銀行網(wǎng)點(diǎn)可買信托產(chǎn)品? 你可能想多了

近年來(lái)，“全民理財(cái)”的趨勢(shì)已經(jīng)越來(lái)越明顯。而隨著“新中產(chǎn)階層”、“高凈值人群”等不同標(biāo)簽群體日益涌現(xiàn)，高端理財(cái)產(chǎn)品也愈加引人眼球。

　　在高端理財(cái)?shù)?ldquo;江湖”中，信托產(chǎn)品自是不可忽略的重要部分?？捎捎谛磐挟a(chǎn)品的私募屬性，銀監(jiān)會(huì)要求不得對(duì)集合信托進(jìn)行公開(kāi)推介，網(wǎng)上泛濫的信息也總讓人心存疑慮，質(zhì)疑其可靠程度。對(duì)于大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)，日常生活中最離不開(kāi)的銀行網(wǎng)點(diǎn)或許也就成了人們接收包括信托在內(nèi)的眾多理財(cái)信息的主要渠道。那在銀行網(wǎng)點(diǎn)中，信托到底能在眾多理財(cái)產(chǎn)品中扮演出怎樣的角色？

　　在一個(gè)風(fēng)和日麗的下午，《證券日?qǐng)?bào)》記者在毫無(wú)預(yù)約的情況下，扮作“執(zhí)拗于要買信托產(chǎn)品”的投資人，踏入多家銀行的支行大門(mén)，一探銀行代銷信托產(chǎn)品究竟……

　　第一站：某國(guó)有大行

　　問(wèn)題解答：★★★★

　　服務(wù)態(tài)度：★★★★★

　　洽談環(huán)境：★★★

　　在該行的網(wǎng)點(diǎn)，一位和藹可親的“大媽級(jí)”理財(cái)經(jīng)理在“客戶咨詢”的小辦公室接待了記者。全程服務(wù)耐心熱情，但遺憾的是，目前在該行無(wú)法滿足購(gòu)買信托產(chǎn)品的需求。理財(cái)經(jīng)理表示，該行已有相當(dāng)一段時(shí)間未代銷過(guò)信托產(chǎn)品，最起碼在她已經(jīng)工作多年的支行目前沒(méi)有信托產(chǎn)品在賣，她本人也沒(méi)有給客戶推薦過(guò)信托產(chǎn)品。

　　記者問(wèn)及她為何沒(méi)有信托產(chǎn)品在售的原因，該理財(cái)經(jīng)理個(gè)人猜測(cè)，可能與2014年該行與信托公司的業(yè)務(wù)糾紛有關(guān)。但同時(shí)也表示，可能是由于支行層級(jí)不夠，信托產(chǎn)品在分行一級(jí)已被拆分，沒(méi)有份額提供給支行代銷。

　　雖然沒(méi)有信托產(chǎn)品可賣，理財(cái)經(jīng)理仍然熱情地給記者推薦了幾款證券公司的資管計(jì)劃。收益率均在5%-6%之間。理財(cái)經(jīng)理表示：“這些理財(cái)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)情況、收益回報(bào)等方面與信托產(chǎn)品差不多，也是經(jīng)銀行風(fēng)控部門(mén)篩選過(guò)的。另外還有一些私募基金產(chǎn)品可供選擇，收益率可高達(dá)10%。”記者再次確認(rèn)沒(méi)有信托產(chǎn)品在售后，只得遺憾地離開(kāi)。

　　第二站：某股份制銀行A

　　問(wèn)題解答：★★★★

　　服務(wù)態(tài)度：★★★★

　　洽談環(huán)境：★★★★★

　　在記者詢問(wèn)該銀行大廳的理財(cái)經(jīng)理是否可以購(gòu)買信托產(chǎn)品后，該理財(cái)經(jīng)理迅速將臺(tái)面上的指示牌翻至“暫時(shí)離開(kāi)”，帶領(lǐng)記者來(lái)到位于旁邊獨(dú)棟樓房的理財(cái)中心，并為記者安排了高級(jí)理財(cái)經(jīng)理……

　　如果說(shuō)在上述國(guó)有大行記者感受的是滿滿的熱情，那在這兒的體驗(yàn)就更要被描述為“受寵若驚”。從裝修風(fēng)格到座椅的舒適程度，再到理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)水準(zhǔn)和隨時(shí)保持的面部微笑，給記者留下了極為良好的印象。

　　對(duì)于記者想要購(gòu)買信托產(chǎn)品的需要，理財(cái)經(jīng)理介紹稱，目前該行與多家信托公司合作，一個(gè)月能出幾單到十幾單產(chǎn)品，總額在幾億元不等。目前購(gòu)買信托產(chǎn)品的門(mén)檻為100萬(wàn)元，但具體份額看信托公司如何拆分小合同，拆分為300萬(wàn)元的情況較多。從收益率情況看，明顯較去年大幅降低。理財(cái)經(jīng)理向記者出示了前一天發(fā)布的一款信托產(chǎn)品，投資300萬(wàn)、投資兩年的收益率為5.4%，3年為5.6%。在記者對(duì)收益率表示不滿之后，該理財(cái)經(jīng)理表示，銀行對(duì)代銷的信托產(chǎn)品進(jìn)行過(guò)嚴(yán)格篩查，高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目即便收益率較高、代銷費(fèi)率較高也不會(huì)接洽。即便如此，幾個(gè)億的產(chǎn)品一般半天就能搶購(gòu)一空。

　　在風(fēng)險(xiǎn)性上，理財(cái)經(jīng)理介紹說(shuō)，該行根據(jù)不同信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況，一般將其標(biāo)注為R3-R4（該銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為R1-R5五級(jí)，分別為謹(jǐn)慎型產(chǎn)品R1、穩(wěn)健型產(chǎn)品R2、平衡型產(chǎn)品R3、進(jìn)取型產(chǎn)品R4、激進(jìn)型產(chǎn)品R5），但實(shí)際上信托產(chǎn)品安全性尚好，剛性兌付的潛規(guī)則也沒(méi)有被打破，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)在R2左右。但因?yàn)槭倾y行代銷產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)注上有所提升。在監(jiān)管方面，雖然風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方為信托公司和投資者，但出于對(duì)投資者的保護(hù)和對(duì)銀行自身聲譽(yù)的維護(hù)，銀行也不會(huì)“坐視不理”。

　　第三站：某股份制銀行B

　　問(wèn)題解答：★★★★★

　　服務(wù)態(tài)度：★★★

　　洽談環(huán)境：★★

　　面對(duì)獨(dú)占整棟大樓的某股份制銀行支行，記者推開(kāi)支行大門(mén)的心情是猶豫而拒絕的。但在順利接觸理財(cái)經(jīng)理五分鐘之后，記者便深深地被其“貴族”氣質(zhì)征服。雖然只是在大廳的理財(cái)咨詢區(qū)洽談，但理財(cái)經(jīng)理提供的信息量及資產(chǎn)配資的全球化角度令記者望塵莫及，當(dāng)然他身上價(jià)值明顯不菲的定制西裝也為其專業(yè)性大大加分。

　　“您這邊是否能夠購(gòu)買信托產(chǎn)品計(jì)劃？”面對(duì)記者的詢問(wèn)，理財(cái)經(jīng)理沉吟了一會(huì)告訴記者，目前該行想要購(gòu)買信托產(chǎn)品需要提前預(yù)約，由支行報(bào)給總行再統(tǒng)一分配額度，購(gòu)買份額300萬(wàn)元起步，收益率隨項(xiàng)目有所不同。“下周可能會(huì)有一個(gè)房地產(chǎn)的項(xiàng)目，3年收益率5.8%，但具體時(shí)間未定，是否能夠預(yù)留額度也無(wú)法確定。”

　　相較于單獨(dú)購(gòu)買信托產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理更推崇該行運(yùn)作的家族信托業(yè)務(wù)。“做投資不能只看收益率，更要看資產(chǎn)安全及長(zhǎng)期配置。”他對(duì)家族信托的運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了詳細(xì)介紹，并為記者分析了家族信托在海外資產(chǎn)配置、合理避稅、資產(chǎn)傳承等方面的優(yōu)越性。無(wú)奈1000萬(wàn)元的基礎(chǔ)門(mén)檻，加上尚未可知的管理費(fèi)用，家族信托可能對(duì)“高凈值人群”來(lái)說(shuō)更為適合。

　　第四站：北京某地方銀行

　　問(wèn)題解答：★★

　　服務(wù)態(tài)度：★★★★

　　洽談環(huán)境：★★★★

　　北京本土銀行可謂是最“接地氣”的地方，銀行大廳里洋溢著大爺大媽們熱烈討論的氣氛。接待記者的是一位看起來(lái)年過(guò)五旬的“大叔”理財(cái)經(jīng)理，不由分說(shuō)地先將銀行在售理財(cái)產(chǎn)品介紹了一遍。在記者提出購(gòu)買信托產(chǎn)品之后，他將記者領(lǐng)入了他的個(gè)人辦公室進(jìn)行洽談，可惜洽談內(nèi)容主要是推介該行在售的一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　在記者提出想詳細(xì)了解信托產(chǎn)品的要求之后，理財(cái)經(jīng)理稱需要咨詢其他經(jīng)理，并對(duì)記者執(zhí)意購(gòu)買信托產(chǎn)品的動(dòng)機(jī)表示不解：“現(xiàn)在這信托的收益率跟前幾年比不了，風(fēng)險(xiǎn)還大，再做信托產(chǎn)品沒(méi)什么意思了。小姑娘你年紀(jì)小，投資我們這款壽險(xiǎn)產(chǎn)品再適合不過(guò)了……”劇情又變成了壽險(xiǎn)推介。在記者堅(jiān)定不移的催促下，理財(cái)經(jīng)理也提供了近期在售信托產(chǎn)品的信息。投資門(mén)檻仍為300萬(wàn)元，1年期收益率為5.1%，總規(guī)模為1億元。該產(chǎn)品需通過(guò)該行私人銀行部購(gòu)買，在次日上午12點(diǎn)截止預(yù)約。臨近記者告辭，理財(cái)經(jīng)理仍對(duì)記者熱衷購(gòu)買信托產(chǎn)品表示“不可理喻”，并勸記者“好好想想”。