中信銀行2016年凈利潤(rùn)416.29億元同比微增1.14% 計(jì)劃今年發(fā)行400億可轉(zhuǎn)債

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每經(jīng)記者朱丹丹  每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯倪瑞

上市銀行年報(bào)正在陸續(xù)出爐。

今日，中信銀行公布的2016年年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，報(bào)告期末，該行凈利潤(rùn)416.29億元，較上年增長(zhǎng)1.14%；不良貸款余額485.80億元,較去年末上升34.76%,不良貸款率1.69%,比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。

"凈利潤(rùn)微增的原因最主要就是凈息差的下降，還有撥備的大量計(jì)提。"中信銀行副行長(zhǎng)方合英表示。

中信銀行行長(zhǎng)孫德順在接受記者采訪時(shí)也表示，該行高發(fā)不良貸款的行業(yè)是批發(fā)和制造業(yè)。不過(guò)，不良貸款控制在可承受的范圍之內(nèi)，并加大問(wèn)題貸款核銷(xiāo)力度。

值得注意的是，1月份，中信銀行和百度公司聯(lián)合發(fā)起的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行--百信銀行已獲銀監(jiān)會(huì)批籌。

對(duì)此，中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷透露，百信銀行目前正在籌備過(guò)程中，預(yù)計(jì)年底前開(kāi)業(yè)，還沒(méi)有進(jìn)入運(yùn)營(yíng)階段。

凈息差回落成利潤(rùn)增速放緩主要原因之一

3月23日，中信銀行發(fā)布的2016年年報(bào)顯示，該行總資產(chǎn)達(dá)59310.50億元，較上年末增長(zhǎng)15.79%；凈利潤(rùn)416.29億元，較上年增長(zhǎng)1.14%。

"從主要的利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)因素來(lái)看，凈息差回落和撥備計(jì)提力度提升是導(dǎo)致利潤(rùn)增速放緩的主要原因。"招商證券報(bào)告分析指出。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到，中信銀行2016年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi),該行凈息差為2.00%,比上年下降0.31個(gè)百分點(diǎn);凈利差為1.89%,比上年下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，中信銀行年報(bào)指出，受利率市場(chǎng)化、"營(yíng)改增"價(jià)稅分離等因素影響,該行生息資產(chǎn)收益率為4.01%,比上年下降0.76個(gè)百分點(diǎn),付息負(fù)債成本率為2.12%,比上年下降0.52個(gè)百分點(diǎn)。由于付息負(fù)債成本率的下降幅度小于生息資產(chǎn)收益率的下降幅度,導(dǎo)致凈息差和凈利差下降。

接下來(lái)銀行業(yè)息差的趨勢(shì)如何？

"關(guān)于息差趨勢(shì)，我認(rèn)為兩個(gè)方面的影響是不得不考慮的。"方合英坦言，一是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)雖然有所回暖但還沒(méi)有完全恢復(fù)增長(zhǎng)，加之銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，2017年可能會(huì)面臨和去年一樣優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取困難問(wèn)題，因而提高資產(chǎn)收益水平的難度比較大。二是當(dāng)前金融去杠桿正在進(jìn)行中，從目前成效來(lái)看可能還僅僅是開(kāi)端，并沒(méi)有去杠桿到位，息差可能等到金融去杠桿比較明確的情況下會(huì)有下行。市場(chǎng)利率如果居高難下，面對(duì)銀行業(yè)越來(lái)越多的負(fù)債、存款占比，資金成本的壓力較大。

他進(jìn)一步分析指出，該行會(huì)采取一定管理措施，包括優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，把低收益資產(chǎn)進(jìn)行壓縮；加強(qiáng)定價(jià)管理，特別是要加強(qiáng)存款的定價(jià)管理；增加自營(yíng)存款；加大對(duì)中長(zhǎng)期貸款投放的比例；以及加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)成本的管控等，降低息差水平。

孫德順亦坦言，當(dāng)前銀行業(yè)凈息差下降是一種趨勢(shì)，因?yàn)橘Y產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，尤其是銀行資產(chǎn)負(fù)債的主動(dòng)性增加，也要應(yīng)對(duì)新的環(huán)境和變化。

計(jì)劃今年發(fā)行400億元可轉(zhuǎn)債補(bǔ)充資本

同日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還注意到，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2016年中信銀行不良呈現(xiàn)"雙升"。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月31日，中信銀行不良貸款金額485.8億元，同比上升34.76%；不良貸款率1.69%，較上年上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。

中信銀行年報(bào)指出，不良貸款增加的主要原因：一是沿海及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)中小企業(yè)為主,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,經(jīng)濟(jì)下行期內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)加大；二是環(huán)渤海地區(qū)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)較為集中,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加速了信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露；三是風(fēng)險(xiǎn)由沿海地區(qū)向中西部地區(qū)擴(kuò)散。

對(duì)此，孫德順在接受記者采訪時(shí)也表示，該行不良貸款高發(fā)的行業(yè)在批發(fā)和制造業(yè)。國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、去產(chǎn)能、去杠桿過(guò)程當(dāng)中，一方面要應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資難，而隨著國(guó)家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中小企業(yè)能否在這一輪改革過(guò)程中發(fā)生積極的變化，如果能發(fā)生積極變化，應(yīng)該說(shuō)資產(chǎn)質(zhì)量、生存能力會(huì)得到提升，銀行的不良貸款就會(huì)得到控制。

近期，不良貸款什么時(shí)候見(jiàn)底、拐點(diǎn)在哪里已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)人士討論的熱點(diǎn)。

孫德順表示，針對(duì)不良貸款的可承受度，中信銀行一直在加大計(jì)量，把被動(dòng)不良資產(chǎn)改為主動(dòng)資產(chǎn)，同時(shí)向不良資產(chǎn)"要"效益，對(duì)不良資產(chǎn)采取積極措施，通過(guò)造血來(lái)解決和消化歷史遺留問(wèn)題。

值得注意的是，數(shù)據(jù)顯示，2016年中信銀行核心一級(jí)資本充足率為8.64%，較上一年減少0.48%，已經(jīng)接近監(jiān)管下限。而在2016年，該行已發(fā)行了350億元優(yōu)先股，提高一級(jí)資本充足率約1個(gè)百分點(diǎn)。

談及資本補(bǔ)充，方合英透露，該行正在做新三年發(fā)展規(guī)劃，并計(jì)劃今年發(fā)行400億元的可轉(zhuǎn)債，更好地提升資本充足率。