算協(xié)會組織發(fā)起設(shè)立實體建設(shè)運(yùn)營網(wǎng)聯(lián)平臺，協(xié)會將參與實體公司出資，股東總數(shù)不超過50家，投資金額不超過5000萬元。

2016年10月下旬，央行正式發(fā)文批復(fù)中國支付清算協(xié)會籌備網(wǎng)聯(lián)建設(shè)，即按照市場化方式組織建設(shè)網(wǎng)聯(lián)平臺。此前計劃由兩家支付巨頭（支付寶和財付通）主導(dǎo)建設(shè)網(wǎng)聯(lián)的思路，由于標(biāo)準(zhǔn)難統(tǒng)一、很難互相備份，加之系統(tǒng)建設(shè)不透明、其他支付機(jī)構(gòu)有“后門”擔(dān)憂（涉及機(jī)構(gòu)的信息保護(hù)）等備受爭議，已被推翻。

2016年11月，市場又開始流傳網(wǎng)聯(lián)平臺的新方案，股權(quán)方案流出，且上線時間推遲到2017年3月底。

2017年3月31日，網(wǎng)聯(lián)上線試運(yùn)行。

網(wǎng)聯(lián)的組織機(jī)構(gòu)

網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊資金20億元，股東總數(shù)44家，其中38家為第三方支付機(jī)構(gòu)。目前開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的持牌第三方支付機(jī)構(gòu)有115家。

此前業(yè)內(nèi)曾擔(dān)心網(wǎng)聯(lián)被支付巨頭一股獨(dú)大或幾股獨(dú)大，此次為了保證網(wǎng)聯(lián)的獨(dú)立性，在股權(quán)結(jié)構(gòu)的設(shè)計上，央行系為第一大股東，央行下屬6家單位(央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等)將共出資約7億元，占股比例超過30%，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的支付寶和財付通分別持股約10%左右;中國清算支付協(xié)會持股比例為3%，代表不符合入股資格的中小支付機(jī)構(gòu)行使投票權(quán)。

據(jù)中國電子商務(wù)研究中心了解，網(wǎng)聯(lián)采用三地(北京、上海、深圳)六中心的分布式架構(gòu)，即每個地方有兩個中心機(jī)房，六個中心之間實現(xiàn)多點(diǎn)多活，冗余容錯，智能導(dǎo)流，“一旦一個中心故障，可以實現(xiàn)秒級切換到其他中心。”目前，試運(yùn)行期起步的容量是每秒鐘處理交易1200筆。

一圖看懂網(wǎng)聯(lián)的功能

圖片來源：電子商務(wù)研究中心

網(wǎng)聯(lián)對各方的影響

早前，在收單市場，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)按7：2：1的比例進(jìn)行手續(xù)費(fèi)利潤分成，而隨著第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，第三方支付機(jī)構(gòu)繞開銀聯(lián)與銀行直連，銀聯(lián)應(yīng)得的10%手續(xù)費(fèi)由第三方支付和發(fā)卡行商議分配。網(wǎng)聯(lián)正式運(yùn)行后，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和網(wǎng)聯(lián)之間如何收費(fèi)還未知。

圖片來源：北京商報 宋媛媛/制表

圖片來源：電子商務(wù)研究中心

網(wǎng)聯(lián)會提升用戶支付交易成本嗎？

有觀點(diǎn)認(rèn)為，支付業(yè)務(wù)的總體直接成本不僅不會上升，反而會下降。通俗地說，現(xiàn)在市場上總共有259家支付機(jī)構(gòu)，如果按每家機(jī)構(gòu)對接100家銀行，對接規(guī)模是259乘以100等于25900對關(guān)系。也就是說，我們一共需要能服務(wù)這25900對關(guān)系的人、財、物。但是，通過網(wǎng)聯(lián)平臺中心化連接，對接規(guī)模變成259加上100等于359對關(guān)系，也就是整個社會只需要維持相當(dāng)于原來不到2%的關(guān)系。加上統(tǒng)一行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，從而有效降低系統(tǒng)對接標(biāo)準(zhǔn)適配成本。

此外，網(wǎng)聯(lián)平臺來了，會大幅度降低第三方支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備用金以及漠視洗錢和電信詐騙的風(fēng)險。這種麻煩，屬于沒到自己身邊不容易看見和體會的。

綜合電子商務(wù)研究中心、廣州日報、支付百科等